A.存款 B.贷款 C.票据贴现 D.证券投资
18. 商业银行能够根据需要以较低的成本随时获得资金的能力叫做（ ）。 A. 资产的流动性 B. 负债的流动性 C.安全性 D.盈利性 19. 资产管理理论重点是商业银行资产的( )。
A.盈利性与流动性 B.流动性 C.流动性与安全性 D.安全性与盈利性 20.下列属于商业银行中间业务的是（ ）。
A. 承兑业务 B. 票据发行便利 C. 备用信用证 D. 信托业务 二、多项选择题
1. 归纳起来资本主义商业银行主要通过以下哪些途径产生？（ ）。 E．从中央银行演变而来
2与传统模式的商业银行相比，综合式的商业银行除了提供短期商业性贷款以外，还( )。
A.提供长期贷款 B. 直接投资股票和债券 C. 为公司包销证券 D. 参与企业的决策和发展 E．提供投资银行服务 3. 商业银行作为金融企业的特征表现为( )。
A. 经营的对象和内容特殊 B. 只以盈利为惟一目的，只对股东负责 C. 更具有风险性 D. 经营的是作为一般等价物的货币 E. 市场准入条件更苛刻
4. 商业银行的信用创造职能含义包括( )。
A. 充当资金供给者和需求者之间的中介 B. 派生出大量存款 C. 扩大社会货币资金供应量 D. 能创造银行券、支票、银行本票和银行汇票等信用工具 E. 为商业银行带来大量的信贷资金来源 5. 单一银行制度的优点是( )。
A.有利于风险的分散 B. 防止银行垄断 C. 银行具有更高的独立性和自主性 D. 银行管理层次少 E. 集中全力为本地经济服务 6. 根据《巴塞尔协议》(1988年版)，商业银行核心资本包括（ ）。
A. 股本 B. 资本盈余 C. 可转换的资本债券 D. 补偿准备金 E. 呆账准备金 7. 活期存款具有以下几个特点：( )。
A. 流动性大 B. 存取频繁 C. 存款利息较少或不支付利息 D. 具有很强的派生能力 E. 是商业银行获得稳定资金来源的重要手段 8. 商业银行的现金资产具体包括（ ）。
A.占用资金 B. 库存现金 C. 中央银行的存款 D.存放同业资金 E. 托收中的资金 9. 根据贷款风险的不同，将贷款分为五类，其中（ ）称为“不良贷款”。 A. 正常贷款 B. 可疑贷款 C. 关注贷款 D. 次级贷款 E. 损失贷款 10. 商业银行的经营原则是 ( )。
A.安全性 B.收益性 C.流动性 D.政策性 E.盈利性 三、计算题
1.表1所示为建设银行2013年上半年贷款按五级分类的分布情况：
A. 政府与私人部门合办 B. 从高利贷性质的银行逐渐转变而来 C. 按照资本主义经济的要求组建股份制商业银行 D. 私人部门自由设立
请依据上述资料计算不良贷款额及不良贷款率。
2．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，则甲企业得到的贴现额为多少？
★3.假设一家银行的资本规模为100万元人民币，总资产为1500万元人民币，该行的资产负债表内、表外项目如表2所示： 资产负债表内项目 现金 短期政府债券 国内银行存款 家庭住宅抵押贷款 金额（万元） 75 300 75 75 风险权数（%） 0 0 20 50 转换系数（%） 企业贷款 资产负债表外项目 备用信用证 长期信贷承诺 975 金额（万元） 150 300 100 20 100 100 50 试计算分析该行是否满足《巴塞尔协议》的资本充足要求？ 四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1.商业银行作为金融企业的性质特征表现在哪些方面？ 2.商业银行在社会经济生活中发挥着哪些功能？ 3.商业银行的外部组织制度主要有哪几种形式？ 4.商业银行的非存款负债业务包含哪些？ 5.商业银行从事的表外业务有何特点？
五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 材料内容： 加快表外业务发展须多策并举
表外业务作为一种新业务，涉及客户、同业等方方面面，因其手续费，咨询费等收入较为丰厚，从而成为各家银行激烈竞争的新热点。据了解，目前，相对表内业务来说，商业银行表外业务发展速度较慢，而业务种类单一、技术力量不足、风险意识不强等因素是导致表外业务发展滞后的主要原因。
随着传统存贷款业务利润空间越来越小，商业银行大力推进表外业务发展显得尤为重要。如何加快表外业务发展步伐，笔者建议须从以下几方面着手： 一是加大对表外业务的科技及人才投入。二是积极开拓表外业务新品种。商业银行表外产品开发，要按市场机制进行，并有针对性地满足客户需求。三是强化对表外业务的风险防范。表外业务一般都隐含着一定的风险，有些表外业务和衍生金融工具交易隐含较大风险，一旦隐含风险转化为现实风险，很可能给银行造成巨大损失。因此，要建立风险内控机制，对表外业务发生的风险应及时跟踪监测。 请回答以下问题：
1.我们怎样理解商业银行表外业务的含义？ 2.为何需要推进商业银行表外业务的发展？
六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 商业银行透支性盈利模式需变革 回归流动性安全性本源
截止2013年6月末，我国银行业不良资产率为0.93%，绝对额在6000亿以内。在这么低的不良资产率且全部金融资产包括社会融资净增量均以15%左右速度增长的情况下，社会流动性却出现了紧张，说明金融资产推动实体产业资产的效率在下降，金融资产与实体产业资产的融合正滋生出危及经济、金融运行安全的“病灶”甚至“毒瘤”。
透支性盈利模式虽然不是商业银行盈利过程及来源的全部，但对于商业银行以及实体经济发展生存的影响却万不容小视。从趋势看，维系和支撑这一盈利模式的基础和条件将逐步减退甚至瞬间消失。变革和调整商业银行透支性盈利模式，将迫在眉睫。为积极应对变革透支性盈利模式对经营管理带来的持续影响和深度冲击，商业银行需回归 “流动性、安全性和盈利性”的本源。
强化盈利性必须服从于流动性和安全性的理念，不能倒置。商业银行需要改变以盈利性主导和管理的行为方式、制度机制和现实格局，在真正跟着市场、客户走的变化中，针对各类不良贷款常态性爆发趋势，在体制建设、策略选择上充分准备。对商业银行而言，利率市场化后，其自身和内部“总量平衡、结构对称”资产负债运行机制的优化改选是最艰难的考验。这既成为利率市场化改革时的起点难题，又成为推进利率市场化改革中的过程障碍。商业银行应按照先总量平稳、后结构对称的次序，并在平衡可能推出的存款保险制度前提下，以“缺口”理论为主要依据，做好资产负债管理的基础性工作。 请回答以下问题：
5.如何理解商业银行的“流动性、安全性和盈利性”本源？ 2.这“三性”之间存在怎样的关系？
第六章 中央银行 一、单项选择题
1.世界上最早形成的现代中央银行是
A．瑞典银行 B．英格兰银行 C．荷兰银行 D．芬兰银行 2.美国联邦储备体系建立于
A．1656年 B．1694年 C．1913年 D．1933年 3.中国人民银行组建于
A．1905年 B．1908年 C．1928年 D．1948年
4.在中央银行制度普遍推行时期，世界各国改给或新设立的中央银行有 A．29家 B．43家 C．50家 D．164家 5.我国对银行业的监管职能正式从中央银行分离出来的时间是 A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2011年 6.《中国人民银行法》颁布的时间是
A．1986年1月 B．1992年2月 C．1995年3月 D．1998年10月 7.中国人民银行现行的“九行两部”机构设置开始于 A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2008年 8．中央银行可以开展的业务是
A．为企业担保 B．向消费者发放货款 C．办理再贴现 D．动产买卖 9. 全球大多数国家地区中央银行都采用的是
A．一元中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制 10.美国联邦储备体系采用的中央银行制度是
A．一元中央银行制 B．二元中央银行制 C．复合中央银行制 D．准中央银行制 11.中国人民银行在1983年以前采用的是
A．单一中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制 12.从广义而言，再贴现属中央银行的
A．贷款业务范畴 B．存款业务范畴 C．中间业务范畴 D．代理业务范畴 13. 中央银行贷款业务与商业银行贷款业务最大的不同在于
A．贷款期限长短 B．贷款资金规模 C．贷前调查 D．不以盈利为目的 14.中央银行进行证券买卖的目的是
A．基础货币调节 B．资产储备 C．市场调控 D．获取收益 15.再贴现业务从本质上讲，是中央银行向商业银行发放的
A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款 16.中央银行发行债券的目的是
A．融资 B．投资 C．调节基础货币 D．控制信贷规模 17. 中国人民银行资本结构形式是
A．国家所有制 B．集体所有制 C．多国所有制 D．无资本形式 18. 作为金融企业的最后贷款人的机构是
A．中央银行 B．政策性银行 C．投资银行 D．财政部
19.欧州中央银行是典型的跨国中央银行，它成立于1998年7月，其总部是在 A．美国纽约 B．瑞典斯德哥尔摩 C．希腊雅典 D．法国法兰克福
20.香港作为准中央银行制最为典型的地区之一，其货币发行不集中在金融管理局，而是由商业银行代理发行，不能发行港币的是 A．渣打银行 B．汇丰银行 C．中银银行 D．花旗银行 二、多项选择题
1.在我国现有的商业银行中，曾经履行过中央银行职能的是
A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行 E．交通银行 2.中央银行特有的权利是
A．垄断货币发行 B．管理货币流通 C．管理国家外汇储备 D．经理国库 E．金融行业统计分析 3.中央银行为商业银行或金融机构充当最后贷款人的途径有
A．票据再贴现 B．再贷款 C．提供担保 D．金融检查 E．窗口指导 4.采用准中央银行制的国家或地区有
A．前苏联 B．新加坡 C．香港 D．沙特阿拉伯 E．泰国 5.采用跨国中央银行制的国家或地区有
A．欧元区 B．西非地区 C．中非地区 D．东加勒比海 E．东亚地区 6.中央银行存款来自于
A．商业银行 B．外国政府 C．证券公司 D．城乡居民 E．工商企业 7.中央银行的资本来源于
A．中央政府 B．地方政府 C．国有金融机构 D．私人银行 E．居民 8.中央银行储备黄金和外汇的目的是
A．稳定币值 B．稳定汇价 C调节国际收支 D增强国际支付能力 E．减少财政赤字 9.中国人民银行的支付清算系统一般包括
A．票据交换系统 B．全国电子联行系统 C．电子资金汇兑系统 D．银行卡支付系统 E．中国现代化支付系统 10.金融机构向中国人民银行申请贷款的必备条件是
A．属于中国人民银行的贷款对象 B．信贷资金营运基本正常 C．还款资金来源有保障 D．有资产作抵押 E．承诺支付相应的利息 三、计算题
1．中国人民银行某支行办理了A商业银行的承兑汇票再贴现业务。该承兑汇票面额为100万元，还差90天到期，已知中央银行再贴现率为4%。
计算中央银行向A商业银行发放资金额度。
2．中国人民银行某县支行业4月20日支票清算汇总表如下，计算各银行应收应支情况。
单位：万人民币
应收行 应付行 交通银行 工商银行 农业银行 建设银行 中国银行 应收合计 应收余额 交通 工商 农业 建设 中国 应付合计 银行 银行 银行 银行 银行 0 10 50 60 50 20 0 30 50 30 50 30 0 20 40 30 40 20 0 30 10 20 40 30 0 应付余额 注：直接将计算结果填写在表格中。
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。）简述要点并作相应的解释或说明。 1.简述中央银行产生的客观必要性。
2.中央银行作为一个“特殊的金融机构”特殊在哪些方面？ 3.简述中央银行的职能及其表现。 4.简述中央银行业务的内容。 5.中央银行组织制度有哪些类型？
五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。
中国中央银行——中国人民银行
中国人民银行（简称人民银行、人行或央行，英语译名：People's Bank of China）是中华人民共和国的中央银行，为中华人民共和国国务院的组成部门之一，于1948年12月1日组成，总行位于北京。1979年，在改革开放的背景下，中国政府开始对银行体制进行改革。1983年9月17日，中国国务院决定中国人民银行自1984年1月1日起，专门行使国家中央银行职能。1998年11月15日，中共中央、国务院决定，对中国人民银行管理体制实行改革；撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分行。2003年，中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会，人民银行各地监管办事处同时撤销。2005年8月10日，在上海设立中国人民银行上海总部。
根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在中国国务院的领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
请回答以下问题：
（1）中国人民银行在中央银行制度方面经历了哪些变化？ （2）中国人民银行具体履行哪些职责？
六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。）阐明主要观点并逐一加以论述。 案情介绍：美联储的产生
20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧。这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。对中
央集权的恐惧，是造成英国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因之一。除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败：1811年，美国第一银行被解散，1832年，美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。随后，因其许可证期满在1836年停业。
1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来了麻
烦，19世纪和20世纪早期，全国性的银行恐慌已成为有规律的事情。1837年、1857年、1873年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌，1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将来再度发生恐慌了。
不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立类似英格兰银行的革一制中央银行，还是大力反对的。他们一方面担心华尔街
的金融业(包括最大的公司和银行)可能操纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。所以，在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上，存在着严重的分歧。由于争论激烈，只能妥协。依据美国传统。国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度，写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联邦储备银行的联邦储备体系(Federal Reserve System，缩写为Fed，简称“美联储”)。
当初建立联邦储备系统。首先是为了防止银行恐慌并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。但是第一次世界大战结束后，美国取代英
国，成为金融世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世界货币结构的独立的巨大力量。20世纪20年代是联邦储备系统取得重大战功的时代。当经济出现摇摆的迹象时，就提高货币的增长率，当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增长率。它并没有使经济免予波动。但它的确缓和了波动。不仅如此，它是不偏不倚的，因而避免了通货膨胀。货币增长率和经济形势的稳定，使经济获得了迅速发展。
请回答以下问题：
1．美联储产生的过程说明了什么？ 2．建立美联储的作用是什么？
第七章 投资银行和保险公司
一、单项选择题 1.投资银行起源于
A．17世纪初 B．18世纪中叶 C．19世纪末 D．20世纪30年代 2.投资银行发展最具代表性和开创性的是 A．美国 B．德国 C．英国 D．中国 3.被公认为是美国投资银行创始人
A．摩根 B．罗曼兄弟 C．索罗斯 D．普敦睦 4.美国将投资银行和商业银行严格分开的著名法案是
A．中央银行法 B．商业银行法 C．格拉斯-斯帝格尔法案 D．金融服务现代化法案 5.投资银行的基本特征是
A．代理发行债券 B．综合经营资本市场业务 C．充当融资中介 D．资产证券化业务 6.最为典型的投资性金融中介机构是
A．投资银行 B．资产管理公司 C．财务公司 D．依托公司 7.对不同期限资金进行转移，使资金能够灵活运用，这体现投资银行中介职能的 A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
8．为投资者和融资者提供融资渠道，同时降低双方的投资和融资风险，多样化地化解投资风险，这体现投资银行中介职能的 A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
9.为资金供求双方提供信息服务，减少市场信息加工和合约的成本，减少监督和管理的成本，为投资银行扩展市场和客户咨询提供便利，这体现投资银行中介职能的
A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介
10.提供交易支付同，为各种金融资产转换和变现保持通畅的渠道，实现资产有效转换，这体现投资银行中介职能的 A．期限中介 B．风险中介 C．信用中介 D．流动性中介 11.投资银行最基本、最本源的业务是
A．证券发行 B．证券交易 C．理财顾问 D．企业并购 12.最早发明风险分散这一保险基本原理的国家 A．中国 B．法国 C．意大利 D．美国 13.在各类保险中起源最早、历史最长的保险是
A．火灾保险 B．海上保险 C．意外保险 D．信用保险 14.海上保险发源于
A．匈牙利 B．奥地利 C．意大利 D．智利 15.享有“现代保险之父”之誉的是
A．巴菲特 B．巴蓬 C．巴萨利 D．巴署松 16．投资银行作为经纪人进行证券交易的收益来源是
A．证券收益 B．客户佣金 C．保证金收益 D．结算费用 17．证券公司属于
A．证券管理机构 B．证券经营机构 C．证券交易机构 D．证券股务机构 18．投资银行经营中最首要面临的风险是
A．信用风险 B．利率风险 C．汇率风险 D．市场风险 19．投资银行为新兴公司在创业和拓展时期融通资金常常使用的渠道是 A．发行股票 B．银行借款 C．民间借贷 D．私募基金 20．投资银行开展项目融资业务，一般选择的项目是
A．风险投资项目 B．技改工程项目 C．基础设施项目 D．企业基金项目 二、多项选择题 1.投资银行的作用表现为
A．媒介资本资金的供求 B．建立我层次证券市场 C．优化市场资源配置 D．推动产业结构升级 E．为资金需求者提供信用担保 2.投资银行在企业并购中的作用表现为