A股本 B未公开储备 C普通准备金 D公开储备 E长期附属债务
12.商业银行来自经营活动的现金流量包括( ) A从发放的贷款中获得的利息收入
B向股票持有者发放现金股利所支付的现金
C银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入 D银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出 E增值税销项税款和出口退税
13.属于银行代理业务的是( )
A代客买卖 B代理收付款和清理债权债务 C现金管理 D提供设备租赁服务 E银行保管箱业务
14.商业银行的资产管理理论经历的阶段有（ ） A资产管理理论 B负债管理理论
C资产转移理论 D资产负债综合管理理论 E资产负债外管理理论
15.现金资产管理在具体操作中，应当坚持如下基本原则（ ） A适度存量控制原则 B适时流量调节原则 C盈利性原则 D安全性原则 E分散风险原则
16.现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括（ ） A库存现金 B存放在中央银行的准备金 C存放同业 D短期贴现 E托收中的现金
17.银行资本中，附属资本包括下列哪几项（ ） A未公开储备 B重估储备 C普通准备金 D混合资本工具 E长期附属债务
18.商业银行面临的风险主要有（ ）
A国家风险 B信用风险 C利率风险和汇率风险 D流动性风险 E经营风险和竞争风险
19.传统的活期存款具有以下哪些特点（ ） A只能由商业银行经办 B存取期限不定 C用支票提取或转账 D不付或少付利息 E根据约定，存户可透支
20．定期储蓄的形式主要有（ ）
A整存整取 B零存整取 C定活两便 D存本取息 E整存零取
21．通常商业银行用以作为应付提存的第一准备是指（ ） A现金 B存放中央银行 C存放同业 D债券
E托收未达款
22．可供银行选择的证券投资种类主要有（ ） A政府债券和公司债券 B股票
C商业票据 D银行承兑票据 E创新金融工具
23．汇兑业务依汇出行将付款命令通知汇入行的方式不同，可分为（ ） A电汇 B代汇
C邮汇 D票汇 E信汇
24．结算工具一般是指“三票一卡”，包括（ ）
A银行本票 B银行支票 C银行汇票和商业汇票 D支票卡 E信用卡
25．最常见的是传统的中间业务主要有（ ） A 汇兑 B信用证
C 贴现业务 D代客买卖 E代收业务
26．狭义的、通常提及的表外业务是指金融创新中产生的一些有风险的业务，主要包括（ ） A互换 B期权
C期货 D远期利率协议 E贷款承诺
四、判断题
1．中央银行是金融体系的主体。 （ ） 2．负债管理理论是在20世纪50年代金融创新过程中发展起来的一种指导商业银行兼顾“三性”的经营管理理论。 （ ）
3．商业银行的资金来源，除银行资本属自有资金以外，其余资金都要以负债形式予以筹集，它是银行活动的基础。 （ ）
4．存款是商业银行最主要的资金来源，也是商业银行最主要的负债。（ ）
5．从商业银行的业务处理角度看，单位活期存款的业务处理大体包括开户、转账、销户等环节。 （ ）
6．目前我国商业银行的证券投资业务对象主要是政府债券和中央银行、政策性银行发行的金融债券等，也有少量境内信托投资和股票业务。 （ ）
7．如今不少西方国家大银行的表外业务量已大大超过其表内业务量，且不少银行的表外业务收入远远超过其表内业务收入。 （ ）
8．除小额款项仍有使用电汇、信汇或票汇形式的必要外，大笔资金基本上都是通过电子资金调拨系统处理。 （ ）
9．再贷款和再贴现的利率（西方国家通常是再贴现率）是中央银行行使宏观调控的重要政策工具，其利率的上升或下降，可以起到放松或紧缩银根的作用。（ ） 10．银行卡因其均以塑料制成，故又有 “塑料货币”之称。 （ ）
五、名词解释
商业银行 总分行制 职能分工型商业银行 全能型商业银行 资产负债综合管理理论 负债业务 资产业务 证券投资 票据贴现 中间业务 表外业务 汇兑 结算 信用证业务 信托 承兑 代理业务 租赁 咨询 银行卡
六 、简答题
1. 简述商业银行的经营原则。
2. 简述增强商业银行流动性的基本方法。 3. 简述银行负债管理理论的利弊。
4. 简述商业银行进行资产负债外管理的原因。 5. 简述商业银行资本的构成和作用。 6. 简述商业银行非存款类负债的构成。
7. 简述商业银行贷款信用分析“6C”原则。 8. 商业银行对贷款进行检查，应检查哪些内容？ 9. 简述商业银行贷款定价不同方法的特点。 10. 简述商业银行贷款业务的操作流程。 七、计算题
1．某商业银行以6%的利率吸收了一笔200万元的存款，准备把这笔资金贷放出去。银行经营成本为2%，该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%，银行预期的利润率为2%。若使用成本加成贷款定价法，试计算该笔贷款的利率。
2．某客户向银行申请100万元的信用贷款，贷款利率为16%，客户实际使用资金额100万元，那么银行贷款的税前收益率为多少？当银行决定要求客户将贷款额度的15%作为补偿余额存入银行并对补偿余额收取1%的承担费，该银行贷款的税前收益率为多少？
3．某商业银行发放了一笔100万元的贷款，其中有50万元为次级类贷款，按普通呆账准备金提取比例1％计算，应提普通呆账准备金多少万元?银行应提准备金总量为多少万元? 八、论述题
1．当前，国际国内金融市场竞争激烈，你认为我国商业银行该如何拓展广义的表外业务？ 2．商业银行如何才能及时发现有问题的贷款？应采取哪些措施防止其变成真实损失？ 3．以你个人的理解，谈谈作为特殊贷款的票据贴现和一般的贷款有哪些不同之处？ 九、案例分析题
某商业银行于去年8月开展了如下业务 序号 1 2 3 4 5 6 7 8 业务 向光明设备厂贷款120万元 吸收各种存款1000万元 购进长海机器厂企业债券500万元 受供电局委托收取居民点费60万元 办理居民委托投资80万元 向城市商业银行拆入资金100万元 发行面向居民为主的金融债权500万元 代理政策性银行放款90万元 序号 9 10 11 12 13 14 15 业务 承诺当年11月向发电厂放款100万元 办理于当年11月到期国库券回购业务100万元 开办人身意外保险业务50万元 向光明设备厂投资入股50万元 向央行办理票据再贴现20万元 为发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元 办理供电局未到期的票据贴现30万元 请根据该商业银行开展的业务情况回答： 1． 该银行办理的表内业务包括（ ）
A.办理于当年11月到期国库券回购业务100万元； B.办理居民委托投资80万元；
C.向城市商业银行拆入资金100万元； D.向央行办理票据再贴现20万元；
E.发行面向居民为主的金融债权500万元。 2． 按规定该银行不能开展的业务有（ ）
A.为发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元； B.办理居民委托投资80万元；
C.承诺当年11月向发电厂房款100万元； D.向光明设备厂投资入股50万元； E.开办人身意外保险业务50万元。
3． 该银行的下列业务，属于资产业务的是（ ） A.购进长海机器厂企业债券500万元； B.向光明设备厂投资入股50万元； C.办理居民委托投资80万元； D.向光明设备厂贷款120万元；
E.办理供电局未到期的票据贴现30万元。
4．该银行吸收存款1000万元后，即存入中央银行200万元，按法定准备金率为6%计算，问该银行可动用在中央银行的存款是（ ）
A . 200万元 B .180万元 C .160万元 D .140万元
第三章 货币市场业务
一、名词解释
货币市场、商业票据、商业票据评级、商业汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、商业汇票贴现、商业汇票转贴现、转贴现买断、买入返售、转贴现卖断、转贴现融资、大额可转让定期存单、欧洲美元存单、扬基存单、竞争性投标、非竞争性投标、短期融资券、同业拆借、净拆入、净拆出、债券回购、以券融资、以资融券、集合债券回购、货币市场基金、定率出售法、同业拆借利率
二、填空题
1、货币市场是 以内的短期金融工具交易所形成的供求关系及其运行机制的总和。 2、票据是具有一定权力的凭证： 、 。
3、商业票据评级是指对商业票据的 进行评价，并按质量高低分成等级。 4、企业衡量流动性的几个主要比率指标有： 、 、 、 等。
5、企业备用流动性的内容有：企业营运创造的 及其稳定性、公司可依赖的贷款方的 借贷能力 等。
6、企业长期偿债能力重点评价的是 ，即企业自有资金与借入资金的比重。 7、企业盈利能力主要用 和 来衡量。
8、商业汇票是基于合法的 背景而产生的票据，它是买卖双方之间根据交易合同约定的各要素而开具的反映债权债务关系并到期清偿的票据。 9、商业汇票的付款期限最长不得超过 。
10、付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起 内承兑或者拒绝承兑，商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起 内。
11、商业汇票分为 和 。
12、我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为 （含）。
13、银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取 的手续费，不足10元的按10元计。
14、银行承兑汇票承兑期限最长不超过 。
15、承兑人在异地的要另加 天的划款日期，贴现到期日遇节假日顺延。 16、第一张大额可转让定期存单是由 于1961年创造的。
17、 是指外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单。
18、 是指美国境外银行（外国银行、美国银行在外的分支机构）发行的以美元为面值的一种可转让定期存单。
19、国库券主要有3个月、6个月、9个月和一年期四种，一般都为 ，即属 ，发行价格与票面价格的差额为投资者利息收益。
20、短期融资券是指企业在 发行和交易并约定在一定期限内还本付息的价证券。 21、企业发行的短期融资券将实行余额管理，即待偿还融资券余额不超过企业净资产的 。 22、短期融资券采用实名记账方式在 登记托管。
23、 依法对短期融资券的发行、交易、登记、托管、结算、兑付进行监督管理。 24、短期融资券中介费用低，一般为融资额的 。
25、发行短期融资券仅需 会计年度盈利记录，无硬性附加条件。 26、企业近 年没有违法和重大违规行为才可以发行短期融资券。
27、我国同业拆借市场于80年代中期形成， 年全国统一同业拆借市场开始运行。
28、同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于 和 。
29、参与拆借的机构基本上在中央银行开立 账户，同业拆借交易的资金主要是金融机构存放在该账户上的多余资金。
30、 是迄今为止中国货币市场中发展最快、成交额最大的一类市场。
31、同业拆借利率是拆入方支付给拆出方在拆借期间融入资金的利息与融入资金的比例，以年利率表示，计算利息的基础天数为 天。
32、同业拆借交易单位为 ，资金清算单位为元，保留两位小数。 33、根据我国中国人民银行的《 银行间债券回购业务暂行规定》，回购的期限主要为7天、14天、21天、1个月、2个月、3个月、4个月，共计7个品种，最长不得超过 。
34、债券回购业务交易的主要对象是 、 和 以及其他经中国人民银行批准的可用于办理回购业务的债券。
35、参与回购业务的交易成员必须在 开立债券托管账户，并存入真实的自营债券。 36、债券回购以年利率作为报价单位，一般在 上下浮动。 37、债券回购业务单笔最小交易资金为 万元。
38、我国买卖货币市场基金一般都免收 ， 、 、 都为零，一般只收取 的管理费和 的托管费。
三、判断题
1、在货币市场上交易的短期金融工具，一般期限较短，最短的只有1天，最长的也不超过1年，较为普遍的是3~6个月。（ ） 2、商业票据一般是由债权人签发的。（ ） 3、商业票据可以背书转让，也可以向银行贴现。（ ）
4、商业票据的权利与义务是不存在任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已经取得票据所赋予的全部权力。（ ）
5、各国的票据法都要求对商业票据的形式和内容保持标准化和规范化。（ ） 6、商业票据的评级等级越高，利率越高；评级等级越低，利率越低。（ ）
7、衡量备用流动性的几个主要比率指标有：流动比率、速动比率、应收账款周转率、存货周转率等。