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企业的上游供货商（也可能就直接是制造商）出进货，上游供货商将货物发送到银行指定的金融仓储企业的仓库，货物到达仓储企业的仓库便直接变更成仓单质押类型或者是动产监管保值类型。在这样的方式下，仓储企业要严格的控制出入库，采取逐笔控货的方式，在融资企业需要货物时，融资企业填写《提货申请书》向银行申请提货，同时追加相应的保证金。知道保证金达到应有的数额，货物被融资企业提完，银行兑现开给上游供应商或者制造商的银行承兑汇票。当到期融资企业无法将货物提完，上游供货商无条件回购质押物品。在此过程中金融机构类似于一个资金平台或者是成为了融资企业的上游供货商，只是金融机构的利润是其贷款的利息收入。
2.保税仓的流程
（1）融资企业和金融机构签订《贷款协议》，仓储企业和金融机构签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》。
（2）根据融资企业所提交的购销合同，金融机构、融资企业与上游供货商三方签订《货物回购协议》，金融机构、融资企业、上游供货商和仓储企业四方签订《融资合作协议》，融资企业向金融机构缴纳一定的保证金，金融机构（主要指商业银行）开出银行承兑汇票，将银行承兑汇票交由融资企业（此处并非一定是银行汇票，也可以资金的形式等）。
（3）融资企业将银行承兑汇票交由上游供货商。 （4）上游供货商根据收到的银行承兑汇票将货物发往金融机构指定的仓库，这里主要指的是仓储企业的仓库。仓储企业收到货物后，经融资企业、仓储企业和金融企业对货物核实后对货物进行监管。
（5）融资企业对金融机构提出申请提货，并将所提货物价值的相应保证金打入金融机构，金融机构根据所收到的申请和保证金向融资企业发放提货单，并同时向仓储企业发出放货通知书或者《解除监管通知书》，仓储企业核实无误后放货。
（6）到期融资企业没有将资金全部归还金融机构，金融机构向上游供货商提出回购申请或者回购函，或者对质押物进行拍卖来弥补金融机构的损失，如果所拍卖商品资金大于融资企业所欠资金，将超出的部分归还融资企业。 （二）统一授信融资业务模式
授信融资模式是指银行根据金融仓储企业的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度，授予金融仓储企业一定的信贷额度，金融仓储企业可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由金融仓储企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。授信融资模式的业务流程如图2所示。
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图7-2授信融资业务流程
（1）银行根据金融仓储企业的实际情况授予金融仓储企业一定的信贷额度。 （2）借款企业将货物质押到金融仓储企业指定仓库，由金融仓储企业提供仓储管理和监管服务。
（3）金融仓储企业按质押物价值的一定比例发放贷款。 （4）借款企业一次或多次向金融仓储企业还贷。
（5）金融仓储企业根据借款企业还贷情况向借款企业提供提货单，金融仓储企业指定的仓库根据提货单分批向借款企业交货。
（6）金融仓储企业按时足额向银行还贷。
授信融资业务是仓单质押模式的进化，之所以这么说，是因为它简化了原先仓单质押的流程、提高了运作效率。金融仓储企业可以直接金融机构授予的信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由金融仓储企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作。金融仓储企业直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判，代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议，向借款企业提供质押融资的同时，为借款企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务，从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作，提高质押贷款业务运作效率。
五、我国金融仓储服务业发展中存在的问题
任何新生事物在其发展的过程中特别是发展的初期，都不是一帆风顺的，都会出现这样那样的问题，金融仓储也不例外。我国金融仓储业发展的过程中存在的问题主要表现在一下几个方面。
（一）社会层面存在的问题
1.社会各界重视不够。国家有关政府部门出台了许多解决中小企业贷款难、降低银行呆坏账的政策，但未出台鼓励发展仓单质押融资的政策，日前开展仓单质押融资业务多以中小商业银行和分支机构为主，国有商业银行参与不够，部分银行在支持中小企业融资方面往往做做样子，实质力度不够，使得仓储金融资金
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2.缺乏系统化的监督管理机制。银行在金融仓储业中作为债权人，保护其利益不受损失极为重要。然而，就金融仓储企业操作经营管理的外部监管体系而言，目前还未形成比较明确的法律法规及专业的监督组织，其外部监管需要进一步加强。
3.法律法规制度不完善。
我国金融仓储业正处于发展的初级阶段，法律法规和行业规范等都不健全，没有制定出为金融仓储业专有的法律法规，也没有相应的行为规范或者行业规范。各金融仓储企业之间没能形成很好的行业整体，没有行业协会来维护整体的利益，二是单打独斗，各自埋头创新或是恶性竞争，这样使得各个仓储企业间很难形成信息共享，从而造成了我国金融仓储业发展的外部环境不太理想，整个格行业良莠不齐。
（二）金融仓储公司方面存在的问题
由于我国金融仓储业正处于初始阶段，仓储公司在开展业务过程中还存在很多问题有待解决。
1.业务流程不规范
目前，金融仓储行业尚未形成统一、规范的业务标准流程，不同的仓储公司有不同的业务流程，同一家仓储公司与不同的银行合作，业务流程也不尽相同。行业标准流程的缺失增加了风险防范的难度，同时也提高了业务成本。
2.仓单缺乏流通性
我国尚未对金融仓储业的标准仓单进行明确规定，仓储公司开具的仓单在格式和内容上都不统一，且未经权威机构的认证和监管，大多只具备提货单的功能，布克作为有价证券使用。实际中，也有一些银行承认其合作的仓储公司开出的仓单，但其使用范围和功能都受到严格的限制，社会并不承认其“仓单”地位。
3.责任约束机制不完善
在金融仓储业务中，金融机构和仓储公司是委托人与代理人关系，容易造成道德风险，如在对质押物的评估过程中，仓储公司可能利用其掌握的丰富市场信息，在实际操作中做出损害银行利益的行为，在质押物的保管过程中，仓储公司可能存在低廉保管质押物、置换质押物等行为，当前对这类行为的责任约束机制尚未真正建立。
4.内部管理不健全
目前，仓储公司在客户管理，质押物所有权，仓单的调查、审核，合同签订、执行，内部人员管理上存在很大问题，监管机制和管理体制还不成熟，管理水平有待提高。
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5.员工素质有待提高
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由于金融仓储业从事的业务与一般的企业从事的业务有所不同，金融仓储公司对员工的要求比较高，特别是道德修养方面，对管理制度、操作流程的要求也非常高。如果管理不善，很容易造成一些以必要的损失。
6.处理业务的实践经验不足
对抵质押物进行处理的原因是在抵质押物市场价格下降导致抵质押物不足值或者融资企业在贷款到期时无法偿还贷款本息时，金融仓储企业根据银行委托，对抵质押物进行销售处理以偿还融资企业的贷款本息。我国金融仓储业起步晚，金融仓储业并没有多少具体要业务退出事件发生，在处理这方面的问题时经验不足。
7.市场竞争加剧
作为新兴行业的金融仓储，相当于金融业和物流行业的交叉点，在基础物流服务竞争愈发激烈的环境下，不少传统物流公司也已经盯上了这块肥肉，加剧了市场竞争。作为银行与贷款企业之间的中间人，物流公司或金融仓储公司发挥着担保的作用，这就要求其自身首先必须具备良好的信誉和品牌，所以运营时间长、信誉度有保障的大型物流企业可以说是各个银行的首选。
（三）金融机构方面存在的问题
整体而言，现阶段，无论是新兴的金融仓储公司还是传统的物流公司都需要得到银行的准入资格和授信额度才能开展业务，因此如何得到银行的信任打入现有市场是金融仓储行业面临的主要问题。金融机构方面存在的问题主要包括以下几个方面。
1.主观认识不足
金融仓储的本质是为银行和企业搭建互动平台，实现共同利益。对金融仓储业的认识主要来源于银行和融资企业，若这两者不能正确地理解和接受这种新型的融资途径，那么金融仓储业务就很难快速发展。在银行方面，银行传统上认为开展动产抵质押物贷款手续复杂、风险较高，加之相关法律法规细节还不健全，银行在抵质押债权法律方面有所顾虑，对该业务持一种官网态度。这样一来，不但削弱了银行开展仓储金融业务的积极性，还会削减仓储企业所取得的资金授信额和市场需求值。
2.机构合作仍需深化
商业银行还没有在仓储金融业务开展上与保险机构、担保机构以及民间资本形成有效的整合。更为重要的是，很多商业银行还未与仓储公司建立有效的合作机制，在协议约定上分歧较大。
3.业务服务水平还须提高
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一方面，我国大部分金融机构没有制定专门针对仓储金融业务的操作规范，还是运用一般信贷操作流程规则来办理仓储金融业务，手续繁、效率低；另一方面，金融机构缺乏仓储金融方面的产品创新，且未能向供应链上中小企业提供一揽子解决方案，其服务水平还有待提高。
4.银行仓储金融业务经验不够
由于商业银行开展金融仓储信贷业务时间还不长，在贷款工具设计、风险管理方法和内部监控方面积累的经验不足，又受各种制度、法律的制约，操作上的失误与疏漏难以避免。贷款工具欠缺灵活性、银行风险管理手段受外部性影响、内部监控系统也不完善等，这些问题日益显现，制约仓储金融业务的开展。 (四)中小企业方面存在的问题
资金周转是生产、流通企业的生命线，但由于多方面的原因，资金链一旦运转不灵，就会对企业造成致命伤害。于此同时，仓储融资作为一种新型融资模式，正在成为部分中小企业的有限选择。
但是，部分中小企业在仓储融资方面的积极性不高。首先，一些中小企业感觉自身货物被第三方监管受到极大限制。其次，企业处于仓储融资过程复杂、采用金融仓储业务获得贷款需要增加费用等方面的考虑，更愿意采用互保或民间借贷等传统的融资方式，主观上不愿开展仓储融资业务。最后，部分企业认为派驻人员对其货仓监督对企业的形象有损害。
六、金融仓储业发展的对策
金融仓储产业化发展受限需要良好的法律制度环境，除此之外，更需要进行仓储公司持续不断的努力创新，也需要银行等金融机构不断深入开展业务，在开展的过程中，在合作的过程中，不断发现问题和解决问题，共同撑起金融仓储产业的明天。
（一）金融仓储企业方面的对策 1.做好员工管理
制定一套科学的管理制度，明确分工，责任到人，对员工进行培训，提高员工的业务素质，从而减少其风险。增加公司的信息化，公司的信息化可以减少员工的操作失误等，从而减少操作风险。通过不断完善管理制度，增强员工责任心，从而降低质押物的意外风险。
2.健全规章制度
仓储公司应制定和健全相关规章制度，如日常仓库监管操作规程、三方监管业务管理制度、监管仓库盘查制度，明确相关岗位职责、操作规范、安全措施、账务核算体系等，形成一整套严密的内部控制体系。同时还应建立客户信用管理制度，包括客户资料收集制度、客户资信档案管理制度、客户资信调查管理制度、
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