C实盘外汇买卖 D期权类产品
41.当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（C）。 A按照通常理解予以解析
B做出有利于提供格式条款一方的解释 C做出不利于提供格式条款一方的解释 D请第三方做解释
42.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（C）。 A在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B可记名、挂失 C可上市流通
D提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费
43.公民或者法人设立，变更，终止民事权利和民事义务的合法行为是（B）。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为
44.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（D）。
A金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
C政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 D在金融市场上，企业是最大的资金供给者
45.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网店开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（C），并与保险公司签订代理协议。 A保险代办证
B保险业务经营许可证 C保险兼业代理业务许可证 D保险从业资格
46.影响基金类产品收益的因素不包括（D）。 A基金所投资的产品对象产品 B基金管理人员的业务素质
C基金管理公司的整体业务运行情况 D基金托管人对基金投资运作的监督
47.债券型理财产品主要投资于信用等级（A），流动性（）、风险（）的产品，收益（）。 A高、强、小、不高 B适中、弱、小、不高 C高、强、大、高 D适中、弱、大、高
48.刘先生的父亲为孙子购买了一份年金保险，该保险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年开始每年年末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后可以一次性领取50万元，这份保险产品的报酬率是（A）。 A0.02335 B0.02387
C0.02402 D 2.43%
解析：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= -300000；每年末领取6000元，收入PMT=6000； 75岁期满领取50万元，收入，FV=500000；N=75，PV= -300000 ， PMT=6000，FV=500000；求得：I/Y=2.335%
49.下列关于金融市场的分类错误的是（A）。
A按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 50.信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（D）。 A3个月 B6个月 C10个月 D12个月
51.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少（D）。 A59.21元 B54.69元 C56.73元 D55.83元
解析：相当于求复利现值问题，100/(1+6%)＾10=55.83（元）
52.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（B）。 AHIBOR BLIBOR
CFedFundRate DSHIBOR
53.下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（C）。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 C个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 D个人理财业务的资金运用是非定向的
54.下列项目中不属于理财顾问服务的是（C）。 A向客户进行个人投资产品推介 B向客户提供投资建议 C向客户进行个贷产品推介 D向客户提供财务分析与规划
55.保险是指（A）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险的行为。 A投保人，保险人，保险人 B保险人，投保人，投保人 C保险人，投保人，保险人 D投保人，保险人，投保人
56.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的（C）。 A0.05 B0.08 C0.1 D0.12
57.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（D）原则。 A全面性 B风险性 C客观性 D适当性
58.组合投资类理财产品的判断依据是（A ）。 A投资范围 B客户类型 C产品期限 D收益类型
59.商业银行应按（B）准备理财计划各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A月度 B季度 C半年度 D年度
60.在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（A）。 A回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原件或约定价格购回所卖证券
B回购协议是一种信用贷款协议
C公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 D回购协议比担保贷款的风险大
61.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的价格机制不包括（C）。 A利率 B汇率 C利息
D各种证券的价格
62.某商业银行提供一款结构性理财产品，产品收益与某基金与某市场债券基金表现挂钩，理财产品计划24个月，风险提示中说明投资者可能面临零收益的投资风险，但保证在产品到期日或自动终止日向投资者支付本金，该产品属于（D）。 A保本保证收益理财计划 B保证收益理财计划
C非保本浮动收益理财计划 D保本浮动收益理财计划
63.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。 A法定代理关系 B委托代理关系
C存款业务关系 D贷款业务关系
64.下列关于合同订立的表述，错误的是（D）。
A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
C当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用 D当事人必须本人订立合同，不得代理
65.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。 A2 B3 C5 D7
66.在进行基金转换时，基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日（T日），以（C）计算转出金额。
AT日的转出基金份额总值 BT+1日的转出基金份额总值
CT日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 DT+1日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后 67.现金规划的核心是（B）。
A在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划 B建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定 C为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案 D有效控制和妥善处理风险所致的损失 68.保险产品的功能不包括（A）。 A增加流动性
B转移风险，分摊损失 C补偿损失 D融通资金
69.中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证 ，许可证的有效期限为（B）。 A1年 B3年 C5年 D7年
70.注册地在中国内地，上市地在香港的外资股叫做（D）。 AN股 BL股 CS股 DH股
71.银行代理信托类产品是指信托公司委托（C）代为向合格投资者推介信托计划。 A证券公司 B保险公司 C商业银行
D基金管理公司
72.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（B）。 A基金开户 B基金认购 C基金申购 D基金转换
73.从（C）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A2002 B2003 C2004 D2005
74.商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（A）。 A利用个人理财业务从事洗钱活动 B未按规定揭示风险
C销售未经批准的理财产品
D提供虚假的风险收益预测数据
75.货币型理财产品所面临的信用风险（D），流动性风险（）。 A低；大 B高；大 C高；小 D低；小
76.下列不属于定期评估频率主要取决因素的是（A）。 A理财方案的执行成本 B客户的投资风格
C客户个人财务状况变化幅度 D客户的投资金额和占比
77.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行（A）元。 A10000 B12200 C11100 D7582
解析：普通年金问题，r=10%，期数=5，年金终值FV=61051，则C=FV*r/[(1+10%)＾5-1]=61051*10%/[(1+10%)＾5-1]=10000（元）。 78.古玩投资的特点不包括（D）。 A交易成本高、流动性低 B投资古玩要有鉴别能力
C价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D较为平民化
79.对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（D）。 A社会地位 B风险承受能力 C年龄