大陆通行证或者其他有效旅行证件。 5、外国公民，应出具护照。
6、法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
银行为个人开立银行结算账户时，根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶执照、护照等有效证件。
38、会计档案调阅风险控制措施有哪些?
1、银行内部调阅会计档案时，调阅人必须与档案管理人员协同查阅，不得外借，不得调离银行查阅。
2、有权机关调阅档案时根据需要可以调阅、抄录、照相，但不得带走原件。查阅后需查阅人签字确认。
3、开户单位需查阅，应有专人负责陪同查阅，不得将档案交给查阅人放任不管。 39、简要说明营业经理每日主要工作。
答：1、营业前准备，包括监督监控设备开启，监督款箱交接、发、领过程，以及组织晨会，现金业务的审核、授权；2、营业中审批、授权，包括开、销户业务，超额度业务，核算要素的发、领，协助有权机关执行业务，错账冲正及反交易业务、挂失、解挂等特殊业务；3、核对事项，包括核对各种账账、账款、账实、账表、账据、账簿、账卡（折）和内外账务是否相符，重要账户余额及钩稽关系核对等；4、重要核算要素的保管使用，包括 “核算事项证明章”、应急密押主管卡、支付密码主管卡、《印章保管使用登记簿》、《重要物品交接登记簿》、《柜员登记簿》、《差错事故登记簿》；《人员交接登记簿》。 40、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有哪些行为的，依法给予行政处分。（至少说出两种） 答：1、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的； 2、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的； 3、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； 4、其他不依法履行职责的行为。
41、网点柜员权限卡管理主要存在哪些风险点。 答案：1、权限卡交他人代管、混用及串用；
2、营业时间权限卡不随身携带或入屉加锁保管； 3、班后不按规定入保险柜或随身携带妥善保管； 4、密码设置过于简单或长期使用同一密码； 5、输入密码未注意遮挡；
6、柜员离岗、休假不及时将其权限卡更改为待启用状态。
42、网点在办理反交易或错账冲正业务时，营业经理应如何审核授权？
1、认真审核原交易凭证及相关要素，监督柜员办理反交易或错账冲正交易是否真实，准确、合法； 2、审核柜员是否在凭证上注明原交易凭证号码或有关信息，以及反交易或冲账处理的原因，无误后按授权操作流程进行授权；
3、刷卡授权时必须核对柜员输入的内容，并在业务凭证上签章确认；
4、完成授权后，对需要进行后续业务的，应督促柜员及时完成后续业务的处理； 5、营业终了或营业中交接班时营业经理必须对本人授权的反交易业务逐笔勾对并签章确认。
43、分别简述有权查询、冻结、扣划的相关部门。（每类至少说出三种）
1、有权查询部门：县团级（含）以上人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关（含军队监察机关）、审计机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关、人民银行（反洗钱）。其中审计机关、工商行政管理机关、证券监督管理机关无权查询个人存款。
2、有权冻结部门：县团级（含）以上人民法院、税务机关、海关、人民监察院、公安机关、国家安全机关、军队保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、人民银行（反洗钱）。 3、有权扣划部门：县团级以上人民法院、税务机关、海关。
44、简述营业经理日常审批授权业务内容。（至少说出五项） 答：1、对发放“99999”电子钱箱进行系统授权。
2、审查、签批客户信息调整、账户信息调整、开（销）户、错账冲正、反交易、挂失、补制机打凭证及其他需授权的重要业务并进行授权处理。
3、审核有权部门查询、冻结、解冻、扣划及其他需授权的特殊业务并进行授权处理。 4、审核超过业务主办权限的大额及重要业务并进行授权处理。
5、审核网点现金调拨、款箱出入库、票样出入库、假币出入库等业务并进行授权处理。 6、逐笔审批特种转账凭证及金额1万元（含）以上的内部转账凭证。 7、审核贷款欠息手工转表外、不良贷款核销的账务处理。
8、负责网上银行开户、销户、变更事项的审批；负责网上银行（网上银行清算网点）客户证书的挂失、解挂、特殊情况处理，以及落地指令、可疑指令的审核，并监督相应账务的处理。
9、对柜员间现金和会计要素的往入、往出进行授权并监督交接。 10、检查、督促上日未了业务事项的后续处理情况，直至处理完毕。 45、单位要求更换预留印鉴时，应重点注意哪几个方面。 答：1、是否有以正式公函形式提交变更申请；
2、审核变更申请是否注明更换原因、新印鉴启用日期、作废凭证种类、数量等； 3、加盖的新印鉴是否与原印鉴有明显区别；
4、重点监督单位是否将所有盖有原印鉴的空白重要凭证收回，凭证的种类、数量、编号是否与单位填制的移交清单核对相符，监督柜员是否及时将收回的盖有旧印鉴的空白重要凭证当面切角或打洞作废；
5、认真审核新印鉴的启用日期，防止提前启用新印鉴； 6、如更换个人印章，是否有个人出具的确认书； 7、是否存在柜员代客户办理现象。
46、网点的空白重要凭证在使用和出售方面应如何防范风险？ 1、使用方面：
（1）加强日常监督，发现跳号使用、错用、预先在空白重要凭证上加盖业务印章、手工填写涂改电脑打印凭证等问题的要及时制止，并对发生问题的原因必须追查到底； （2）对构成支付要素的空白重要凭证必须严格实行分管、分用原则；
（3）对作废、停用凭证和单位缴回的未用、作废凭证要及时作切角、打洞处理，按规定集中上缴。
2、凭证出售方面：
（1）指定专人负责对外出售空白重要凭证；出售凭证与支付密码经管岗位必须分开。 （2）监督经办人员及时将出售凭证的号码输入机内，严格实行销号控制； （3）监督柜员不得将空白重要凭证出售给非本行开户客户。
47、营业经理应如何对长期不动户管理情况进行检查。
答案：1、根据长期不动户清单，检查指定柜员是否及时将长期不动户转入待处理久悬未取款项科目核算，并同时停止计息。
2、核对长期不动户清单的余额合计与相关科目余额是否一致。
3、检查自转入待处理久悬未取款项科目之日起，超过5年（含）若仍未支取的长期不动户款项是否及时作为营业外收入入账。
4、检查当已转营业外收入的长期不动户客户发生实际支付时是否从营业外支出列支。 48、会计档案主要包括什么，其管理的基本规定是什么?
答1、会计档案是银行各项业务活动的重要证据和史料，包括会计凭证、会计账簿、会计报告和其他应当保存的会计资料。 2、会计档案的保管期限分为永久保管和定期保管两类。会计档案应按规定的保管期限进行保管。
3、各级行应建立会计档案保管库（柜），实行专库（柜）保管，专人负责。会计档案保管人员调动时，应认真办理移交手续。
4、会计档案在形式上可分为以纸为介质保存的纸质档案和以磁、光盘、缩微胶片等载体为介质保存的电子档案。原始凭证、票据、合同等具有法律效力的资料应保存纸质档案。电子档案与纸质档案保管的期限相同。
5、会计档案的查询、调阅和保管应严格执行安全和保密制度。会计档案一律不准外借。 6、会计档案保管期满，应及时组织销毁。如尚有未了事项，应在未了事项完结后方可按规定组织销毁。
49、简述单位预留印鉴有哪些基本规定。
1、单位客户的预留签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）或其授权代理人的签名或盖章。 2、预留印鉴由开户行经办人员和营业经理签章审核，并由客户在卡片背面签字确认后方可启用。
3、新开立结算账户，印鉴卡片要由营业经理暂时保管，待满三个工作日后，再交柜员保管使用。
4、指定专人保管预留印鉴，不得以任何理由将客户预留印鉴带出营业网点，严禁对预留印鉴进行复印、拍照等可能造成被复制的行为。
5、中午休息、临时离岗或营业终了，经管柜员必须将印鉴卡片放在保险柜（箱）中加锁保管。
6、单位客户变更预留印鉴，应以正式公函的形式向开户行提交变更申请。
7、单位客户更换预留印鉴时，必须交回所有盖有旧签章的空白重要凭证，若无法全部交回，必须在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责。 50、简述网点办理有权机关办理协助扣划业务中应如何防范风险。 1、营业经理必须和经办柜员双人审核有权机关签发的协助扣划通知书和执行人员的工作证件等法律文书是否真实有效、符合规定，协助扣划通知书填写内容是否完整、正确； 2、正确审查扣划凭证，确保扣划至司法机关指定账户； 3、授权时必须认真审核交易输入内容与协助扣划通知书上填写的内容、工作证件相关内容是否相符； 4、必须审核协助扣划通知书回执的填写内容与执行机关要求查询的信息一致后方可加盖业务公章。
51、各级管理人员对中心库的查库频率是什么？ 答：1、中心库主任每半年查中心库不少于1次。
2、二级分行运行管理部总经理每半年查中心库不少于1次。 3、中心库副主任每月查中心库不少于1次。 4、中心库执行主任每月查中心库不少于2次。
5、中心库执行副主任每日核对中心库库款；对营业网点寄库保管的“99999钱箱”库款进行不定期检查，每季抽查面不少于15%。
6、中心库业务主管每周抽查中心库所有柜员尾箱一次。 52、各级管理人员对支行业务库的查库频率是什么？ 答：1、中心库副主任每半年组织查支行业务库不少于1次，亲临现场查库面不低于20%。 2、支行业务库主任每季查支行业务库不少于1次。
3、支行业务库副主任每月查支行业务库不少于2次，除此之外，法定假日前一天及周末必须查库。
4、总会计每两个月会同支行业务库主任或副主任查支行业务库1次。 53、各级管理人员对柜员钱箱的查库频率是什么？
答：1、支行主管行长每半年组织相关部门对营业网点“99999钱箱”及柜员钱箱检查不少于1次，支行主管行长亲临现场查库面不低于10%。
2、营业网点负责人每月检查本网点“99999钱箱”及柜员钱箱不少于6次，每周必须覆盖到所有柜员钱箱一次。 五、论述及分析题
（注：1-21为难度1；22-37为难度2；38-44为难度3） 1、运行管理的基本职能是什么，并具体解释。
答：运行管理的基本职能包括核算管理职能、流程管理职能、风险管理职能和服务支持职能。
（1）核算管理职能，指对本行各项经济业务进行核算反映，对各项业务活动的真实性、合法性、准确性和完整性进行管理和控制。
（2）流程管理职能，指以实现产品和服务价值最大化为目标，对业务核算流程进行统一规划、科学设计。
（3）风险管理职能，指对业务核算过程和业务运行流程中的操作风险进行管理与控制。 （4）服务支持职能，指按照质量与效率并重的原则，将各项金融产品转化为金融服务并提供业务支持。
2、作为网点的营业经理应如何加强网点的空白重要凭证管理，防范风险？ （1）空白重要凭证领用方面：
A、实行计划管理，严格控制柜员空白重要凭证领用量，不得超过一周用量； B、应根据柜员经办具体业务领用相应凭证； C、非业务人员不得领用使用空白重要凭证。 （2）保管使用方面：
A、加强日常监督，发现跳号使用、错用、预先在空白重要凭证上加盖业务印章、手工填写涂改电脑打印凭证等问题的要及时制止，并对发生问题的原因必须追查到底； B、对构成支付要素的空白重要凭证必须严格实行分管、分用原则；
C、定期或不定期对柜员的空白重要凭证库存及保管、使用、出售等情况进行检查； D、对作废、停用凭证和单位缴回的未用、作废凭证要及时作切角、打洞处理，按规定集中上缴。
（3）凭证出售方面：
A、指定专人负责对外出售空白重要凭证；
B、监督经办人员及时将出售凭证的号码输入机内，严格实行销号控制；
C、监督柜员不得将空白重要凭证出售给非本行开户客户。 3、营业经理在销户业务办理过程中应重点监督哪些方面？ （1）营业经理应比照经办柜员的流程和方法对销户申请人提供法定资料和证明文件原件及复印件进行审核；
（2）审查申请书内容及要素是否齐全完整、加盖的单位公章是否清晰规范，单位填写的结清账户支付凭证的要素、印鉴、金额是否正确，无误，并检查经办员是否加盖名章； （3）及时督促经办柜员对已销号的空白重要凭证作切角作废处理；
（4）在对销号处理及销户交易进行授权时要认真核对柜员录入的内容是否正确； （5）监督账户专管员是否及时登记开销户登记簿，及时报送人民银行。
4、阐述网点办理存款证明开立的流程，以及营业经理在办理业务过程中应重点监督核对那些方面。
（1）存款证明开立的基本业务流程： A、柜员受理客户开立存款证明申请；
B、审核无误后进行交易处理，手工输入手续费扣款账号； C、交易成功后打印凭证并审核客户签名；
D、营业经理对存款证明书审核无误后加盖业务公章及个人名章。 （2）营业经理应重点监督的内容：
A、必须审核申请人（代理人）的证件类型、号码等相关资料并确认申请人（代理人）在场；
B、代理人为个人客户经理和营业网点员工的均不得办理；
C、进行交易授权时必须认真审核柜员手工输入的信息的真实性； D、在加盖业务公章及个人名章前必须认真审核开出存款证明的存款凭证及存款证明书等打印输出内容与资信证明委托书填写内容是否相符； E、客户签名是否正确，签章是否齐全。
5、对公现金业务当日错账—记串户的处理方式。 答：（1）对公现金业务当日错账不能使用反交易，要通过错账冲正进行处理。 （2）利用错账冲正将款项从入错账户中记入内部户。 （3）通过内部户取现交易将款项从内部户取出。 （4）将取出的款项记入正确账户。 6、大额交易报告标准。
（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 （4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 7、阐述我行转账银行汇票出票的流程。
（1）汇票签发的录入、复核、授权。录入柜员使用“2631汇票签发录入”交易，进行汇票签发记账、录入处理；复核柜员使用 “2492汇票签发复核”交易进行录入复核；授权柜员使用“2493汇票签发授权”交易进行复核授权。
（2）汇票签发的打印、索押。已领用空白银行汇票的柜员使用“2495汇票打印”交易打印签发的银行汇票；汇票签发打印完毕后，密押柜员使用“2548汇票索押”交易进行