2011年5月助理理财规划师考试专业能力复习题
第一部分 单项选择题 第一章现金规划
1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（ ）。 A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单
2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（ ）。A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（ ）。
A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则 4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ ）。A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折
5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利
6、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（ A）。A26.67B 25.67C 23.67 D 28.67
解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67
7、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。A 1 B 2C 5万元 D 10
解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）， 8、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（ D ）。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D定活通P10
定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
9、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。
A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息 =2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9
10、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。
A 0 B 24 C 25 D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天
11、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（ ）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（ ）来满足。A活期存款；短期融资工具 B现金；短期融资工具C活期存款；货币
1
基金D现金；短期投、融资工具
12、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（ ）的存在，持有收益率（ ）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A流动性；较低B流动性；较高C机会成本；较低D机会成本；较高
13、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（ ）元起存，欧元起存金为（ ）。A5；5欧元B1；1欧元C5；5美元的等值外币D1；1美元的等值外币 14、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外向存期最长为（ ）年。 A5 B3 C2 D1
15、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（ ）以内的债券、期限在（ ）以内的债券回购等。 A1年；1年 B397天；1年 C1年；397天 D397天；397天
1 6、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。
( A ）活期 50 ０ 0 ( B ）定期 5000 ( C ）活期 10000 ( D ）定期 10００。
17 、小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（ ) .
( A ) 1 年以内的大额存单（ B ）期限在 1 年以内的债券回购 ( C ）可转换债券（ D ）剩余期限在 397 天以内的债券
18 、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（ ) .
( A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素 ( C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势 19 、根据 《 银行卡业务管理办法 》 及 《 客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
( A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 ( C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡 20 、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（ ) .
( A ）行车证（ B ）已交养路费凭证 ( C ）机动车登记证（ D ）保险凭证 第二章消费支出规划
1、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（ ）偿还的利息额最高。 A 等额递减 B 等额递增 C 等额本息 D 等额本金
2、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（ ）。 A 申请时需要提供有效身份证件B 贷款期限最长不超过5年
C 需要提供贷款用途使用计划或声明 D 可以自由选择还本付息方式
3、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（ ）。A 最高贷款额度不超过5万人民币B 抵押期间，借款人可以将抵押品出租C 贷款超点不低于人民币3000元D 申请者必须小于60周岁
资料：小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。根据上面资料，请回答题。
4、关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（ ）。
A 贷款不得异地发放B 贷款期限最长不超过3年 C 能提供贷款行认可的有效担保 D 目前常用“按月等额本息”还款方式
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5、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（ ）。A 申请的贷款额度大B 贷款年限长 C 贷款利率高 D 无杂费
6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。A 3 B 5 C 10 D 15P55
资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。
7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（ A ）万元。
A 15.5 B 16 C 17.5D 18未来将存：250*25*12=75000 加上已有 7.5万+8万=15.5万 8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（ B ）万元。
A 20 B 25.5 C 40 D 70
P56以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10万=25.5万 2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（ B ）贷款方式。
A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D等比递减
10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（ B ）万元。A 2 B 5 C 10 D 20
个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。 11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（ B ）元。A 1500 B 1800 C 2500 D 3000
P52，月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。
12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D ）。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人
B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定 C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证
D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则 13、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（ ）。A买房 B租房C买房和租房 D房贷和租金 14、在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（ ）。A家庭人口 B生活品质C交通便利性D生活配套设施 15、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（ ），贷款期限在（ ）年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
A6倍以下；15-20 B6倍以下；8-15 C10倍以下；15-20 D10倍以下；8-15 16、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（ ），其次可以用（ ）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。
A抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地
B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权
17、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（ ）。
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A循环贷 B直客式贷款C接力贷D置换式个人贷款
18、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（ ）。 A等额本息还款法B等额递减还款法C等比递增还款法D等额递增还款法 19、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（ ）的，按合同利率计算。
A1年（含）以下B1年（含）以上C半年（含）以下D半年（含）以上
20、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 ( A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 ( C ）租金隐含租金（ D ）评估价格隐含租金
21 、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ ) .( A房租上涨率B房价上涨率 C利率水平（ D需偿付的房贷利息 22 、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， ( ）的利息额最大。（A）等额本息还款法（ B ）等额本金还款法 ( C ）等额递增还款法（ O ）等额递减还效法
23 、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ) .
( A ) 20 年 （ B ) 25 年 ( C ) 30 年 （ D ）房屋剩余使用寿命
24、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（ ) 。 A 50 % B 60 % C 70 % D )80 % 25 、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。
( A ）等额本息 （ B ）等额本金 ( C ）等额递增 （ D ）等额递减
第三章教育规划
1、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（B）。A 10% B 17% C 15% D 8 教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%
资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答2、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.33
6万*（1+5%）^8=88647.33
3、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。A 891204.12 B 419287.16C 521828.18 D 531883.96
大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.96
4、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为( ）元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58 pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30
5、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（ A ）万元。A 2 B 3 C 4 D 5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。
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6、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（ C ）。A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款C 特殊困难补助 D国家奖学金
7、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。 A 规划时间较短B 规划资金不确定 C 资金用途特殊 D投资方向不确定不确定 时间较短？
8、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（ B）及以上学生才能办理教育储蓄 。
A 小学一年级B小学4年级C 小学六年级 D 初中1年级 只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄
9、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。 （A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托
10、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）
（A）所需教育金额度大 （B）教育金积累期限紧迫 （C）教育金积累期较长 D）风险承受能力很大C和D选哪个？选d?
11、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（ ）。A客户应迟早准备学费B客户应考虑学费增长率C客户的学费负担压力不大D客户的教育规划金额刚性较强
12、购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A时间刚性 B时间弹性C费用刚性D费用弹性 13、国家教育助学贷款包括（ ）和财政贴息的国家助学贷款两种。
A商业性银行助学贷款B学生贷款C商业性助学贷款D教育贷款 14、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（ ）。
A基本学习、生活费用减去奖学金B每人每学年最高不超过6000元 C一般在2000-20000元之间D一般在4000-40000元之间
15、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（ ）%。A58 B65 C70 D75 16、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为（ ）年。A1、2、3 B1、2、5 C1、3、5 D1、3、6
17、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（ ）。 A教育保险 B教育储蓄 C子女教育信托 D投资国债
18、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（ ）元的学费。
A26150.94 B23090.27 C58535.04 D52474.37
19、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（ ）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。
A318.61 B355.41 C140.20 D177.00
20、接第上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（ ）元至该教育基金，才能积累上述所需的学费。A184.93 B110.09 C155.13 D225.27
21 、通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教
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