章不循，私自编制银行凭证、私刻印章，形成?一手清?，长期挪用、盗用客户资金，而不易发现的特点，频繁作案，直到受害客户发现，往往已给银行和客户造成数仟万，甚至上亿元的损失。
（五）操作风险高发的业务 1、账户管理不合规
主要存在单位结算账户未纳入人行账户系统管理；账户资料有效性审核不足；单位更换预留印鉴手续不全。
2、延伸服务内容与协议内容不契合
发现服务协议指定服务人员与实际服务人员不一致，服务项目与实际操作不一致；现金和重要空白凭证、客户回单等重要物品、凭证未执行双人办理等问题。
3、操作柜员缺乏防范风险自我保护意识
仍存在柜员离柜未退出操作系统，现金、重要印章不按规定上锁的现象。
4、授权人员对权限审核工作重要性认识不足
授权人员向他人透露授权密码，或设臵简单保密性差的密码等问题仍未完全根治。
5、账务核算不合规
存在代发工资未成功资金长期挂账，不及时清理的问题 6、个人卡、折业务存在环节控制缺陷
主要以个人挂失业务手续不严谨；领卡手续、客户身份核实手续不齐备等问题比较突出。
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（六）控制操作风险的措施
1、倡导合规文化建设,创造内在约束的良好氛围 操作风险自始至终是与业务活动相伴生、内在于业务过程中。操作风险的防范就是要树立和强化?违规就是风险?的思想观念，日常工作中应养成扎实的工作作风,从小处着手,从点点滴滴做起,兢兢业业做好、做细一切工作,使管理不留死角。
2、加强制度建设,形成科学有效的制度体系
（1）要强调制度执行的严肃性。必须推行管理问责制,对屡查屡犯的员工要给予相应的惩处,使每位员工作为责任、权力、利益的集中点,都带有约束地去负责任。
（2）要形成规范的操作风险报告机制。我们既要强调操作风险控制的管理关口前移,防患于未然,又要高度重视事后的整改,通过总结经验教训来提高和升华管理水平。事后整改是针对暴露的事件进行的,因此必须建立操作风险的暴露机制,避免隐瞒不报、弄虚作假的行为。
3、更新风险防范理念，正确处理风险防范和业务拓展之间的关系
作为现代商业银行，我们必须改变传统的经营理念，加深对风险管理的理解，将操作风险的管理和防范纳入到整个银行风险防范的关注范围。从上到下全面认识业务拓展和风险管理的关系，两者必须相适应。在业务拓展之时，必须坚持?内控先行?
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的原则，将?安全性?这一目标自觉融入到日常工作中，最终将风险意识贯穿到自觉行动中去。
4、防范运营操作风险，严格执行行为禁令
前台业务操作风险是我们在运营工作中面临的一项重要风险,为进一步加强运营操作风险防范，各运营机构应重点防范柜面业 务人员操作风险，严格执行北京银监局提出的以下行为禁令。
（1）严禁违规办理任何未经批准或授权的业务；严禁逆程序办理各类业务。
（2）严禁违反岗位制约原则混岗兼职。
（3）严禁?虚存实取?、?虚存虚取?办理业务；严禁出具虚假对账单、回单存款证明、证实书、存单、合同文件等；严禁假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证。
（4）严禁挪用银行资金为客户垫款、或截留、挪用客户资金为其他客户垫款。
（5）严禁隐瞒不报、掩盖所知道的重大业务差错、责任事故和重大风险；严禁对所发现的、或应当发现的重大风险不作为。
（6）严禁滥用过渡性科目；严禁随意调整、冲正、撤销账务。
（7）严禁运营管理人员下放各项核查、监督职责；严禁运营管理人员未经批准下放审批、授权职责；严禁对已下放的审批、授权执行情况不过问、不跟踪。
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（8）严禁将个人印章、权限卡、操作号、密码交于他人，办理各项业务；严禁使用他人的印章、权限卡、操作号、密码办理业务；严禁将专人保管的压数机，编押机交于他人使用。
（9）严禁离开工位时不签退操作系统；严禁随意放臵现金、印章、权限卡、重要空白凭证和压数机、编押机等重要物品；严禁预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章、公章。
（10）严禁运营管理人员发现员工异常行为后，放任不管或不及时向上级报告。
五、运营业务培训与职业发展 （一）运营业务培训 1、培训内容 （1）业务知识
包括但不限于外部监管机构、总分行制定的与运营业务相关的法律法规、制度规定、操作规程等内容，如：会计法、票据法、票据实施办法、支付结算办法、反洗钱等相关法律法规，总分行的各项基本制度及相关业务管理规定等。
（2）技能培训
包括但不限于业务处理所需的各项基本技能。如：点钞的速度与准确度、业务系统操作能力、票币反假技能、外语掌握水平、手语水平、服务礼仪和规范、沟通技巧等
2、培训的方式
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外部监管机构（如：人民银行）、总行、分行和支行采取多种培训方式：
（1）集中培训 （2）日常培训 （3）视频培训 （4）现场培训 （二）职业发展
我行即将实行等级行员制。
六、运营人员所必备的基本要素及特质 （一）专业性 1、知晓相关制度
必须了解并遵守外部监管机构、总分行所制定的法律、规章和制度。了解并遵守制度是业务开展、风险防范的基础。
2、操作熟练 （二）服务意识
（三）规范操作、风险防范意识 （四）学习意识
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