工作。各级分行公司业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，通过对关注类贷款、大额贷款、C、D类客户贷款、资产质量变动较大机构贷款等内容的定期监控，全面分析掌握辖内贷后管理整体情况。
各级分行公司业务部门应落实对辖内行贷后管理的检查和监督，每半年至少实施一次对辖内行的现场检查，两年内至少完成一次对所有辖内行的现场检查。贷后管理检查工作要做到有标准、有评价、有反馈、有问责，发现问题后及时采取有效措施。一级分行要建立对辖内行贷后管理工作的督导制度，明确督导责任人，直接辅导、监督辖内行的贷后管理工作。
各级分行公司业务部门应根据辖内行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后管理工作质量和效率。定期举行贷款管理业务培训班，普及管理知识、提高实务操作能力和贷后管理水平。 二、差别管理原则
根据授信项目风险程度的不同，公司业务人员要对客户实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。风险程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施越严格。客户风险状况发生变化，要及时调整贷后检查频率和风险控制措施。对于风险分类相同的授信，应根据具体风险因素的不同，实行一户一策。通过对不同类别的贷款，如大额贷款、关注类贷款、C、D类客户贷款等，采用不同频率、不同方式的贷款差别化监控管理，实现贷款管理的规范化，满足业务发展需要。 三、动态管理原则
公司业务人员通过对企业财务数据、行业变动、政策变化等信息综合分析，对借款人、贷款项目进展、担保状况等进行跟踪检查和综合判断，动态调整风险分类、信用等级及贷后管理策略，并制定实施方案。针对突发事件，采用重大突发事件报告方式，第一时间反馈信息，主动采取措施防范和减少风险。公司业务部门应高度重视风险管理部门和授信执行部门提示的预警信息并积极落实。 四、专岗管理原则
贷后管理是公司业务日常管理的重要组成部分，各级分行公司业务部门必须设立专业化的独立团队或岗位，行使贷后管理组织职能。有条件的机构可针对本级具体贷款项目实行贷前调查评估和贷后管理的前后台分离。贷后管理独立团队或岗位必须配备数量充足、业务经验丰富的专业化人员。通过逐级建立独立团队
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或岗位，完善公司业务贷后管理系统组织架构，落实贷后管理具体工作，推进贷后管理工作的规范化和专业化。 五、补充管理原则
本手册对贷后管理岗位工作和组织督导内容进行了详细规范。但由于各行差异，手册对部分内容仅做出原则性要求。针对这部分内容，各级分行须根据手册要求，结合自身客观情况制度详细补充规定，对具体内容和要求进行进一步规范，并报备总行。主要补充内容包括：
1、贷后管理岗位职责的划分。明确客户经理与贷后管理人员各自行使职责的范围。
2、资金监控方式的选择。明确事前监控或事后监控、监控具体频率和要求、审核签字权限等。
3、贷后管理方式的选择。明确贷后管理常规或重点方式的具体标准。
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第二章 岗位设置与职责
第五节 岗位设置
依照条线管理原则，公司业务系统应建立一个自上而下的贷后管理体系，即总行和一级分行的公司业务部门应设立贷后管理团队（或专职岗位），二级分行、支行及以下的公司业务部门应设立贷后管理专职岗位（或兼职岗位），负责本级和辖内行的贷后管理组织工作。
第六节 岗位职责
在贷后管理阶段，各级分行应依照岗位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和贷后管理人员的岗位职责。客户经理和贷后管理人员应相互协作，共同履行以下工作职责：
1、负责借款人的关系维护；
2、负责借款人、担保人（指保证人、抵押人和质押人，下同）和关联单位的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；
3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实；
4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和风险限额的动态调整； 5、负责借款人资金使用和回流的跟踪、监控管理； 6、负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况；
7、负责贷后管理的工作日志、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；
8、负责对借款人、保证人经营、财务、行业等方面情况的贷后检查、分析和研究；
9、负责集团客户牵头行与参与行之间信息的定期收集和反馈； 10、负责贷款跟踪管理，定期形成贷后检查报告； 11、负责及时提交重大突发事件报告；
12、负责提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施； 13、负责借款人风险分类信息的初分、更新和维护； 14、负责借款人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作； 15、负责移交前不良贷款管理；
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16、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护；
17、负责将贷后管理过程中形成的档案资料及时移交档案管理部门； 18、负责配合做好各类内查外审工作；
19、负责组织监控、检查、监督辖内行的贷后管理工作。
原则上，1－4项职责由客户经理履行，5－18项职责由各级分行根据本行前后台是否分离的实际情况具体划分，19项由贷后管理团队（或专职岗位）履行。
第七节 公司业务部门职责
公司业务部门是贷后管理工作的具体实施主体，总行、一级分行、二级分行和支行应分别履行不同层次的管理职责。作为贷后管理职能的具体执行部门，公司业务部门负责本级直接叙做贷款业务的贷后管理，负责在现行政策制度框架内梳理、制定辖内贷后管理的规章制度和实施细则，并承担对辖内公司业务部门贷后管理工作的监控、指导、检查、监督和培训职能。 一、总行职责
1、成立独立贷后管理团队； 2、做好总行本级贷后管理工作； 3、制定并修订贷后管理具体操作细则；
4、监控、指导、检查和监督全辖公司业务部门贷后管理工作； 5、负责全辖重点项目监控管理；
6、负责定期对全辖贷后管理情况、资产质量状况等进行分析； 7、做好全辖贷后管理培训工作。 二、一级分行职责
1、完善组织架构，成立贷后管理团队或专职贷后管理岗； 2、贯彻落实总行贷后管理各项规章制度，履行贷后管理职责； 3、负责本级和辖内行贷后管理的监控、指导、检查和监督； 4、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量； 5、负责本级和辖内行的重点项目监控管理；
6、定期向总行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况； 7、做好本级和辖内行贷后管理的培训和转培训工作。
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三、二级分行职责
1、二级分行（含直属支行，下同）成立贷后管理专岗；
2、贯彻落实总行和一级分行的贷后管理各项规章制度和实施细则，细化监管措施，履行贷后管理职责；
3、负责本级和辖内行贷后管理的监控、指导、检查和监督； 4、负责本级和辖内行的重点项目监控管理；
5、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量； 6、定期向一级分行公司业务部报告全辖贷后管理工作状况； 7、做好辖内行贷后管理的培训和转培训工作。 四、支行职责
1、成立贷后管理专岗或兼岗，强化贷后管理；
2、贯彻落实贷后管理的各项规章制度和实施细则，履行贷后管理责任； 3、负责本级重点项目监控管理；
4、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量； 5、定期总结贷后管理状况并报告上级分行。
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