首先是行政监管的方面,需要增加监管机构职责的相关划分,市场的准入、备付金还有资费以及安全监管的职责、内容与标准,支付的平台、金融平台与认证平台互联互通等等各个方面的内容。其次是安全方面,需要完善的资金、网络以及交易安全的一个标准以及检查审核还有第三方强制检测等等各个方面的内容。再次就是各方民事主体的权利以及义务与责任方面,应该增加各方民事主体在民事行为当中的权利还有义务与责任,理顺手机支付服务的合同、电信服务合同与买卖合同当中各方的法律关系与权利的义务,其中具体包括:消费者的知情权、隐私权以及公平交易权的和求偿权等等多种权利的保护;移动运营商提供了不仅安全并且可靠的支付服务与电信服务以及保护消费者权利的义务的明确还有完善;商户提供非常详细准确的商品信息还有商品质量保证以及售后服务的义务的不断明确与完善等。明确规定暂且存在手机支付企业之内的客户资金性质作为备付金,仍归给客户,手机支付企业不得不将其用在客户指令支付之外的用途。 3. 构建与完善手机支付的法律监管制度
理顺政府行政监管的一个职责,首要的那就是需要明确的就是人民银行、电信管理部门以及工商部门等之间监管的职责,防止多方监管所导致的部门利益化与交叉监管以及无监管等等相关的问题。对于这些,笔者建议应当建立一个以人民银行监管为中心,其他的政府部门监管作为辅助的各司自己的职责以及整体协同的行政的监管机制。首先,人民银行作为中国支付清算业务的一个监管部门,在电子支付尤其是手机支付法律风险防控这个方面,应该明确其为监管的牵头部门,对于业务市场的准入、资费监管还有安全监管以及互联互通监管的职责,其次就是,应该明确政府其他的有关的部门在其职责范围之内进行监管的职责。比如电信监管部门对于手机支付业务技术标准进行监管以及检测、工商部门对于消费者权益的保护还有电子商务以及公平交易的角度来进行监管、办公厅等政府部门从行业的发展、项目规划等各个方面来进行监管等。
首先，加强对于移动运营商的相关监管。主要是包括对于移动运营商市场准入、资费、互联互通、备付金还有市场退出与风险内控管理的监管与检查。然后就是是要加强对于手机支付平台的一个监管。其中主要包括安全的监管,可以引入平台安全的定期强制检测监管的一个机制;与有关的平台互联互通监管等。最后即使是要不断的加强程序审批的监管。其中主要包括市场的准入、市场的退出
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还有资费的审批程序等各个方面的规定和管控。 4. 明确手机支付机构的法律地位
首先，需要强化运营商的责任，维护各个方的权益。在手机支付交易当中，明确交易各个方的具体的权利义务，制定对于手机支付交易责任的具体规范以及争端解决的一个机制，建立一个危机应急的解决方案，从而来进行避免交易过程当中权责不清或者是法律交叉管理但管辖不明确的一些问题。立法的时候，应当注重对于运营商的监管。由于在交易当中，运营商作为支付服务的一个提供方，比起客户更加的具有优势，应当避免运营商利用本身的地位优势来设置霸王的一些条款，侵占客户利益的一些情况来发生，切实的来维护交易各个方正当的权益。 其次，应当不断加强对于手机支付用户的一些风险的控制。手机支付业务的风险控制不仅仅只涉及对于相关的运营机构的一个监督管理。也会涉及到对于手机支付用户的一个监管。手机支付的用户主要有两个，一个是消费者，另一个是商户。这两者既相互对立并且有相互的转化。不断的加强用户的风险控制应当积极的来落实手机实名制政策。在这个基础上面，考虑把手机支付的使用纳入到个人征信系统进行综合管理当中，建立自身的信用评估体系。让用户在进行交易的时候，支付服务提供商可以碎玉客户的信誉的一个状况以及财产状况做以了解，从而来防范交易当中的信用风险。
5. 加强用户的安全意识和法律意识
(1)实施手机支付业务的实名制的相关管理,建立一个客户身份识别的制度,进行实名制登记之后方可以使用这项业务。与此同时应该确立一个手机码号、手机账户以及银行卡账户之间的客户身份认证的一个制度。(2)针对客户的密码、身份证被冒用顶替的一些风险,应该通过手机支付业务协议的一个方式来约定客户对于其账户以及密码的保管的一个责任,因为保管的不恰当所引发的法律风险都由客户自己来进行承担。(3)采用恰当的措施妥善的保管以及保存交易记录,在技术层面建立先进的证据保全的一个系统,对于客户进行的在线支付进行的同步保存,与此同时,对于日结单、定期的向客户发放的信函等等相关的书面材料也应当予以存储,以避免因为证据缺陷而带来的那些法律风险。
六、结语
手机支付业务是科学技术不断的发展进步的一个必然的产物,是人民大众日
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益增长的物质以及文化水平的一个需要,手机的支付业务市场属于一个朝阳的产业,有着非常大的发展空间以及潜力。与传统支付业务进行比较,手机支付业务所涉及到的法律关系非常的复杂,不仅包括横向的法律关系,而且包括纵向的一个法律关系。作为一种才兴起不久的一个新生事物,不管是立法还是司法都还不是非常完善的,面对这个纷繁复杂的市场的经济,每个手机支付业务的参与者都极其的有可能被卷入诉讼当中。所以,加强对于手机支付业务相关的法律风险的一些分析,努力做到提前策划好,把法律风险控制在可以控制的一个范围之内。目前,所涉及的手机支付业务的法律风险防控尚且处在一个探索以及研究的阶段,需要理论界的不断深入探索,需要进行实务界的源源不断的实践,更加的需要手机的支付业务各参与方的相同的支持,只有这样,才能够为中国的手机支付业务建立一个比较完善的法律,创造一个良好的法制的环境,不断的推动手机支付业务的健康蓬勃的持续发展。
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