31
房地产市场并不景气，所以我们建议您目前先对资产分布进行调节、初步建立子女教育基金，不进行房产的购买。
七、旅行生活规划
我们根据您家庭的情况分析，您和您太太的收入相当富足，同时事业处在上升期，大可提高您的生活品质，在这里建议您建立一笔旅游基金，每年花费10万左右，并随每年收入的提高而提高支出比率，这里建议的比率为5%增长率。
年份 2015 2016 2017 2018 花费金额 100000.00 110000.00 120500.00 131525.00 143101.25 505126.25 旅游地点 西安、成都、重庆、台湾 青海、拉萨、日本 三亚、新加坡、澳大利亚 马尔代夫、欧洲 美国
2019 总计
- 31 -
32
第七部分 理财规划方案未来评估
一、未来现金流量 （1）未来现金流量表
年份 工资收入 理财收入 日常生活支出 交通费用 父母赡养费 汽车保养 旅行费用 教育计划 保险费用 医疗支出 换车计划 房贷计划 余额 2015 89 36.00 30.03.00 10.03.00 10.015.030.05.00 0 0 0 0 0 15.00 15.00 15.00 15.00 15.00 3.96 3.96 3.96 3.96 3.96 0.04 3.44 7.22 11.53 16.69 2016 92.539.36 0 31.23.00 10.03.50 11.015.730.05.00 0 0 5 0 0 2017 96.242.66 0 32.43.00 10.04.00 12.016.530.05.04 0 5 3 0 0 2018 100.47.111 4 33.73.00 10.04.50 13.117.330.05.05 0 5 6 0 0 2019 104.52.111
8 35.1 3.00 10.05.00 14.318.230.05.00 1 3 0 0 （2）未来现金流量评价：
综合预期现金流量表，我们看出您的收入投资理财性收入所占比例正不断上升，缓解了由于收入过于单一所造成的风险，考虑到您是刚刚接触理财产品的状况，我们相信未来投资理财收入会继续增加的潜力，并且在除去日常开销之外，我们对于购车规划、子女教育规划、房贷计划都有了一定的计划，并且我们加入了对旅游规划、医疗费用的投入，让您在创造财富、守护财富的同时，也能够享受财富，不仅医疗对身体健康有积极促进的作用，旅游计划的加入更是对家庭和睦、个人精神享受的保障。
- 32 -
33
二、未来资产负债 （1）未来资产负债表
调节后资产负债表
家庭资产负债表 家庭资产 现金及活期存款 定期存款 房产（自用） 房产（办公室） 保险 股票 债券 基金 资产总计
五年后资产负债表
家庭资产 现金及活期存款 定期存款 房产（自用） 房产（办公室） 保险 股票 债券 基金 自备车 资产总计： 家庭资产净值 58.92 57.14 180.00 125.00 150.00 483.15 76.57 76.57 125.00 1314.08 1324.28 家庭负债 房贷 负债总计 10.2 10.20 20.00 50.00 180.00 125.00 30.00 300.00 60.00 60.00 805 家庭负债 房贷 负债总计 50.00 50.00
- 33 -
34
（2）未来资产负债结构图：
（3）资产负债表结构分析：
经过我们的规划调整，现金以及活期存款大大减少，能够维持日常紧急使用，您的投资理财型资金大大上升，财富增加的速度大大提升，此外，您的房贷稳定偿还，对子女教育资金也逐渐积累，您还购置一辆小汽车，增加了自备车资产的数目。
三、敏感度分析
1、 理财目标的实现受到投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高，如果投资报酬率提高了，则可以实现更大的历年盈余，从而可以获得更多的养老保障。
2、 理财目标也受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，支出会相应的增加，实质报酬率降低，理财目标的实现将会受到影响。
3、 其他因素如房贷利率的调整、汇率的变动等等也会对理财目标的实现和财富的积累产生影响。
因此要特别关注上述因素的变化，以便对理财目标做出适时的调整。
- 34 -
35
第八部分 风险揭示
一、该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。
二、生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。
三、孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产生一定的影响。
四、客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。
- 35 -