程为中心,紧跟流程的变革及业务创新。最后是要建立顺畅的信息传递机制, 防止信息传递过程中的理解偏差。
（三）加强对机构体制的监管
内控稳定、有力度是中小金融机构运作正常的基础。理顺对机构的监管体制才是解决问题的主要手段。在理顺监管体系中，主要要解决以下几个问题：
1、改变“倒金字塔式”监管架构 当前中央银行基层部门投凡监管的人员数量和素质难以满足实际需要。在现有的监管架构中，出现 上边千条线、下边一根针”， 一个媳妇应付几个婆婆”的情况。报载；人行支行一般投凡监管的人员只占上级所有的监昔部门。求的各项报表，而无暇开发实质性的监管活动。2、改变 三大职能分离”的格局。人民银行作为中央银行，主要有三大职能：制定执行货币政策、实施金融监管、开展金融服务。当前命使其中一项职能的状况，这种分离状况不利于金融监管的实施。3、改革鼓励政府的负激励措施。现在人民银行制定了监管目标责任制，颁布了金融违法行为处罚办法，制定了金融业高级领导资格认定标准。机制，而且，在没有一套严格的制度保障措施落实到位的情况下，折扣。近些来经济学研究的一大成果就是对激励和约束机制的理解、信息经济学的研究认为，励与约束的机制，这是市场经济为什幺有活力舶根本原固先应是激劢，没有激励就没有人的积极性、没有积极性．像汽车的发动机。但仅有发动机汽车照样也不能上路，还必须有利车装置，人要对他的经济后果负责任，过样看来，当前我们有的是行同虚设的约束机制，而没能真正建立起一套有效的激励机制。既然依法严格监管并不能给监酋者带来多大利益；相反，徇私舞弊、有法不依、执法不严、违法不究却能使监管者获得很大回报而不必冒太大风险，措施也直接导致了“不求有功、但求无过”的中府思想，并容易使监管者滑入“寻租”的泥坛。
（四）完善产品机构解决了中小金融机构自身的内控问题是关键的一步，资问题，充分使企业有充足的资金来运作，完全撇开生存困境的困扰。建立完善的金融品牌必须实现金融产品服务质量和商业银行形象两个方面的完美结合。在金融产品质量上, 和形象是我国中小商业银行在激烈的市场竞争中取胜的关键。包括推行企业的识别系统战略要受到约束 。一个制度的设计关键是做到激励与约束的相容，
, 实施差别化竞争策略。首先从视觉外观上建设企业30％左右，计划部门要应付大量制造各种上边要
^民银行的职能安排有总、分、支行各自行
这些措施从根本上来说是一些惩罚这些措施的威慑力台大打博弈理论、在供给和需求背后， 激励和约束两者缺一不可。但首一切经济发展都无从谈起。激励就这样监管就难以落到实处了。然后实施品牌战略，
, 要充分认识到实施品牌战略的具体措施主要激励理论及是激每个现有解决自己的融, 良好的信誉, 再从行
这使得基层监管人员疲于执行上边的各娄指示．市场机制不仅限于资源配置，应当看到，也就是说，主要强调安全性、方便性和增值性。同时为规范上约束企业, 继而形成理念上的凝结。如重新设计行名、行徽, 将企业的经营理念定位, 注重企业形象的推展培训等等；导入和实施“顾客完全满意(Total Customer-staisfication)”战略。强调企业的整个经营活动要以顾客满意度为指针, 要从顾客的角度用顾客的观点而非企业自身的利益和观点来分析考虑消费者的需求, 从而实现更为人性化和个性化的经营。
（五）政府提供帮助
一个企业成功自身是关键，但是也离不开外部环境的帮助。在众多的因素中，政府的各项宏观经济政策也是对中小金融机构的发展有莫大的联系。我认为，政府只要做到以下方面：
1、国家给予优惠政策对中小金融机构的发展给予必要的政策优惠，承担和发挥的作用以及所服务的对象所决定的。融体系中发挥着不可替代的作用。但是，力较薄、抗风险能力较差的弱点，歧视。另外，中小金融机构所服务的特殊对象也需要得到政策优惠。2、出台部分企业重组的法律法规面对全球银行业的并购重组大潮，组可以分布走，一是大区行范围内的合并，银行总行。但合并一定要水到渠成，有利于充实实力、防范风险，有利于业务开展，要是真正意义的市场行为，避免重复过去简单的“归大堆”3、关注区域中小金融机构由于部分区域中小金融机构受到当地银行的部分贷款歧视，给那些为中小金融机构提供合理贷款的大银行。由此来缓解中小企业抵押担保贷款的不足，中小金融机构可以借鉴国外的经验可以替代一部分抵押贷款获取贷款时所付出的较高的融资成本。行难以获得的具有人格化的特征度上鼓励企业利用这些有利条件，中小金融机构在区域范围内的融资将更为简单、容易。（六）加强法制和信用基础在结合了多种解决办法后，轨，从而使其快速的从困境中走出来。若将市场经济比作一辆快车的话，那么信用和法制就是供市场经济快车运行的两条路轨，因为市场经济本身就是信用经济和法制经济，本不能称作是市场经济．或者至少可以说是欠完善的市场经济海聚会，指点中国21制基础不完善，茅于轼先生也曾撰文指出：是信用不足。靠信用生存的金融业离开信用更是寸步难行，
这是由中小金融机构在社会经济发展中所首先，城市商业银行、与国有独资商业银行相比，仍然存在先天不足、实这些都需要国家给予一定的政策优惠，
中小金融机构也应积极因应。二是组建城市商业银行集团，。
,对中小企业发放关系型贷款,从而在一定程度上降低了中小企业由于抵押担保不足而导致的在加上区域中小金融机构在[11]，企业的社会关系、范围都比大银行强，政府在一定程
中小金融机构应合理进行市场定位，
所以没有信用和法制为基础的市场经济根中国当前经济萎缩的根本原因不是消费不足，离开法制则难以维护信用。农村信用社在中国金而不能有政策上的 城市商业银行的并购重三是组建城市商业中央可以出台部分优惠政策[10]。关系型贷款方式的存在“某些软信息”上拥有大银铺设市场经济快车的路[12]。全球《财富》50,
强在上世纪发展的时候，就有人指出中国最根本的问题是信用基础不行，法而若从
经济学的角度分析，市场经济条件下信用是软约束．法制是硬约束，“软、硬”配合，则相得益彰，若偏废一者，则两者俱失。从长远看，不辅设好信用和法制这个市场经济快车的路轨，我们任何的经济金融改革都难以真正落到实处。在此基础上结合当地经济发展环境、金融业务发展的空间和自身的经营管理水平确定重点服务或者合作对象, 具体问题具体分析, 走特色化的市场定位之路, 也即遵循求异型为主, 跟随型为辅的特色化市场定位战略。在深入调查研究的基础上, 不断进行市场细分, 同时结合各行自身的优势和特点, 寻求“人无我有, 人有我新, 人新我特”的特色化的市场定位战略, 更多地采用求异型市场定位形式。
结束语
综上所述，中小金融机构的发展现状是不容乐观的，特别金融危机的背景下。影响中小金融机构的发展的原因也是多方面的，既有自身的，也有外部环境的。首先，自身问题诸如：内控的力度、市场的定位、行业间的竞争、法人的治理结构是尤为重要的，它好比一台机器的所有零件结构，缺一不可，而且还要都能正常工作。其次是外部环境。虽然中国已经加人了WTO，但这对国内的中小金融机构来说，既是机遇，也是挑战。处理好“洋银行和国有大银行”的挑战，充分发挥自身的“投资小，见效快，利润高”优势。这也好比一部机器需要的活力，电源等的支持。处理好这些方面的问题，中小金融机构想想生存也不是那么难的，甚至可以说，出路就是隐藏在这些方法背后的。
致谢
在石家庄铁道学院四方学院的四年学习生活和本文编写过程中，我十分感谢王桔红老师。本文是在王桔红老师的精心指导下完成的。虽然老师的工作忙，但是她仍在我论文的研究内容、论文方向都提供了很多的帮助，对我的论文完成起着莫大的影响。
此外，我还要感谢全体导师组的老师和我的同窗们。正是你们在我论文编写时提供的种种帮助，才能使我顺利完成论文。总之，在四方学院的这四年生活，我会终身难忘。
参考文献
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2009年01月
附录A
Diverse workforce extent of the impact on business performance? In the current economic environment, and companies is how to enhance operational
capacity, improve performance, rather than deliberately to leave a good impression to the outside world.diverse workforce target company to cut operating costs.enterprise has people and business performance is closely related to the diversity awareness of this increasingly profound.
For the world's largest multinational Sodexho for dining services, outsourcing, diversity is business vitality and potential to be up and down the full release.its worldwide in Paris, France, Sodexho Group currently operates in around than 1000 cities government agencies, 5 million a day service customers. In the Sodexo Group, Randall worked forof race and different backgrounds and an integral President diversity' is a long process. \diversification is certainly a trend.only 17% of white the proportion of working women more than men.\than 50%, \and job satisfaction, in March published beginning of than men. at candidates for appropriate positions, adequate compensation I think this current situation is unfair treatment between the sexes both university graduates or those on the job or even the company itself, are unfavorable, the company reputation will be covered with dirt. \
Business due to economic downturn, the uncertainties faced by the occasion, the
\ Vara about the economic crisis, most of the current slowdown increasingly realize integral part of business innovative and regions of the total number is essential, of the world part of business development, (Rohini Anandmen, the rest are Iraq\ is not there is always in the Harvard work, women's salaries INSEAD, our negotiations the importance of development.solutions and competitive the restaurants, of employees up （ Rohini Anand ） 25 years said: that we can better service. pluralism for which Rohini Anand). Of course, diversification The effort \ has a bachelor diploma work of people, or people of \a gap. \ cited Business Review's on the low, low are very popular However, Hewitt added: \diversification advantage.80 countrieshospitals, 38 million \ us, have a diverse team the different and harmony have appointed ethnic participation research: and satisfaction course and appropriate benefits. of the This company and Headquartered 30prisons the regions is our a 'first In of an\ because staff, more
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