C10 D20
17.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（A）。 A两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 B两种债券价格都会下降，A债券下降较多 C两种债券价格都会下降，B债券下降较多 D两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
18.某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每一指数点代表的价值金额为100元，交易保证金为10%，则该客户平仓后的利润为（C）。 A3000 B30000 C20000 D2000
解析：该客户在平仓后获取利润为（3000-2800）×100元=20000元。 19.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？C A对客户提出的合理要求尽量满足
B不起是客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C热情地为客户服务提供咨询方案以及规避金融外汇监管的建议 D严格为客户交易信息和档案保密
20.一般电话铃响不超过（C）声，应拿起电话。 A一声 B二声 C三声 D四声
21.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户等级由低向高，个人理财业务可分为（C）。
A私人银行业务、财富管理业务、理财业务 B理财业务、私人银行用业务、财富管理业务 C理财业务、财富管理业务、私人银行业务 D财富管理业务、私人银行业务、理财业务
22.按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（D）。 A相应的学历水平 B相应的工作经验
C具备相关监管部门要求的行业资格
D需要在所工作的银行购买一定的理财产品
23.房地产投资者以所购买的的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（B）。 A现金流和税收效应 B财务杠杆效应 C价值升值效应 D风险效应
24.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（C）次。
A2 B3 C1 D4
25.目前世界上最大的外汇交易中心是（A）。 A伦敦 B新加坡 C东京 D纽约
26.根据《合同法》规定，（A）情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失 B因重大误解订立的
C在订立合同时显失公平的 D以上都正确
27.按照我国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，承担赔偿责任者是（ D）。 A保险代理人 B保险公估人 C保险人
D保险经纪人
28.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列不属于商业银行经营业务的是（C）。 A发放短期、中期和长期贷款 B吸收公众存款 C股票承销
D买卖、代理买卖外汇
29.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（C）。 A财富管理功能 B避险功能
C资金融通集聚功能 D交易功能
30.理财产品如依照约定被提前终止，因此，投资者面临一定的（A）。 A再投资风险 B市场风险 C法律风险 D信用风险 31.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（D）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A2万美元 B5万美元 C3万美元 D1万美元
32.家庭成长期的理财特征是（B）。 A尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产 C没有或仅有较低的理财需求和理财能力 D风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
33.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（C）。 A中国银行业监督管理委员会 B中国保险监督管理委员会
C中国银行业从业人员资格认证办公室 D中国证券监督管理委员会 34.按照4E标准要求，（A）是理财师资格认证的首要环节。 A教育 B考试 C工作经验 D职业道德
35.一般来说，货币市场工具往往被当作（D）的等价物。 A股票 B债券 C基金 D现金
36.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（C）元。（不考虑利息税） Ale+006 B500000 C100000 D无法计算
解析：永续年金是期限趋于无穷的普通年金，PV=C/r=5000/5%=100000（元）
37.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31
解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。
38.客户评估报告的审核人员应着重审查（A）的情况。 A理财投资建议是否存在误导客户 B客户的风险偏好 C客户的资产结构 D客户的收入水平
39.下列关于股票和债券特征比较的表述中，错误的是（B）。
A普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 B股票的收益和风险总是比债券的风险高
C股票不具备偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D股票的期限是不固定的，债券通常有确定的到期日
40.在外汇理财产品中，下列哪种理财产品是将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品（A）。
A结构类投资工具 B浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D期权类产品
41.当订立合同双方对格式条款有两种以上解释时，应（C）。 A按照通常理解予以解析
B做出有利于提供格式条款一方的解释 C做出不利于提供格式条款一方的解释 D请第三方做解释
42.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（C）。 A在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B可记名、挂失 C可上市流通
D提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费
43.公民或者法人设立，变更，终止民事权利和民事义务的合法行为是（B）。 A民事行为 B民事法律行为 C商业交换行为 D权利义务行为
44.下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（D）。
A金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
C政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金 D在金融市场上，企业是最大的资金供给者
45.根据《中华人民共和国保险法》规定，银行网店开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（C），并与保险公司签订代理协议。 A保险代办证
B保险业务经营许可证 C保险兼业代理业务许可证 D保险从业资格
46.影响基金类产品收益的因素不包括（D）。 A基金所投资的产品对象产品 B基金管理人员的业务素质
C基金管理公司的整体业务运行情况 D基金托管人对基金投资运作的监督
47.债券型理财产品主要投资于信用等级（A），流动性（）、风险（）的产品，收益（）。 A高、强、小、不高 B适中、弱、小、不高 C高、强、大、高 D适中、弱、大、高
48.刘先生的父亲为孙子购买了一份年金保险，该保险是在孩子刚出生时投保30万元，从投保当年开始每年年末可以领取6000元，领到75岁，75岁期满后可以一次性领取50万元，这份保险产品的报酬率是（A）。
A0.02335 B0.02387 C0.02402 D 2.43%
解析：刚出生至75岁期满，N=75；投保，支出，PV= -300000；每年末领取6000元，收入PMT=6000； 75岁期满领取50万元，收入，FV=500000；N=75，PV= -300000 ， PMT=6000，FV=500000；求得：I/Y=2.335%
49.下列关于金融市场的分类错误的是（A）。
A按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 50.信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（D）。 A3个月 B6个月 C10个月 D12个月
51.面额为100元，期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少（D）。 A59.21元 B54.69元 C56.73元 D55.83元
解析：相当于求复利现值问题，100/(1+6%)＾10=55.83（元）
52.在国际货币市场中，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是（B）。 AHIBOR BLIBOR
CFedFundRate DSHIBOR
53.下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（C）。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务 C个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务 D个人理财业务的资金运用是非定向的
54.下列项目中不属于理财顾问服务的是（C）。 A向客户进行个人投资产品推介 B向客户提供投资建议 C向客户进行个贷产品推介 D向客户提供财务分析与规划
55.保险是指（A）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险的行为。 A投保人，保险人，保险人 B保险人，投保人，投保人