（3）变额万能寿险 3、寿险附加条款
（1）保证可保性附加条款 （2）（2006年11月第39题）免缴保费条款 （3）（2006年11月第39题）意外死亡时给付的附加条款 4、配偶及子女保险条款 5、生活费用调整条款 三、意外伤害保险 1、含义：是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或者残疾为给付保险金条件的一种人身保险。
2、内容： （1）保险责任 （2）给付方式 四、健康保险
1、定义：以人的身体为对象，保证被保险人在有效保险期间因保险责任范围内的疾病或者意外事故导致的伤害的费用或者损失获得补偿的一种保险。 2、种类： （1）医疗保险 ①普通医疗保险 ②住院保险 ③手术保险 ④综合医疗保险 ⑤重大疾病保险
（2）残疾收入补偿保险 3、内容：
（1）个人健康保险 （2）团体健康保险
五、国内市场主要保险产品比较 工作要求： 工作准备：
通过对比的方法，比较目前市场上主要的保险产品 工作程序：
通过网上搜索，电话咨询和拜访保险代理人等方式咨询保险产品。 注意事项：
保险产品会更新，特别是人寿保险产品，推陈出新的速度很快，另外健康保险定期也会更新，意外保险相对比较稳定。 第五单元 财产保险产品介绍 知识要求：
一、财产保险概述
1、概念：以各种物质财产及有关利益为保险标的，以补偿投保人或者被保险人的经济损失为基本目的的一种经济补偿制度。 2、种类（（2006年11月第37题关于责任保险））： （1）火灾及其他灾害事故的保险 （2）货物运输保险
（3）运输工具保险 （4）工程保险 （5）责任保险
（6）信用，保证保险 （7）农业保险 3、（2006年11月第38题）特征： （1）对象范围的广泛性
（2）财产保险合同的损失补偿性 （3）保险期效相对较短 （4）经营内容具有复杂性 二、火灾保险：
1、概念：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的物质财产为保险标的，对其因遭受保险事故而导致经济损失由保险人进行赔偿的一种财产保险。 2、火灾保险的发展 3、特点
4、分类：企业财产保险和家庭财产保险 三、货物运输保险
1、概念：是以货物运输中的各种货物为保险标的，承保货物在运输过程中遭受可保风险导致损失的风险。 2、特点
3、主要险种： （1）海洋货物运输 （2）陆上货物运输 （3）航空货物运输 四、运输工具保险
1、概念：是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的保险。 2、特点 3、分类：
（1）机动车辆保险 （2）船舶保险 （3）飞机保险 五、工程保险 六、责任保险 1、概念 2、适用范围 3、（2006年11月第37题）主要分类： （1）公众责任保险 （2）产品责任保险
（3）雇主责任保险 （4）职业责任保险 工作要求： 工作准备 工作程序
第五章：投资规划
鉴定要点：
1、投资与投资规则 投资规划与理财规划 2、投资规划准备工作及投资规划的流程 3、掌握客户信息。
4、金融产品定价的一般原理及投资原理
5、股票投资，固定收益债券 基金 信托 外汇 银行理财产品 第一节：投资规划概述 知识要求： 一、投资规划
1、投资与投资规则 2、投资规划与理财规划 二、投资规划准备工作
1、树立并协助客户建立正确的投资观念
2、熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况 3、分析预测宏观经济形势 三、投资规划流程 1、客户分析 2、资产配置 3、证券选择 4、投资实施 5、投资评价
第二节：收集客户信息 知识要求：
一、客户基本信息
二、与投资规划密切相关的客户信息 1、反映客户现有投资组合的信息 2、反映客户风险偏好的信息
3、反映客户家庭预期收入情况的信息 4、反映客户投资目标的各项相关信息 工作要求：
工作准备： 工作程序：
第一步 与客户交流，向客户阐述正确的投资观念以及进行投资规划的意义，并向客户介绍制定投资规划所需的准备工作。
第二步 收集客户现有投资组合的信息 第三步 收集客户的风险偏好信息 第四步 收集客户家庭预期收入信息
第五步 收集客户各项投资目标的相关信息
第六步 进一步与客户沟通，对存有疑问的地方向客户核对所做问卷与调查表上的相关情况，确保信息的完整性和真实性 第三节 提供咨询服务
第一单元 金融产品定价的一般原理 一、货币的时间价值： 1、概念：
是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，作为资本使用的货币在其运用的过程中随时间的推移而带来的一部分增值。 2、货币时间价值的计算 3、货币时间价值与投资决策
（1）考虑货币时间价值与不考虑货币时间价值的差异 （2）货币时间价值的不同对同一项投资的影响 二、金融产品定价的原理 第二单元 股票投资 一、（2006年11月第76题关于股票的分类什么是B股）股票的基本概念 1、定义：
是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的，代表持有人对公司的所有权，并根据所持有的股份数依法享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。 2、性质：
（1）是反映财产权的有价凭证 （2）是证明股东权的法律凭证 （3）是投资行为的法律凭证 3、分类
4、股票交易市场 5、股票价格指数
二、股票投资的收益和风险 1、投资收益率 2、期望收益率 3、风险度量
三、股票价值评估：通常的方法是市盈率方法 四、基本证券交易规则 1、交易时间与竞价方式 2、新股的发行。申购与配股 3、股票的除权与除息
4、挂牌、摘牌、停牌与复牌 5、股票交易的相关费用 6、ST与PT
五、股票的投资分析与投资程序 1、股票投资分析方法： （1）基本面分析 （2）技术分析方法 （3）效率市场法 2、股票投资程序
（1）开立证券投资账户
（2）选择证券经纪商，签订证券买卖协议，开立证券交易结算资金账户 （3）存入资金，实施投资计划 第三单元 固定收益证券 一、债券的基本要素 1、债券的票面价值 2、债券价格
3、偿还期限 4、 票面利率
二、债券的其他要素 1、嵌入选择权 2、抵押担保条款 三、债券的类型 四、债券的偿还方式 1、到期偿还 2、期中偿还 3、展期偿还
五、债券的交易方式 1、场内债券交易 2、场外债券交易 六、债券的风险 1、利率风险 2、信用风险 3、提前偿还风险 4、通货膨胀风险 5、流动性风险 6、汇率风险
7、收益率曲线风险 8、价格波动风险 9、事件风险
七、债券与股票的比较 八、资产证券化工具 第四单元 基金 一、证券投资基金 1、特征：
（1）是一种证券信托投资方式
（2）是一种金融工具和金融中介机构
（3）投资基金以资产保值与增值为根本目的 （4）以金融资产为专门经营对象 （5）具有收益共享、风险共担的特征 2、投资基金与股票、债券的区别 （1）权利关系不同
（2）投资者与经营管理权不同 （3）风险与收益不同 （4）存续时间不一致 3、分类
二、投资基金的当事人 三、基金的投资建议 四、（2006年11月第77题）投资基金的费用，净资产价值和回报 五、基金投资策划 1、目标选择