第五十九条 结算部门应将到期日营业终了未归还的信贷业务列入逾期贷款账户核算，从到期日次日起计收逾期贷款利息。结算部门应及时将逾期贷款信息通知客户部门负责人和客户经理。客户经理应立即对客户及担保人进行贷款催收，并取得书面回执。
客户部门在规定时间内未收回逾期贷款的，信贷管理部门应介入督查催收。
第十一章 信贷档案归档
第六十条 信贷业务发生后，客户部门和信贷管理部门应按本行信贷档案管理有关规定进行分类归案、归档保管，做到资料收集齐全，定期序时装订（按月、季、年），登记归档。
第六十一条 信贷业务档案是本行在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务申请、审批、发放、管理、收回全过程的重要文件和凭据，主要由相关契约及凭据、借款人的基本资料、借款人的信贷业务资料、各部门信贷管理资料等组成。信贷业务档案涉及国家、本行和客户的秘密，档案管理人员、调阅人员均需严格执行保密制度。
第六十二条 本行各信贷部门应配备具有一定信贷业务知识、责任心强、办事仔细认真、严守秘密的专（兼）职档案管理员，负责对接收档案的完整性和规范性进行检查，对信贷业务档案进行编号、立卷、归档，并负责对档案调阅、移交、销毁的管理。应设立专用信贷业务档案库或档案专区。档案库应符合防盗、防火、防渍、防腐蚀、防有害生物的要求。涉及担保的权证类信贷档案专库保管。
第六十三条 应按照档案管理的法律规定，建立信贷档案收集、整理、调阅、提取、保管、销毁制度。
第十二章 不良贷款处臵
第六十四条 不良贷款是指贷款发放后，因某风险因素的影响，
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致使贷款形成事实风险，经分析、判断、认定为到期不能收回或已经不能收回的贷款。
本行信贷管理部门是不良贷款清降计划落实部门，内审监督部门是不良贷款责任认定部门，客户部门、资产保全部门是不良贷款监测、管理、处臵的具体实施部门。
第六十五条 客户部门、资产保全部门及其他相关部门，应紧密配合，上下联动，对不良贷款采取以下处臵措施：
（一）确认不良贷款金额和形成问题的原因。
（二）重新审核所有贷款文件，征求法律、审计和不良贷款管理等方面专家的意见。
（三）对于尚未发放的贷款额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或终止将造成客户经营困难的，应对未发放的贷款额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用。
（四）向借款人发出贷款催收通知书或提前归还贷款通知书，并取得回执。
（五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。 （六）向所在地的司法部门申请保全冻结问题贷款客户的相应资产，以减少损失。
（七）其他必要的处理措施。
第六十六条 客户部门和资产保全部门应对问题贷款建立台账进行管理，实施按季考核，重点监控。由客户部门提供基础数据并建立不良贷款监测台账，并报资产保全部门逐笔登记。
客户部门、资产保全部门应对不良贷款进行经常催收，保有贷款诉讼和担保时效。
第六十七条 内审监督部门在不良贷款发生次月对经办人员开展尽职调查，根据尽职调查结论对问题贷款责任人员进行责任认定；信贷管理部门接到内审监督部门的责任认定报告后，对不良贷款涉及的责任人进行责任追究；涉及停薪停岗的由行政管理部门向相关责任人开具通知书。
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第六十八条 客户部门及资产保全部门应积极参与客户破产、解散、兼并、合并、分立、联营、股份制改造、产权转让等活动，防止客户借上述活动逃废本行债务，依法保障本行债权不受损失。
第十三章 附 则
第六十九条 本规程是实施《XXX商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》的重要组成部分。凡不正确履行职责，违反本规程规定办理业务，视之情节，依据《XXX商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》《XXX商业银行股份有限公司员工违规违章行为记分办法、（试行）》等有关规章制度，追究其责任。
第七十条 本规程由本行负责制定、解释和修改。 第七十一条 本规程自印发之日起试行，试行期为1个月。
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