3.对我国开展个人住房消费贷款有何启示？ 第三章 利息与利率 一、单项选择题
1. ( ) 是借贷资本的增值额或使用借贷资本的代价。 A.货币 B.利息 C.收益 D.资本
2. ( ) 是指各种投资或融资活动中，投入所带来的回报。 A.货币 B.利息 C.收益 D.资本
3. 市场竞争过程中土地价格形成的规律表明：当土地的预期收益升高，利率不变，价格会（ ）；预期收益不变，利率升高，价格会（ ）；预期收益不变，利率降低，价格会（ ）。
A.升高，变低，升高 B.变低，升高，变低 C.升高，升高，变低 D.变低，变低，升高 4. 认为利息是贷款者因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬，这种理论叫做（ ）。 A. 利息剩余价值论 B.利息报酬论 C.利息时差论 D.流动性偏好伦
5. 在借贷过程中，因为通货膨胀造成的货币贬值，导致了（ ）利率和（ ）利率的划分。 A.名义，实际 B.基准，一般 C.固定，浮动 D.官定，市场
6. 当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为（ ），资金处于增值状态。 A.名义利率 B.基准利率 C.正利率 D.负利率 7.我国的基准利率为（ ）。
A.再贴现利率 B. SHIBOR C. LIBOR D.再贷款利率 8.美国的基准利率为( )。
A.再贴现利率 B. SHIBOR C. LIBOR D.再贷款利率
9. 在利率上升阶段，（ ）会使借款者节省利息支出，同时也造成贷出方无法随着市场行情提高利息收益。 A.固定利率 B.浮动利率 C.名义利率 D.实际利率
10. ( ）是由货币资金的供求关系来决定的，并随着市场供求关系的变化而变化。它反映的是不受非市场因素干预调整的结果。 A.固定利率 B.浮动利率 C.官定利率 D.市场利率
11.（ ）中本金随着期限延长是逐渐增加的，更能反映利息的本质，同时充分体现资金的时间价值，更适于计算中长期借贷利息。 A.单利法 B.复利法 C.固定利率 D.浮动利率
12.（ ）是指现在的一笔资金或一系列收付款项按既定的利率计算所得到的在未来某个时点的价值，也即是本金和利息之和。 A.终值 B.现值 C.贴现 D.复利
13. 规定的利息与信用工具当期市场价格的比率称为（ ）收益率。 A.名义 B.即期 C.实际 D.年
14.（ ）认为利率是由储蓄与投资所决定。
A. 古典学派利率决定理论 B. 流动性偏好理论 C. 可贷资金理论 D. 希克斯-汉森的利率决定理论
15. 费雪效应认为，当预期通货膨胀率上升时，储蓄减少而投资增加，结果是利率（ ）；而当预期通货膨胀率下降时，储蓄增加而投资减少，结果则是利率（ ）。
A.下降，上升 B.上升，下降 C.上升，上升 D.下降，下降 16. 流动性偏好理论认为，投机动机构成的货币需求是利率的（ ）。 A.流动性偏好 B.增函数 C.减函数 D.报酬
17. 当（ ）市场和（ ）市场同时实现均衡，IS曲线和LM曲线就相交于均衡点，其对应的利率为均衡利率。 A.投资，储蓄 B.产品，货币 C.货币需求，货币供给 D.利率，货币
18. 若国际金融市场上的利率水平（ ），就会吸引国内资金外流，导致国内货币供给量（ ），利率就会存在很大的上升压力。 A.上升，减少 B.上升，增加 C.下降，减少 D.下降，增加 19. 我国利率市场化的突破口是放开( )。
A.同业拆借利率 B.债券市场利率 C.存款利率 D.贷款利率
20. 利率的调高会令企业压缩资金需求，减少借款规模，更加谨慎地使用资金。这是利率对（ ）的调节作用。 A.投资结构 B.储蓄 C.企业信贷需求 D.资金周转 二、多项选择题 1.利息是（ ）。
A. 让渡资金使用权而应该获得的报酬 B. 取得资金使用权而应当付出的代价 C. 收益的一般形态 D. 债权资产的收入 E．产权资产的收入
2. 收益是( )。
A. 投资或融资活动中投入所带来的回报 B. 由基本收入和资本收入两部分组成 C.利息 D.股息 E．利润 3. 马克思对利息本质的论述是( )。
A. 利息直接来源于利润 B. 利息是利润的一部分而不是全部 C. 利息可以看作是借贷资本这种特殊商品的价格 D. 利息是借贷资本家节欲的报酬 E. 利息来源于边际生产力
4. 当我们计算收益率的时候会考虑( )。
A.现金 B. 本金和利息的总回报 C. 风险 D. 流动性 E. 资产流动的频率 5. 按作用的大小与地位的不同，利率可分为( )。
A.名义利率 B.实际利率 C.基准利率 D.一般利率 E.市场利率 6. 在实行利率管制的国家，官定利率一般包括（ ）。
A. 由中央银行统一规定的存、贷款利率 B. 国债利率 C. 法定存款准备金利率 D.均衡利率 E. 再贷款利率 7. 凯恩斯认为货币的需求取决于公众的流动偏好动机，流动偏好动机包括( )。
A.交易动机 B. 保值动机 C.预防动机 D.投机动机 E.储蓄动机8. 下列哪些表达符合古典学派利率决定理论（ ）。
A. 工资和价格的自由伸缩可以自动地达到充分就业 B. 社会存在一个不受任何货币数量变动影响的单一利率水平使经济体系处于充分就业的均衡状态 C. 当实体经济部门的储蓄等于投资时，整个国民经济达到均衡状态 D. 利率决定于储蓄与投资的相互作用 E. 发现了预期通货膨胀与利率之间的关系
9. 下列哪些表达符合凯恩斯的流动偏好理论( )。
A. 货币供给独立于利率的变动，因为它是一个外生变量是由央行直接控制的 B. 货币的需求是内生变量，它取决于公众的流动性偏好 C. 当货币供求达到均衡时，国民经济处于均衡状态
D. 决定利率的所有因素均为货币因素，利率水平与实体经济部门无关 E. 交易动机和预防动机与收入成正比，投机动机与利率成反比 10. 根据马克思利润率决定利率的观点，利率具有以下特点( )。 A.平均利润率随科学技术的发展和资本有机构成的提高，会有上升趋势 B.平均利润率的下降过程非常缓慢 C.平均利率是一个相对稳定的量
D.利率具有偶然性 E.利率的高低取决于产业资本家和货币资本家之间对利润的分割比例 三、计算题
1. 某投资者在第一年末购买了一张10年期、票面金额100元、每年可获得8元利息的债券，购买价格为95元。请计算该债券持有者能得到的名义收益率、实际收益率和即期收益率各为多少？
2．2013年5月1日，某人在中国建设银行支行存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4.25%，请利用单利法和复利法分别计算此人存满三年的实得利息额。
3.某投资者面临两个投资方案A和B，各自在未来四年的预期收益情况如下表所示。当市场投资平均收益率为15%时，该投资者会选择哪项方案？（提示：哪项方案的投资收益折算成现值更高？）
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1. 简述名义利率、实际利率与通货膨胀率三者之间的关系。 2. 论述决定和影响利率水平的因素。 3. 论述利率的宏观调节作用。
4. 试述利率与收益率之间的联系与区别。 5. 利率可以根据不同的依据分成哪些种类？
五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容：上海银行间同业拆放利率距基准利率有多远？
上海银行间同业拆放利率（Shibor）的推出被市场视为自2005年7月中国改革汇率形成机制以来“一个重大的延续性革新”。通过这一利率指标，可以把握当前的利率水平，并能够为利率的未来走势判断提供参考，有助于提高市场成员理性定价的能力。那么，Shibor的亮相是否意味着我国真正拥有了基准利率呢？有专家认为，基准利率是一国金融市场的重要指标，是全社会利率水平的“晴雨表”，而我国的Shibor尚不具备这个功能。因为Shibor变了，银行存贷款利率不变，其它市场市场利率也不变，所以很难称之为真正意义上的基准利率。 请回答以下问题： 1.什么叫做基准利率？
2.作为真正意义上的基准利率，应该具备哪些特征？
六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍: 利率市场化进程或被倒逼提速
受多家银行上调中长期存款利率，以及市场对银行季末钱荒的猜测再次浮现等因素的影响，从2013年9月6日以来，反映银行资金面变化的上海银行间同业拆放利率（Shibor）全线品种开始一路上行。9月23日，隔夜期利率上涨24.20个基点，至3.8150%；7天期利率上涨24.10个基点，至4.2320%；14天期利率上涨34.30个基点，至4.3500%；一个月期利率上涨5.60个基点，至6.0040%。中长期Shibor中，三个月期利率上涨1.00个基点，至4.6717%。
实际上，近年来，推进利率市场化步伐正在加快，2012年6月起央行允许存款利率上浮10%，2013年7月底央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。并取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。
“存款利率市场化是大势所趋。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，目前，市场流动性偏紧，部分银行上调中长期存款利率以吸引客户存款，有利于补充银行资金，而开展大额可转让存单业务有利于解决银行资金问题，加快市场流通性，同时也推动利率市场化进程。
银行业人士认为，向存款利率市场化过渡还需要三个配套政策：一是应逐步取消存款利率上下限；二是应允许银行破产，加强银行业破产的立法；三是要建立并完善存款保险制度，来确保利率市场化的顺利推进。 请回答以下问题：
1.我国为何要进行利率市场化改革？
2.我国在推进利率市场化的过程中会遇到哪些困难？ 第四章 金融机构概述 一、单项选择题
1. ( )领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人。 A.直接融资 B.间接融资 C.银行 D.非银行
2.（ ）领域中的金融机构主要是作为资金余缺双方交易的媒介。 A.直接融资 B.间接融资 C.银行 D.非银行
3.（ ）金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能。 A.存款类 B.非存款类 C.银行 D.非银行
4. 按照银行的（ ）不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等。 A.地位和职能 B.出资形式 C.资本所有权归属 D.业务范围的区域 5.（ ）金融机构主要通过存款形式向公众举债从而获得其资金来源。 A.银行 B.非银行 C.存款类 D.非存款类 6. 最早的金融信息服务机构是（ ）。
A.人寿保险公司 B.风险投资公司 C.信用合作社 D.评级公司
7. 金融(）机构是指承担金融宏观调控、进行金融监管的重任，不以营利为目的的金融机构。 A.运行 B.管理 C.投资 D.服务
8.（ ）金融机构则是一国政府为加强对经济的干预能力，保证国民经济持续、稳定、协调发展而设立的。 A.区域性 B.全球性 C.政策性 D.商业性
9. 一般经济单位，经营中要坚持等价交换原则；金融机构在经营中必须遵循（ ）、流动性和盈利性原则。 A.安全性 B.风险性 C.收益性 D.商业性
10. 金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( ）。 A.资金融通 B.支付结算 C.金融服务 D.改善信息不对称 11.（ ）是最早出现的现代银行机构。
A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行 12.（ ）是各国金融机构体系的中心和主导环节。 A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行 13. ( )是指专门办理中小储户储蓄存款的金融机构。 A.中央银行 B.商业银行 C.专业银行 D.储蓄银行
14. 现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ ）形式建立的。 A.合作制 B.国有制 C.私人所有制 D.股份制 15.我国第—家民族资本银行是（ ）。
A. 丽如银行 B. 中国通商银行 C. 大清银行 D. 交通银行 16.我国最早的国家银行是（ ）。
A. 丽如银行 B. 中国通商银行 C. 大清银行 D. 交通银行
17. 1999年4月，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是( )。 A.华融 B.长城 C.东方 D.信达
18. 我国金融监管机构按大类可分为证券、保险 和( ) 监管机构。 A.信托 B.银行 C.金融 D.基金
19. 经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构叫做( )。 A. 邮政储蓄银行 B. 农村商业银行 C. 农村信用社 D. 村镇银行
20.（ ）是具有浓厚商业色彩的金融经营机构，是中国乃至世界历史上最为古老的非银行性质的金融行业。 A.信用合作社 B.财务公司 C.保险公司 D.典当行 二、多项选择题
1.下列对商业银行的描述中正确的有（ ）。
A.属于政策性金融机构 B. 属于银行金融机构 C. 属于商业性金融机构 D. 可能是国内银行 E．可能是跨国银行 2.下列属于金融运行机构的是( )。
A.商业银行 B.保险公司 C.基金管理公司 D.中央银行 E．证监会 3.金融机构的特性包括有( )。
A. 经营对象是货币资金 B. 与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系 C. 经营中要坚持等价交换原则 D. 与客户之间是商品或劳务的买卖关系 E. 经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则 4.金融机构的功能包括( )。
A. 资金融通 B. 支付结算 C. 金融服务 D. 改善信息不对称 E.消除风险 5. 在西方国家金融机构体系中，中央银行( )。
A. 处于领导地位 B. 对整个金融体系实行领导和管理 C. 实施宏观金融调控 D. 是全国货币金融的最高机构 E. 是一国货币主权的象征
6. 在西方国家金融机构体系中，商业银行（ ）。
A. 能维护金融体系的安全运行 B. 是最早出现的现代银行机构 C. 以获取利润为目的 D. 提供某些专门性金融服务 E. 被称为“金融百货公司”
7. 在西方国家金融机构体系中，专业银行一般分为（ ）。
A. 开发银行 B. 投资银行 C. 储蓄银行 D. 进出口银行 E.外资银行 8. 在西方国家金融机构体系中，非银行金融机构（ ）。
A. 活动直接影响货币供给量 B. 执行着金融中介的职能 C. 属于信用机构 D. 受到的监管非常严格，限制较多 E. 主要从事自偿性贷款
9.英格兰银行( )。
A. 是英国的中央银行 B. 是逐渐从商业银行转变为中央银行的 C. 最早全面发挥了中央银行的职能 D. 又叫承兑所 E. 原是股份制商业银行
10.我国的政策性金融机构包括( )。
A. 中国进出口银行 B.中国农业银行 C. 中国农业发展银行 D. 国家开发银行 E. 金融资产管理公司 四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1.试从不同角度和标准对金融机构进行分类。 2.与一般经济单位相比，金融机构有何特性？ 3.金融机构具备哪些功能？
4.西方国家金融机构体系构成中，专业银行包括哪些？ 5.试述现阶段我国金融机构体系的构成。
五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容：
当今世界，以美国为代表的西方发达国家建立了庞大的金融机构体系，也造就了现代金融市场的辉煌。然而自2007年8月以来，美国金融系统面临着前所未有的危机：曾有l58年历史的全美第四大投资银行一一雷曼兄弟控股公司宣布破产；被公认是全美第三大投资银行和世界最大证券经纪商的美林公司被美国银行收购；硕果仅存的高盛和摩根士丹利两大投资银行被美联储批准变身银行控股公司；而全球最大保险公司美国国际集团(AIG)则宣布改组企业业务并出售旗下资产以融资。美国次贷危机最终演变为“百年不遇”的全球金融危机，这场危机也引发了人们对国际金融体系的再认识和思考。据俄罗斯《真理报》2008年10月16日报道，美国著名金融大亨乔治?索罗斯认为，中国将是当前金融危机的“最大赢家”，成为新的“金融帝国”， “金融帝国”的形成离不开种类繁多、功能齐备并不断创新的金融机构。 资料来源：战玉锋．金融学理论与实务．中国农业大学出版社，2011.09. 请回答以下问题：
1.如何认识和界定一国的金融机构？ 2.西方国家的金融机构是怎样分工协作的？
六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍: 部际金融监管下一步：亟待成立专门机构
2013年8月，国务院批复和同意了由央行牵头成立金融监管部际联席会议制度，成员单位包括央行、银监会、证监会、保监会、外汇局。清
华大学五道口金融学院教授周皓称：“确立央行核心监管地位，混业监管和分业监管结合。”
当前我国建立的部际联席制度仍然处于设计阶段，在国务院的批复当中强调该联席制度“不改变现行金融监管体制，不替代、不削弱有关部门现行职责分工，不替代国务院决策，重大事项按程序报国务院”，所以具体监管的执行还将以各机构为主，联席制度目前只是提供一个协调管理的沟通平台。
在综合考虑美、英两国的混业监管制度经验的基础上（英国FCA和PRA监管制度和美国的FSOC和FSPR监管制度一个共同的特点是央行主导监管大局，独立机构负责具体细节和执行），我们大概可以设想中国联席制度的发展趋势会呈现两种特点。
一方面，央行主导系统性重要性金融机构的监管，不管其业务行业归属，只要对金融体系产生系统重要性，其控股公司隶属央行管理；另一方面，成立独立于央行的专门机构（部际联席会议制度即为此机构的前身），协调各监管部门的信息和监管政策、监管标准，并且具体执行监管机构业务和金融风险。 请回答以下问题：
4.我国目前的金融监管属于哪种模式？具体是怎样分工的？ 2.上述监管模式存在怎样的不足？会朝什么方向改革发展？ 第五章 商业银行 一、单项选择题
1.( )的成立，标志着西方现代商业银行的诞生。
A. 巴尔迪银行 B. 麦迪西银行 C. 威尼斯银行 D.英格兰银行 2. ( )的成立，标志着中国现代银行的产生。
A. 英商东方银行 B. 中国通商银行 C浙江兴业银行 D. 交通银行
3.（ ）的性质属于金融企业，服务对象是广泛的企业和个人，是以盈利为目的的经济主体，为社会提供金融产品和服务。 A.中央银行 B.政策性金融机构 C.商业银行 D.证券公司 4.（ ）是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务
5.通过（ ）职能，商业银行成为工商企业、政府、家庭个人的货币保管者和货币支付者，使商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心，并成为整个社会信用链的枢纽。
A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务 6. 目前，世界各国大多数实行的银行制度是（ ）。
A. 单一银行制度 B. 总分支行制度 C. 持股公司制 D. 连锁银行制 7. 商业银行的内部组织制度一般可分为三个系统，即决策、（ ）和监督系统。 A.股东大会 B.董事会 C.执行 D. 稽核
8. ( ) 指银行为了正常的经营活动而自行投入的资金，其代表着对银行的所有权。 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 借款
9. 《巴塞尔协议》(1988年版)规定，（ ）包括未公开准备金、资产重估准备金、普通准备金或呆账准备金。 A.核心资本 B.风险资本 C.附属资本 D.自有资本
10. 《巴塞尔协议》(1988年版)规定，一级资本至少占风险加权资产的( ）。 A.50% B.4% C.8% D.6%
11. 目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是（ ）。 A. 负债 B. 存款 C. 自有资本 D. 借款
12.（ ）账户中的资金可以随时增加或提取，存款的存入、提取以及利息的支付，或记录在月报上或记录在账户持有人的小本子(存折)上，曾是最普通的非交易用存款。
A. 活期存款 B. 储蓄存款 C.定期存款 D.通知存款 13.下列说法正确的是（ ）。
A.定期存款所要求的存款准备金率低于活期存款 B.定期存款所要求的存款准备金率高于活期存款 C.定期存款所要求的存款准备金率等于活期存款 D.定期存款不要求存款准备金率 14.占用资金属于商业银行的（ ）。
A.负债业务 B.资产业务 C.中间业务 D.表外业务 15.托收中的资金属于商业银行的（ ）。
A.非存款负债业务 B.现金资产 C.中间业务 D.表外业务 16.商业银行的资产业务是指（ ）。
A. 资金来源业务 B. 存款业务 C. 中间业务 D. 资金运用业务 17. ( ) 是商业银行最重要的资金运用业务，其在总资产中比重最高。