2、选择基金投资 六、基金的买卖方式
1、封闭式基金的买卖方式 2、开放式基金的买卖方式 第五单元 信托 一、（2006年11月第37题：信托关系人）信托的概述
1、定义：是一种以财产为核心，以信任为基础，由他人受托管理的财产管理方式 2、构成要素： （1）信托行为 （2）信托关系人 （3）信托目的 （4）信托财产
3、信托的作用机制与职能
二、信托投资公司及信托投资产品 第六单元 外汇 一、外汇与汇率
1、外汇：是以外币表示的用来清偿国际间债权债务关系的支付手段和工具 2、种类
3、汇率的概念：以一种货币表示的另一种货币的价格 4、外汇的标价方法：直接与间接标价 5、汇率种类 6、汇率的决定 二、外汇交易
1、外汇市场与外汇交易
2、外汇交易与股票交易的区别 3、品种介绍
第七单元 银行理财产品 一、银行理财产品的产生 二、银行理财产品的类型
1、以币种为标准：分为：人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品 2、以收益和风险为标准： （1）固定收益理财计划 （2）最低收益理财计划 （3）保本浮动收益理财计划 （4）非保本浮动收益理财计划 三、银行理财产品的特点
（1）收益率通常高于银行存款利息 （2）安全性高 （3）流动性差
（4）面临利率风险与汇率风险
四、关于《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《个人理财业务风险管理指引》 工作要求： 工作程序：
第一步 分析当前市场状况，并研究前期准备的相关报告
第二步 与客户沟通，了解客户需求
第三步 根据收集到的信息，分析客户需求及其基本情况 第四步 根据客户的需求与实际情况，选择投资工具 第五步 对选定的投资工具进行分析 第六步 继续与客户进行沟通，陈述所选投资攻击的预期收益与风险状况，确认是否符合客户要求
第七步 指导客户按投资程序进行投资
第八步 关注市场行情，跟踪所选工具的发展，推荐并指导客户在合理的价位进行调整。 第六章 退休养老保险 鉴定要点:
1.退休养老规划的概念及退休养老规划的必要性。 2.养老保险的基本知识及我国现阶段的养老保险制度 3.企业年金的基本知识 4.商业养老保险的基本知识 第一节 收集客户信息 知识要求：
一、退休养老规划的概念：是为了保证客户在将来有一个自立，尊严，高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。 二、退休养老规划的必要性。 1、预期寿命短的延长 2、提前退休
3、社会保障与养老资金紧张
4、其他不确定的因素：比如通货膨胀，市场利率波动，个人和家庭成员的健康状况，医疗保险制度的变化等。
总的来说：退休养老规划在我国包括利用社会保障的计划，利用企业年金计划，以及购买人寿保险公司推出的年金产品等手段。 工作程序要求：
第一步：对信息进行分类.
第二步：对客户个人信息的收集与整理 第二节 提供咨询服务 一、养老保险的基本知识 1、养老保险概述
（1）社会保障的历史与现实 （2）养老保险的含义：
①养老保险是在法定范围内的老年人完全或者基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的. ②养老保险的目的是为了保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源. ③养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的. （3）养老保险的基本原则: ①保障基本生活. ②公平与效率相结合 ③权利与义务相对应 ④管理服务社会化
⑤分享社会经济发展成果 （4）养老保险模式
①（2006年11月第61题）按照养老保险基金筹资模式划分:现金现付式和基金式 ②按照养老保险资金的征集渠道划分：
（2006年11月第69题）国家统筹养老保险模式 强制储蓄养老保险模式
（2006年11月第65题）投保资助养老保险模式 2、我国的养老保险制度：
（1）我国养老保险制度建设的实践探索 （2）（2006年11月第62题关于养老保险费用的筹集和第63题关于养老金的待遇）我国基本养老保险制度的内容 （3）（2006年11月第64题关于改革养老金发办法）我国基本养老保险制度的完善与发展 二、企业年金的基本知识 1、企业年金概述 （1）企业年金:就是员工在年老,死亡,残疾时,由于社会保障制度给予长期,定期的现金支付. （2）（2006年11月第69题）企业年金的特征： ①非盈利性 ②企业行为 ③政府鼓励 ④市场化运营
（3）为什么要举办企业年金计划 ①减轻国家养老负担压力的需要 ②增强企业凝聚力和竞争力的需要
③推进资本市场发育,促进经济发展的需要
④促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过度的需要 （4）国外企业年金计划的举办方式 ①直接承付 ②对外投保 ③建立养老基金 2、我国的企业年金 （1）特点：
①（2006年11月第66题）所需费用由企业和职工个人共同缴纳 ②实行完全积累,采用个人账户方式进行管理. ③应确立企业年金受托人
④应确立企业年金受托人可以是企业成立的企业年金理事会,也可以是符合国家规定的法人受托机构. （2）（2006年11月第108题）企业年金的管理模式 （3）我国企业年金计划的税收政策 （4）我国企业年金的发展现状分析 3、商业养老保险： （1）（2006年11月第109题关于发展商业养老保险的意义）概述: （2）（2006年11月第70题关于即期年金和延期年金和第68题关于团体年金的种类）年金保险理论
（3）我国目前保险市场上主要的年金保险产品. （4）如何选择养老保险产品
需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面：
①保险公司的偿付能力 ②保险公司的服务质量 ③保险保险公司的民调掉 ④保险公司的机构网络 ⑤保险公司的经营特长 工作程序要求:
在收集客户信息的基础上,理财规划师应当根据客户的状况和需求，有选择的向客户介绍基本养老保险，企业年金和商业养老保险的基础知识，尤其向客户介绍并比较我国目前市场上主要的保险产品（人寿保险产品） 第七章 财产分配与传承规划 鉴定要点：
1、理解法律意义上的配偶，子女，父母以及兄弟姐妹 2、界定客户财产权属
3、财产分配规划中的财产属性 4、财产规划中财产属性分析 第一节 收集客户信息 知识要求 一、配偶
1、夫妻共同财产有平等的处理权 2、夫妻有相互抚养的义务 3、夫妻有相互继承遗产的权利
二、子女 子女有对父母友赡养扶助的义务 三、父母 四、兄弟姐妹
五、祖父母、外祖父母 第二节 提供咨询服务
第一单元 界定客户财产权属 一、财产所有权界定:是指财产所有人依照法律对其财产享有占有，使用，收益和处分的权利。 二、个人所有权的行使
三、财产所有权的取得与消灭 四、个人所有财产界定 五、财产共有
六、共有财产的分割原则和方法 1、分割原则：
（1）遵守法律的原则 （2）遵守约定的原则
（3）平等协商，和睦团结的原则 2、分割方法： （1）实物分割 （2）变价分割 （3）作价补偿 工作程序
第一步 指导客户填写事先设计好的客户财产登记表
第二步 与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况，了解其财产
范围，界定出可以为客户提供理财规划服务的财产，解决客户关于财产权属的问题。 第三步 界定客户财产范围
第四步 针对客户财产中存在的权属风险进行提示。 第二单元 分析财产分配规划中的财产属性 一、夫妻法定财产
1、夫妻法定共有财产：是指夫妻在婚姻存续期间所取得的，归夫妻双方共同所有的财产。 2、夫妻法定特有财产：是指夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各自保留的一定范围的个人所有财产。 二、夫妻约定财产
1、夫妻财产约定制的三种类型：分别财产制，一般共同制，部分共同制 2、夫妻约定财产制度的基本内容及适用 3、夫妻财产协议的有效要件 工作要求 工作准备：
一、夫妻财产协议 1、婚前财产协议 2、婚内夫妻财产协议 3、离婚财产协议 二、公证书： 工作程序：
第一步 通过与客户的交流，指导其填写夫妻财产登记表
第二步 了解客户需求并据此界定其所需财产文件的类型
第三步 向客户详细的介绍该文件的制定对客户可能起到的作用
第四步 向客户详细的介绍该文件的制定需要客户本人准备的相关材料 第五步 简单介绍文件的基本内容和基本格式 第六步 根据客户的实际财产状况，提醒有关的注意事项，尤其要提醒客户注意影响文件生效的情形
第七步 助理理财规划师在必要时可以协助客户填写或者书写相关的文本。 第三单元 财产规划中财产属性分析 知识要求： 一、遗产 二、（2006年11月第75题）遗产的范围 三、认定遗产时应注意的问题 四、遗产分割 工作要求： 工作准备： 1、（2006年11月第76题关于自书遗嘱）遗嘱 2、遗嘱的公证书 3、继承公证书 工作程序
第一步 通过与客户的交流，全面了解客户的财产情况，包括资产及负债 第二步 界定遗产的范围
第三步 向客户详细介绍遗产的分割应遵循的基本原则，提醒客户遗产分割中的法
律风险。
第四步 了解客户的需求，并根据客户的需求，界定其所需相应财产文本文件的类型。 第五步 向客户详细介绍该文本文件的制定对客户的意义。
第六步 向客户详细的介绍该文件的制定需要客户本人准备的相关材料 第七步 简单介绍文件的基本内容和基本格式 第八步 根据客户的实际财产状况，提醒有关的注意事项，尤其要提醒客户注意影响文件生效的情形
第九步 助理理财规划师在必要时可以协助客户填写或者书写相关的文本文件。