D收支情况
80.实际利率较高时，黄金持有者会（A）黄金，从而导致黄金价格的（）。 A卖出；下降 B买入；下降 C卖出；上升 D买入；上升
81.银行应通过外汇局制定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（A）年备查。 A5 B2 C7 D3
82.货币市场是融通（D）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。 A长期资金、短期资金 B长期资金、长期资金 C短期资金、短期资金 D短期资金、长期资金
83.按（D）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。 A投资目标 B风险水平 C投资标的 D法律地位
84.方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（A）元。 A1.6 B2.43 C5.92 D1.31
解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60。^代表次方。
85.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（B）。 A评估客户的当前财务状况 B了解客户的风险偏好 C了解客户的非财务信息 D选择多样化投资工具 86.（A）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 A十周岁以上，不能完全辨认 B十六周岁以上，不能完全辨认 C十六周岁以上，不能辨认 D十周岁以上，不能辨认
87.商业银行理财产品开发原则是（D）。 A符合监管规则，并积极创新 B增加业务收入，树立品牌形象 C符合成本可算，风险可控 D符合利益和风险承受能力
88.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。 A条块现货 B实物黄金 C金币 D纸黄金
89.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（A）。 A保证收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C固定收益理财计划
D非保本浮动收益理财计划
90.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（A）。 A可复制性和杠杆性 B可复制性和无杠杆性 C不可复制性和杠杆性 D不可复制性和无杠杆性 二、多选题
91.一般来说，下列属于商业票据特征的有（ABDE）。 A融资成本低 B融资灵活性高 C面额大
D利率敏感性高 E期限短
92.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（ABCDE）等文件。 A业务实施方案 B拟申请业务介绍
C中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料 D商业银行内部相关部门的审核意见 E由商业银行负责人签署的申请书
93.ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是（ABC）。 A它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
BETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回
D其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少 94.关于债券，下列表述正确的有（ABCDE ）。
A在其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低 B当其他因素不变时，市场利率上升，债券价格将下降 C债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益 D债券作为固定收益类产品，风险很小
E在其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高
95.客户在年初以每股20元的价格购买某一个股票，数量1000股。该股年中分红2元/股，
年末价格为24元每股。下列有关客户的收益情况正确的有（ BD）。 A是投资项目的内部收益率 B客户的持有期收益率为30% C客户的持有期收益小于6000元 D客户的持有期收益为6000元 E客户的持有期收益率大于30%
解析：客户的持有期收益=当期收益+资本利得=[2+(24-20)]×1000=6000（元）；客户的持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资=30%。
96.银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括（ACE）。 A进行充分的风险提示 B承诺最低收益率 C提供必要的距离说明 D尽量劝导客户
E根据规定及时将有关材料向银监会报告
97.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（ABCDE）。 A代理人须在代理权限内实施代理行为 B代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C代理行为必须是具有法律效力的行为 D代理行为须直接对被代理人发生效力 E代理人在代理活动中具有独立的法律地位
98.了解客户、收集信息的渠道和方法主要有以下方面（ABCD）。 A开户资料 B调查问卷 C面谈沟通 D电话沟通 E实地考察
99.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（BD）。 A市盈率 B投资年限
C资产/负债比率 D投资收益率 E通货膨胀率
100.当前可以获得基金代销业务资格的机构有（AE）。 A商业银行 B典当公司 C财务公司 D租赁公司 E证券公司
101.投资者进行债券投资所面临的风险主要有（ABCDE）。 A赎回风险 B通货膨胀风险 C利率风险 D信用风险 E提前偿付风险
102.销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项包括（ABCDE）。 A有效识别客户身份
B确认客户抄录了风险确认语句
C提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等
E了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
103.一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升（ABE ）。 A通货膨胀率上升 B战争爆发 C发现新的金矿 D实际利率上升 E美元贬值
104.商业银行开展个人理财业务有（ABCDE）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的 C挪用单独管理的客户资产的
D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 E利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
105.参与认购中小企业私募债的合格投资者应该符合下列条件（ABDE）
A经有关金融监管机构批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等
B上述金融机构面向投资者发行的理财产品 C注册资本不低于人民币2000万元的企业法人 D合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业
E承销商可参与其承销私募债券的认购与转让
106.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ABC ）。 A产品特征信息 B产品目标客户信息 C产品开发主体信息 D产品品牌信息 E产品营销信息
107.在理财产品宣传销售文本中，若出现表达收益率或收益区间的，必须做到以下几点（BCDE）。
A可以用小概率事件说明产品收益率或收益区间 B提供测算依据供客户自行测算
C提供科学合理的测算依据和测算方式
D不得用小概率事件说明产品收益率或收益区间
E以醒目文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎” 108.下列属于货币市场金融工具的有（ACD ）。 A资金拆借 B公司债
C商业票据
D短期政府债券 E股票
109.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（ABCDE）等行为。 A挪用或侵占保险费
B串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 C擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 D兼做保险经纪业务 E代理再保险业务
110.从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有（ABCD）优势。 A批量大 B风险低 C业务范围广 D经营收益稳定 E批量小
111.普通股股东享有的基本权利为（ABCD）。 A公司决策参与权 B利润分配权 C优先认股权
D剩余资产分配权 E优先分配权
112.下列关于合同订立的表述，正确的有（ABCD）。 A当事人约定采用书面形式的，应采用书面形式
B当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
C当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 D当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
E当事人必须本人订立合同，不得代理
113.一般说来，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（ABCDE）。 A是否有充足的现金准备 B是否享受社会保障
C是否有稳定、充足的收入 D是否有适当、收益稳定投资 E个人事业是否有发展的潜力
114.下列行为中，符合规定办理的是（AD）。 A本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件办理 C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理 E个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 115.肢体语言的形式包含（ACE）。 A身体角度 B声音