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第二部分 金融基本假设
本报告的规划时段为2014年7月至2014年12月，由于基础信息不是很完整，以及未来我国经济环境可能发生变化，为便于我们做出数据详实的理财方案，在征得您同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测：
一、预测通货膨胀率
随着全球性通涨周期的来临，同时伴随我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，目前国内通涨预期的不断增强，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。从过去20多年的五轮经济增长周期来看，4%的CPI是温和通胀的下限。我们以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
二、预测收入增长率
根据“城市薪酬与福利调研上海调研成果”报告显示，根据上海GDP增长的趋势分析，未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为4％。我们以此数值作为本理财规划中收入增长率的假定值。
三、预测支出增长率及消费水平增长率
结合收入增长率的假定，以及目前上海消费水平增长水平来看，未来的支出及消费水平将与收入水平趋向同步，在这里我们假设为7%。
四、预测教育费用增长率
目前，国内外学费的年平均增长率4-6%，我们以3％作为本理财规划中教育费用增长率的假定值。
五、最低现金持有量
从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有可以满足其3-4个月开支的最低现金储备，以备不时之需。结合您家庭的收支情况，我们建议您家庭的最低现金持有量为20万元，同时为抵御通货膨胀，每年的最低现金持有量也需要相应的增加。在评价未来现金流量状况时，我们会使用这个假设值。
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第三部分 家庭情况及其分析
基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。 一、家庭基本情况 姓名 年龄 居住城市 职业 收入稳定程度 健康情况 文化程度 预计退休年龄 保障情况 王先生 38 南京 公司总经理 较稳定 健康 高 50 王女士 34 南京 医生 稳定 健康 高 50 女儿 8 南京 小学生 无 健康 小学二年级 单位基本保险、分红类单位基本保险、分红类 险 险
不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您的家庭正处于家庭成长期，处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。您是一名贸易公司经理，您的太太是一名医生，事业十分稳定，前景也相当美好，预计将来的收入也会逐渐升高。与此同时，您已拥有两套房产及自备车。王先生早年房贷购置房产，剩余房贷30万分十年还清。你们的女儿今年六岁，即将进入小学学习。
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二、家庭财务情况
（1）家庭资产负债表 家庭资产负债状况 （单位／万元） 家庭资产 现金及活期存款 房产（自用） 房产（办公室） 保险 债券 自备车 合计 家庭资产净值 家庭负债 400 180 125 50 100 50 805 835 房贷 合计 30 30
在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法，如自用房产的市场价格为180万元，投资房产（办公室）的市场价格为125万元。
（2）家庭资产结构图
家庭资产结构分析：通过以上对您的资产负债的分析，我们认为您的现金及活期存款过多，而投资型资产较少，这样会影响您财富的增长速度，并且由于现金通货膨胀的存在，还有可能造成资产贬值的风险，因此，我们建议您减少存款来增加对投资型资产的投入，同时根据您的风险偏好，我们认为建议您投入债券所占比例过大，建议提出一定资金用于其他方面。
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三、家庭收支情况 （1）家庭现金流量图
客户：王先生夫妇 2014年4月~2015年4月 年收入 工薪类收入 王先生 王太太 投资类收入 理财产品 总计 余额 金额 80 9 6 95 16 比例 84.2% 9.5% 6.3% 年支出 日常生活支出 交通费用 教育费用 父母赡养费 保险费用 汽车保养 其他支出 总计 金额 30 3 5 10 20 3 8 79 比例 38.0% 3.8% 6.3% 12.6% 25.3% 3.8% 10.1% （2）家 (2)家庭现金流量结构图
收入：
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支出：
（3）家庭现金流量分析：
对于您的家庭现金流量图中，您的收入中工薪类收入所占比例过大，尤其是王先生，如果王先生事业，将会对家庭造成很大打击。其次，在支出当中，建议应该调整您的可变性支出和随意性支出，以腾出更多的资金，对身心健康方面加以投入，如医疗检查和外出旅游，以此达到理财规划的目标。
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