保函业务操作流程—案例
﹡内蒙古三维资源集团有限公司向我行申请5000万元借款保函
※用具体案例介绍目前我行办理保函业务流程 一、银行保函业务的申请
（一）保函业务申请主体资格
1.申请办理人民币保函业务的申请人应当是依法成立的企、事业法人和其它经济组织及其授权机构。
2.有健全的法人治理（管理）结构和财务管理制度； 3.在受理行开立人民币结算账户；
4.有真实的商品交易合同、工程建设合同 或协议、标书等;
5.资信状况良好，具备履行合同、偿还 债务的能力；
6.能够提供符合要求的保证金和反担保。
§ 经工商行政管理部门或主管部门核准 登记的企事业法人、其它经济组织及 其授权机构。 ※ 法人的分支机构必须经法人合法的授权。
（二）申请人需提供资料 1.保函申请书 2.营业执照
3.组织机构代码证 4.法定代表人身份证 5.税务登记证 6.公司章程 7.验资报告
8.股东会(或董事会）决议) 9.企业主要负责人签字样本
10.开户许可证 11.贷款卡 12.财务报表 13.担保资料
14.证明保函的背景资料 15.相关授权文书
16.其他需要提供的材料
企业基础资料---保函申请书
§保函申请书主要包括以下内容：保函申请人名称、
地址、法定代表人及电话；保函受益人名称及地址；被担保合同号、标号或项目名称；保函金额；保函种类；保函有效期限；反担保方式及保函申请人的有效签章。
※应当填写清楚申请出具的 保函业务的种类、金额、 期限和受益人。
企业基础资料--营业执照、组织机构代码证、 法定代表人身份证、税务登记证、开户要求 ※ 1.营业执照应当经工商部门年检合格; 2.组织机构代码证应当经质检部门年检; 3.法定代表人身份证必须合法有效，特别 注意有效期限；
4.地方税务登记证期限必须有效； 5.国家税务登记证期限必须有效； 6.开户---必须在我行开立结算帐户。
企业基础资料—公司章程 §公司章程是规范股东之间及公司内部关系的准 绳，相当于公司发起人或股东间的契约，对股东
和由股东厉害关系派生的股东会、董事会、监 事会等公司机关及其成员均具有约束力。同时 公司章程是规范公司与第三人的关系和政府对 公司进行监督管理的依据。
※从企业的公司章程中了解到企业的注册资本、 股本结构、股东的权利义务、股东大会和董 事会的职权及议事规则。
企业基础资料—验资报告 §验资报告是证明申请筹备的社会团体活动 资金状况的文件。申请筹备成立社会团体， 发起人应当向登记管理机关提交验资报告， 以此来证明该社会团体是否具有规定的活 动资金数额。
※验资报告必须如实反映企业股本结构。 企业基础资料—贷款卡 §凡需要向银行申请信贷业务的法人企业、领 有《营业执照》的非法人企业、事业法人单位 和其他借款人（含自然人），均须向人民银 行申请领取《贷款卡》。
※贷款卡必须经人民银行年检合格。
企业基础资料—主要负责人签字样本 §企业主要负责人签字样本指的是企业法定代 表人、总经理、财务负责人等企业高级管理人 员签字样本。
※企业主要负责人的签字样本必须经企业主要负责人本人签字，以防代签 。
企业基础资料—股东会（或董事会）决议
§保函申请人的决策机构董事会或股东会对 本次申请出具的保函的种类、金额、期限、 受益人及反担保方式的决议。
※股东会（或）董事会内容要完整；成员签字，必
须经公司股东（或懂事）本人签字，防止出现代签。 企业基础资料—财务报表 §企业提供上两度财务报表和即期财务报表。
※企业提供的财务报表必须经合法的审计事 务所进行审计。
企业基础资料—证明保函的背景资料 §证明保函的背景合同或协议、标书：这些合同文 本是出具保函的依据，确定保函的金额、种类、 期限和收益人；
※注意背景合同的真实、合法、有效。
企业基础资料—担保资料 §1.抵／质押物权属凭证 ２.评估报告
※必须是我行指定或同意的评估机构进行评估。 （二）反担保人需提供资料
§1.营业执照 2. 组织机构代码证
3.法定代表人身份证 4.税务登记证
5.公司章程 6.验资报告
7.开户许可证 8.财务报表
9.贷款卡 10.股东会(或董事会)决议
11.企业主要负责人签字样本 12.相关授权文书
13.抵押物权属证明及评估报告 14.其他需要提供的材料
※反担保人提供的资料要求与申请人提供的资料要求相同。
二、对申请保函资料的初审
§1.审核保函申请主体是否符合我行出具保函的条件； 2.审核保函申请人提供的资料是否完整、合格。
※1.审查企业提供的信贷资料是否齐全，是否符合贷款 通则及我行的要求；
2.审查营业执照等主要证件是否年检合格；
3.重点检查分析申请企业财务报表，如资产、负债、收入及利润，初步判断企业的实力； 4.询问担保情况。
通过对以上要素的分析,大致判断申请人申请出具的保函金额是否合理；企业的综合实力、履约能力如何、抵质押物是否充足等。
§1.审核保函申请主体是否符合我行出具保函的条件； 2.审核保函申请人提供的资料是否完整、合格。
※1.审查企业提供的信贷资料是否齐全，是否符合贷款 通则及我行的要求；
2.审查营业执照等主要证件是否年检合格；
3.重点检查分析申请企业财务报表，如资产、负债、收入及利润，初步判断企业的实力；