题不全，不过应是问遗产归谁。遗赠抚养优于其它遗嘱
9、郑先生因心脏病突发进医院，郑先生感到无法获救，于是流下了一份口头遗嘱，指定朋友作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰，郑先生不治身亡，护士小芬口头证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（ A ）。（A）郑峰 （B）郑先生的妻子（C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子
（１）遗嘱人必须是处在情况危急时刻；（２）遗嘱人立遗嘱时必须具有民事行为能力；（３）应当有两个以上的见证人在场见证；（４）遗嘱人要以口述形式表示其处理遗产的真实意思。
10、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（ D ）可以继承郑先生的遗产。
（A）郑峰 （B）郑先生的妻子 （C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子
由于口头遗嘱是因危急情形不能采用其他遗嘱形式的情形下不得已采用的遗嘱形式，并且口头遗嘱与其他遗嘱形式相比，是最欠缺真实性（或错误的可能性最大）的一种遗嘱形式，所以，一旦该危急情形解除，遗嘱人能以其他形式（如书面、录音）立遗嘱的，口头遗嘱自然失效。即使遗嘱人未以其他形式立遗嘱，该口头遗嘱仍然无效。
11、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。03年1月获得小说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得（ ）万元的财产。A0 B10 C15 D25
12、王先生夫妇生有一子王峰，02年又将朋友的孩子小云落户在自己家。03年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士有一15岁男孩小明。则王先生的法宝继承人是（ ）。A王峰 B王峰、小云 C王峰、郑女士 D王峰、郑女士、小明 13、于先生是一位军人，07年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套30万元的住房。08年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同，但一直没过户。09年二人因感情不和起诉离婚，10万元复员费属于（ ）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产
14、接上题，30万元的房屋属于（ ）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产
15、接上题，二人的汽车属于（ ）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产
16、冯女士老伴早已去世，自己独立扶养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万给冯大。则冯二可以获得冯女士（ ）万元的遗产。A0 B20 C30 D40
17、小季与小张2008 年9 月结婚，婚后购买了60 平米的房屋一套．产权证上权利人一栏写着小李40 % ，小张60 ％。2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100 万．则该房屋属于（）。( A ）小李的婚前个人财产（B ）小张的婚前个人财产( C ）二人的婚后约定财产（D ）小李的法定特有财产
18 、接上题，离婚后，小张可以分得（）万元的房屋利益。( A ) 0 ( B ) 50 ( C ) 60 ( D ) 100 19 、小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009 年12 月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010 年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10 万购买了一套价值40 万元的房屋，登记在儿子名下．根据我国《婚姻法》，该房屋属于（) .
21
( A ）小王的婚前个人财产（B ）小王的婚后个人财产( C ）其中的30 万是夫妻共同财产（D ）夫妻共同财产
20 、接上题，如果该房屋是2009 年10 月购买则该房屋属于（）。
( A ）小王的婚前个人财产（B ）其中30 万属于夫妻共同财产( C ）小王父亲的财产（D ）夫妻共同财产
21 、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。
( A ）养父（B ）小马〔 C ）制女士的前夫（D ）养父、小马
22 、何老先生有两个儿子― 何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着，J 、）L 麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二．则（) .( A ）该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产( B ）该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份( C ）该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾( D ）该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力 第二部分 案例题
第二章消费支出规划
案例二：王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。 根据案例二，请回答：
1、如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（ ）。A 期限一般最长不超过30年B 比商业银行住房贷款利率低 C 对贷款对象有特性的要求D 对贷款人年龄限制相对较严
2、在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其他费用的说法错误的是（ ）。A 普通住宅按房屋成交价的2%缴纳契税 B 办理公积金贷款时不需要支付律师费C 一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分 D 需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费
3、如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额为（ ）。A 70% B 75% C 80% D 85%
4、如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（ ）。
A 申请人具有按期偿还贷款本息的能力 B 要提供抵押或质押物，或有还贷保证人 C 申请人须有城镇常住户口或有效居留证件 D 自筹资金不低于总房款的50% 5、如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（ ）。 A 等额本息还款法 B等额本金还款法 C 等额递增清寒款法 D 等额递减还款法 6、如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为（ ）元。
A 5837.16 B 6342.19 C 7356.12 D 7516.83 7、如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（ ）元。
A 3720 B 6918 C 7402 D 8204 8、如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（ ）元。
A 3401 B 3425 C 3498 D 3520
9、如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是（ ）。
A 要考虑提前还贷的机会成本 B 提前还贷应该先归还拖欠及当前利息
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C 贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式D 一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请
10、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（ ）。 A 5218.91 B 5329.12 C 5546.43 D 5618.97 11、如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（ ）。
A 减少月供，还款期不变的方式 B 月供减少，还款期也缩短的方式 C 月供不变，将还款期限缩短的方式 D 月供不变，同时变更还款方式 案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。贷款期限均为20年。根据案例一，回答。 12、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（ B ）元。
（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D） 4506.67 等额本金首月还款：
本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.67 13、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（ A ）元。
（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25
本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.92
14、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（ ）元。
（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00 利息为等差数列
算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00 最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.25 15、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（ C ）元． （A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00 第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息： (1566.00+1486.25)*12/2=18313.50
16、马先生商业贷款的月还款额为（ A ）元。
（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.70 PV N I/Y FV PMT 340000 240 0.55% 0 ￥-2,565.06
17、马先生商业贷款偿还的利息总额为（ D ）元。
（A）166088.00 （B）202688.00 （C）215480.00 （D）275614.40 利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.4
18、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（B ）。
（A）105.21 （B）110.28 （C）118.63 （D）120.12 还款两年后的剩余还款额为：322,573.11 N
216
I/Y
0.55%
FV
PMT PV 0 -2,565.06
￥322,573.11 N 0
￥118.63
提前还款后剩余还款额为222,573.11
PV PMT I/Y FV
￥222,573.11 -2,565.06 0.55%
23
19、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（ B ）元。 （A）1650.25 （B）1769.88（C）1826.36 （D）1868.19 PV N I/Y FV PMT
￥222,573.11 216 0.55% 0
￥-1,769.87
案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。
该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。
目前他们有积蓄5万元；小秦每月收入5000元（含税），小徐为3500元（含税）当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一回答：
20、如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付（ ）元的首付款。 A205920 B68640 C137280 D274450
21、小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为（ ）万元。（注：适用契税的税率为1.5%）A20592 B10296 C6864 D13728
22、如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月计算，则小秦和妻子共可以积累的购房首付款为（ ）元。A160141 B59551 C100307 D125603 23、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分输银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为（ ）元。A3320B2836 C2905 D2421
24、如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为（ ）元。A3492 B3008 C3907 D3423
25、如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑， 并不考虑他们工资的增长情况下，他们每月还款额（ ）合理的月供收入比率。A超出B小于C等于D无法判断 26、如果要求他们的合计房贷月供正好占其税前月总收入的比例达到最高限额，则小秦和小徐需要在三年后月收入至少达到（ ）元才比较合理。A13023 B11410C11640 D10027 27、如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结合部分用于购买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供（ ）元。
A3995 B3216 C4005 D2003 案例一：
小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入．他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意．其中一套（甲）位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 ／平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成．假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决．公积金贷款利率为4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为5 . 2 % . 根据案例一，请回答。
28、如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为〔 ）元．( A ) 2478 . 74 ( B ) 2487 . 62 ( C ) 2672 . 63 ( D ) 2684 . 22 29 、那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（）元。 ( A ) 197028 . 80 ( B ) 194897 . 60 ( C ) 2442 12 . 80 ( D ) 241431 . 20
24
30 、在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决．如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（）元．( A ) 943 . 33 ( B ) 1924 . 40 ( C ) 981 . 07 ( D ) 1962 . 14
31 、接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（）元。( A ) 276449 . 60 ( B ) 236437 . 07 ( C ) 138224 . 80 ( D ) 118218 . 53 32 、在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（）元。
( A ) 4596 . 63 ( B ) 4403 . 14 ( C ) 4608 . 62 ( D ) 4412 . 02
33 、乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（）元的房屋贷款。( A ) 789654 . 99 ( B ) 691424 . 34 ( C ) 721 111 . 70 ( D ) 640782 . 96
34 、接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（）元。( A ) 94888 . 30 ( B ) 175217 . 04 ( C ) 26345 . 01 ( D ) 124575 . 66
35 、综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（）在财务上是更好的选择。 ( A ）甲（B ）乙( C ）条件不足，无法确定（D ）两个方案没有区别
第三章教育规划
案例一：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据案例一，请回答：
36、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（ ）不属于进行教育规划的必要步骤。A 了解客户家庭成员结构及财务状况 B 确定客户对子女教育目标 C 估计教育费用 D 确定工作地点
37、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（ ）。A 三年期整存整取定期存款利率计息 B 四年期整存整取定期存款利率计息 C 五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率计息
38、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（ ）。 A 身份证 B 户籍证明 C 学校证明 D 家庭情况证明 39、如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（ ）。 A现对而言变现能力较低 B 每户本金最高限额为2万元 C 教育保险具有强制储蓄功能 D 投保人出意外，保费可豁免 40、大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（ ）。A 固定面额 B 固定期限 C 不可转让D 收益高于一般定期存款 41、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大不客硕士期间共需（ ）元的学费。 A 128632.75 B 128794.15 C 132670.25 D 145860.75
42、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（ ）元。A 24694.45B 25167.91C 25249.54 D 26714.78 43、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（ ）元，方可弥补教育金缺口。A 1925.31 B 1967.12 C 2179.54 D 2218
44、如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（ ）元。
A 32134.19 B 33342.53 C 34618.78 D 35102.97
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