67 、（）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。
( A ）店头市场（B ）场内市场( C ）银行间市场（D）有形市场
68 、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（）。( A ）操作性风险（B ）市场风险( C ）券商选择不当的风险（D ）不合规的证券咨询风险
69 、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（）。
( A ）债券的流通时间（B ）债券的持有期限( C ）债券的剩余期限（D ）债券的累进期限 70 、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的（) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
( A ）可转换公司债券（B ）可转换优先股( C ）分离交易可转债（D ）分离可转优先股 71 、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还．其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（) . ( A ）定时偿还（B ）随时偿还( C ）买入偿还（D ）抽洗偿还
72 、共同基金当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是
( A ）管理人( B ）投资人( C ）托管人 ( D ）受托人
73 、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（）。( A ）封闭式基金（B ）开放式基金 ( C ) LOF 基金（D ) ETF 基金 74 、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（）的分红模式，因为这样可以节省费用．
( A ）现金分红（B ）分红再投资( C ）后端收费（O ）基金转换
75 、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币；费率一般为( ）。 ( A ) 50；０％（B ) 100；1 % ( C ) 500；1 % ( D ) 500 ；1 . 5 %
76 、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（）不属于股指期货的特有风险．
( A ）信用风险（B ）基差风险( C ）标的物风险（D ）合约品种差异造成的风险 77 、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（）。( A ）均上涨（B ）均下跌 C ）同方向变化，但不能确定涨跌（D ）无法判断价格趋势 第六章养老规划
1、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（ ）。 Ａ 投保资助养老保险模式 B 强制储蓄养老保险模式 C 国家统筹养老保险模式 D 基金式养老保险模式
2、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（ ）计发。A 1/100 B 1/120 C 1/140 D 1/200
3、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（ ）。A 1% B 2% C 3% D 4%
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4、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（ ）。
A 减轻国家养老负担压力 B 增强企业与员工的凝聚力 C 留住人力，限制劳动力流动 D 是促进经注济发展的需要 5、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（ ）。 A 现收现付制 B 部分基金制 C 完全基金制D 对外投保式
6、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（ ）。 7、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（ ）。A 直接承付 B 对外投保 C 建立养老基金 D 购买养老保险 8、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（ ）元人民币的净资产。 A 5000万 B 1亿 C 1.5亿 D 2亿
9、接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（ ）。 A 计算企业年金的待遇 B 向委托人提供账户的信息查询服务C 建立企业年金基金的企业账户和个人账户 D 保存企业年金基金账户管理档案至少20年
10、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（）元。A 1亿B 5亿C 10亿D 15亿 11、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（ ）。
A 保障基本生活 B 只要退休就可领取 C 管理服务社会化D 分享社会经济发展成果 12、从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的（ ）。A 4% B 8% C 11% D 20%
13、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（ ）。A 1% B 2% C 3%D 5% 14、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（ ）。 A 当地上年度在岗职工平均工资的8% B 当地上年度在岗职工工资总和的8% C 当地上年度在岗职工平均工资的20% D 当地上年度在岗职工工资总和的20% 15、陈先生与太太今年均为49岁；不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（ B ）周岁，女工人年满（ ）周岁，女干部年满（ B ）周岁。
（A）60 55 50 （B）60 50 55 （C）50 55 60 （D）60 55 55
16、王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（ D ）。
（A）社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层 （B）社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则 （C）社会养老保险体现管理服务的社会化
（D）社会养老保险仅体现公平原则 P174 社会养老保障首先体验公平
17、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分。社会养老保险可以分为（D ）。 （A）现收期付式和部分基金式 （B）现收现付式和完全基金式 （C）现收现付式和基金或
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（D）国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式 ·按照社会养老保险基金筹资模式划分：现收现付式和基金式
·按照养老保险资金的征集渠道划分：·投保资助养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和国家统筹养老保险模式
18、田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。缴费统一为（ B ）。（A）当地上年度在岗职工平均工资的20％（B）当地上年度在岗职工总工资的20％（C）当地上年度在岗职工平均工资的12％（D）当地上年度在岗职工总工资的12％8%计入个人账户 19、从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11％调整为（C）。A） 10%（B）9％（C）8％ （D）7％ 20、政闹鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括（ C ）。 （A）非营利性（B）企业行为（C）政府行为（D）市场化运营?
21、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（B ）。 （A）灵活缴费型（B）确定缴费型（C）投保资助型（D）部分积累型 22、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（ D ）。 （A）记录企业年金基金的投资收益（B）向委托人提供账户的信息查询服务 （C）建立企业年金基金的企业账户和个人账户
（D）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年 应是15年
23、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ D ）（A）1/3 B）1/4 C）1/6 （D）1/12 企业缴费额度，每年不超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的六分之一
24、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（ C ）。
（A） 基本养老基金 （B）商业养老保险 （C）养老信托 D）养老储蓄
25、根据国家法规要求，法定的企业退休年龄是男年满（ ）周岁，女工人年满（ ）周岁。A60；55 B60；50 C55；50 D55；45
26、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要的其他因素包括退休养老规划的使用工具、（ ）、（ ）客户现有退休养老资产等。
A工资上涨率；通货膨胀率B工资上涨率；投资收益率C投资收益率；通货膨胀率D投资收益率；工资上涨率
27、社会养老保险具有（ ），影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。A社会性B强制性C风险性D收益性 28、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域的基本生活予以保障，这一原则更多的强调社会公平性。一般而论，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（ ）。A较低B较高C较为平均D无规律 29、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为（ ）模式。 A现收现付式和基金式两种B国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种
C强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种
D国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种 30、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考（ ）计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。 A活期存款利率B一年期国债利率C一年期定期存款利率D银行同期存款利率
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31、国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（ ），缴费比例为（ ）%。A当地上年度在岗职工平均工资；8 B当地上年度在岗职工平均工资；20 C全国上年度在岗职工平均工资；8 D全国上年度在岗职工平均工资；20 32、根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确定企业年金受托人。确定受托人应当签订书面合同，合同一方为（ ），另一方为受托人。 A企业B企业年金理事会C企业年金管理人D企业工会主席
33、我国的企业年金运营采用（ ）的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。A托管式B信托式C委托代理D个人账户与社会统筹相结合
34、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在在退休的时候储备（ ）元的退休基金。A495065.57 B496715.79 C570251.97 D568357.45
35 、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括（）。( A ）管理受托人（B ）操作受托人( C ）保管受托人（O ）交易受托人
36 、退休养老规划首先要考虑的问题是（) ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。
( A ）预期寿命（B ）通货膨胀率( C ）当地上年度社会平均工资水平（D ）资本利得税率 37 、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（）周岁，女年满（）周岁。( A ) 55 50 ( B ) 55 55 ( C ) 50 45 ( D ) 50 50
38 、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（）不是上述原则之一。
( A ）保障基本生活（B ）实现自立、尊严、高品质的退休生活( C ）分享社会经济发展成果（D ）管理服务社会化
39 、（）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。( A ）部分基金式( B ）国家统筹养老保险( C ）完全基金式 ( D ）投保资助养老保险
40 、（）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次．其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽．( A ）国家统筹养老保险（B ）强制储蓄养老保险( C ）投保资助养老保险（D ）现收现付养老保险
41 、根据国务院1 夕奸年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（）计算利息．
( A ）最近一期发行的一年期国债收益率（B ）银行同期存款利率( C ）当年发行的一年期国债平均收益率（D）银行同期贷款利率
42 、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为（) ，缴费比例为（) .( A ）当地本年度在岗职工平均工资：8 % ( B ）当地本年度在岗职工平均工资：20 % ( C ）当地上年度在岗职工平均工资；8 % (D ）当地上年度在岗职工平均工资：20 %
43 、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的
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实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，( ）不属于年金计划的上述做法． ( A ）发起年金理事会（B ）直接承付( C ）对外投保（D ）建立养老基金
44 、我国的企业年金为（) ，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益．( A ）确定收益型（B ）确定缴费型( C ）确定金额型（D ）确定利率型
第七章财产分配与与传承规划
1、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（ ）。A 血亲关系B 拟制母女关系C 拟制祖孙关系 D 没有亲属关系 2、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（ ）。 A 婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐 B 婚姻可撤消，属欺诈婚姻 C 婚姻有效，属正常婚姻 D 婚姻效力待定
3、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（ ）。
A 小天随韦先生 B 小天随叶女士 C 小天随爷爷奶奶 D 小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权
4、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（ ）。 A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产 B 温乙可以请求分割存款 C、温乙可以请求分割产业 D 温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产
5、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅游时因意外生故，则赵女士（ C ）
（A）不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证
（B）不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续 （C）可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请 （D）可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡 准予登记后就是合法夫妻了
6、接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于（ C ）（A）夫妻法定特有财产 （B）王先生婚前个人财产 （C）夫妻共同财产 （D）赵女士个人财产
7、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是（ ）
（A）赵女士 （B）王先生的父母 （C）王先生的兄弟姐妹（D）赵女士、王先生的父母 登记后赠予的，算是夫妻共同财产
8、李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗赠抚养协议，约定封先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（ c ）可以继承李先生的遗产（A）小赵（B）李先生所在单位 （C）封先生 （D）国家
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