操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行在以内控措施为主的环境下，制定一系列政策及程序，以识别、评估、控制、管理风险。这套涵盖所有业务环节的机制涉及财务、信贷、会计、结算、储蓄、资金、计算机系统的应用与管理、资产保全和法律事务等。本行依靠这个机制识别并监控所有主要产品、活动、流程和系统中的内在操作风险。
本行操作管理体系已基本建立，各业务及管理部门在实际工作中负责其职责范围内具体操作风险的管理。2013年本行操作风险管理的主要措施包括：
1.加快信息科技系统的更新改造工作。 2.加强规章制度建设，优化业务和管理流程。 3.建立操作风险的监督评价与纠正机制。 4.提高全行员工对案防工作的重视度。 信息科技风险管理
信息科技风险是指信息科技在银行运行过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，本行主要加强了三方面的系统建设。 1.尽快筑牢信息基础，科学合理规划，加大资源投入，力争在短期内把信息系统建设推上一个新台阶。2013年本行完成了对核心系统的更新改造工作，已正式上线运行。
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2.进一步夯实数据基础。加强数据管理，充实人力资源，明晰数据流程，不断提高内部管理数据、监管报送数据和市场披露数据的准确性、及时性和完整性。
3.计算机系统无重大责任事故发生，各业务系统安全稳定运行。开展了一次全行性业务连续性演练，以验证应急预案的有效性，不断完善本行信息科技风险管理工作；参照《商业银行信息科技风险管理指引》等相关文件并结合本行实际，制定了《本溪市商业银行信息科技风险管理办法》、《本溪市商业银行信息科技风险管理策略》、《本溪市商业银行业务连续性管理策略（试行）》等文件，以完善信息科技风险管理体系；本行为充实科技力量，招聘了多名年轻科技人才，为今后的科技发展做好人才储备。
市场风险管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本行资金运营业务并未真正实现市场化运作，因此只设立了银行交易帐户，市场交易帐户暂未设立，不涉及汇率、股票和商品等风险因素。
资本管理
资本管理是指通过构建良好的资本管理体系实现本行股东价值最大化。2013年本行按照银监会的两个口径标准计算资本充足率。截止2013年12月31日，我行旧资本充足率为13.62%，新资本充足率为11.92%。
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报告期内,本行根据省、市银监局下达的监管意见要求，结合本行实际，先后开展了“置换无形资产，增加新资本净额”“调整风险加权资产，减少风险权重资产”“增资扩股”等调整和补充资本工作，进一步增强抗风险能力。
3.6 公司未来发展展望 一、2014年经营方针
2014年本行将全面理解和准确把握“调结构、转方式、促跨越”的主基调，紧紧围绕本溪商行长期发展战略和目标，按照规模增速发展，资产均衡控制、降低成本费用的原则，全力开展经营管理工作，确保全年各项任务目标的顺利实现。
二、2014年主要经营目标
1.存款指标：存款日均增加30亿元，余额增加60亿元； 2.贷款指标：贷款增加25亿元；
3.不良贷款指标：不良贷款控制在1亿元以下，不良贷款率控制在1%以下；
4.利息收入指标：
（1）贷款利息收入8亿元； （2）其他利息收入2.6亿元； 5.利润目标
拨备前利润总额2.7亿元，净利润2亿元。 6.资本充足率等各项指标满足监管要求。 三、实现目标的保障措施
1.建立教育培训体系。以素质培训为核心，对员工进行系统的
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培训，提升员工的综合素质。
2.建立合理的分配体系。建立起对外具有竞争性、对内具有公平性、对员工具有激励性的员工薪酬体系。
3.建立合理的绩效管理体系。采用内部资金转移定价机制，形成资金买卖效应，以业绩论效益。绩效管理必须与分配体系联动推行，以确保目标管理有效落实。
4.建立全面预算体系。在实施全面预算的基础上，重点加强各项费用支出的合理性审核，严格预算管理和检查，尽最大努力节约各项支出。
5.建立组织管理体系。由总行经营层与各管理团队签定《2014年度经营目标责任书》，明确各部门的目标、责任和相应的权利。
第四节 股东及股本情况
4.1 股本变动情况
报告期内股本总量及结构如下：
股东性质 地方财政 国有企业 私营企业 个人股 其中：内部职工股 合计 股东户数 1 1 1 790 790 793 持股数量 114,402,000 112,495,300 10,090,800 51,315,208 51,315,208 288,303,308 持股比例 39.68% 39.02% 3.50% 17.80% 100% 19
4.2 股东情况
报告期内本公司股东总数792户，其中：机构股东3户，自然人股东789户。
4.2.1报告期末前十位股东持股情况
股东名称 本溪市财政局 盛京银行 本溪华联商厦有限公司 孙庆忠 康健 丁涛 董强 任莉 屈海良 朱玉玲 张存波 张秀炜 吕彬 股东性质 地方财政 国有企业 私营企业 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 个人股 持股比例 39.68% 39.02% 3.50% 0.07% 0.06% 0.06% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 0.05% 持股总数 114,402,000 112,495,300 10,090,800 190,670 177,323 171,603 154,443 154,443 141,096 141,096 141,096 141,096 141,096 质押或冻结的股份数量 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4.2.2 持股比例前三名的股东情况 （一）本溪市财政局
本溪市财政局持有本公司39.68%的股份。该行为本公司第一大股东。
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