C面部表情 D言辞 E动作姿势
116.合格理财师的标准可以概括为（ABC）。 A品德 B服务 C专业能力 D客观公正 E正直守信
117.在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则包括（ACE）。 A诚信原则 B可行性原则 C连续性原则 D周密性原则 E了解原则
118.按照财富观分类，客户可分为（ABCDE）。 A储藏者 B积累者 C修道士 D挥霍者 E逃避者
119.期货合约的特征包括（ABDE）。 A履约大部分通过对冲方式
B合约的价格有最小变动单位和浮动限额 C合约的价格无最小变动单位和浮动限额
D合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保 E标准化合约
120.银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ACDE）。
A检查商业银行运用电子计算机管理业务的数据系统
B检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 C对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 D查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料
E询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 121.个人理财业务从业人员应当（ABDE）。 A由客户自行选择投资产品
B向客户解释有关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
C在向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果
D客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
E对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目通俗的文字表达 122.债券的交易方式主要包括（ABC ）。 A期货交易
B现货交易 C回购交易 D赊销交易 E赊购交易
123.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ABCE）情形的，可以中止履行。 A经营状况严重恶化
B转移财产、抽逃资金、以逃避债务 C丧失商业信誉
D因故延迟了债务的归还
E有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 124.下列哪些内容可以出质（ACD ）。 A仓单 B建筑物
C可以转让的股权 D汇票、本票 E生产设备
125.自然人按民事行为能力可以分为（ABC）。 A完全民事行为能力人 B限制民事行为能力人 C无民事行为能力人 D正常人 E非正常人
126.下列各项中，属于保险当中的人身保险的是（BCE）。 A企业财产保险 B分红险 C万能险
D家庭财产险 E投连险
127.投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（CDE）。 A信托公司风险 B设计风险 C财务风险
D经营管理风险 E市场风险
128.下列关于商业银行的理财计划的表述，正确的有（ABCDE）。 A在保证收益型理财计划中，客户也需要承担一部分风险
B对于投资者而言，非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 C理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 D理财计划属于综合理财业务中的一类
E保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
129.商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的（ BCD）等，对客户进行必要的分层。 A兴趣爱好 B风险承受能力 C经济状况
D风险认知能力 E健康状况
130.理财顾问服务包含的内容有（ACD）。 A财务分析与规划 B私人银行
C向客户提供投资建议 D个人投资产品推介 E资金信托 三。判断题
131.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。答案区域A正确
132.开展个人理财业务过程中，挪用单独管理的客户资产，其直接责任人员将可能被依法追究刑事责任。A正确
133.银行不得将一般性客户的理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票。答案区域A正确
134.由于客户群具有稳定的需求特征，商业银行在进行客户需求调查过程中不需要及时了解更多的客户情况。B错误
135.理财计划是指商业银行在对目标客户群分析研究的基础上，针对其开发设计并销售的资金投资和管理计划。B错误
136.QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。B错误 137.利率的上升必然导致房地产价格的下降。B错误
138.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证掐当地使用这些记录，除法律法规另有规定或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。答案区域A正确
139.虽然不能独立测算其成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。B错误
140.客户在购买产品时，被要求抄写“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”，客户表示不理解，认为只要签字就表明已经认可，为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在后面签名。B错误
141.从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。答案区域A正确
142.每个保险兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。答案区域A正确
143.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。答案区域A正确
144.成长型基金比较适合于风险承受能力强，追求高投资回报的投资者。答案区域A正确 145.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。答案区域A正确
个人理财二 一。单选题
1.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。 A系统风险 B经营风险 C市场风险 D违约风险 2.（C），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。 A20世纪30年代 B20世纪50年代 C20世纪70年代 D20世纪90年代
3.一般而言，保险产品的基本功能是（D ）。 A安全性 B高收益 C合理避税 D保障功能
4.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质级，质押合同自（D）生效。A合同签订日 B合同中约定之日 C登记次日 D登记日
5.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（A）。
A理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 B动态分析客户财务状况是财务分析的关键
C在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议
6.（B）是指接受保险人的委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。 A投保人
B保险兼业代理人 C被保险人 D保险经纪人
7.假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得（B）万元。 A110 B150 C161 D180
解析：100×（1+10%×5）=150（万元）。
8.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（C）。 A不得高于同业拆借利率 B不得低于同期储蓄存款利率
C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D不得对客户提出任何附加条件
9.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（D）。 A自营收入 B利差收入 C投行收入
D中间业务收入
10.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（A）万元人民币。 A5 B10 C1 D20
11.中小企业私募债每期债券的投资者不得超过（C）人。 A10 B100 C200 D1000
12.基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（D）。 A基金业绩预测数字 B机构或专家推荐的文字 C收益承诺或损失承担文字 D风险提示和警示文字
13.凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”为债权，不能上市流通。提前兑换时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（B）收取手续费。 A0.01 B2‰ C0.03 D0.04
14.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（A）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。
A衰老期，债券等安全性较高的资产 B形成期，债券等安全性较高的资产 C成熟期，股票等风险资产 D成长期，股票等风险资产
15.商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（A）。 A本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资
C本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险 D本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓产品的风险，愿意承担有限风险 16.商业银行应根据理财产品风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于（B）万元人民币（或等值外币）。 A1 B5