中国建设银行公司类客户额度授信申报书
客户名称： 经营主责任人： 所在行业：按行业大类-中类-小类分别填写，与CLPM保持一致。集团内子公司按子公司实际行业填写 经营主责任人职务： 贷款证/卡号： 归属集团： 经营主责任人所在行/部门： 客户经办行： 简要的客户概况： 简要概括企业成立时间、注册资本、规模、主营产品、生产能力、行业地位以及核心竞争力。 简要的客户风险点及担保措施概述： 此处风险点主要是对“偿债来源及风险评价”部分关键风险点的浓缩概括，并简要说明担保措施， 近期重大事项披露：企业股东结构或高层管理人事变动；超过净资产30%的对外担保或投资或是诉讼。重大投资失败或存货占资产份额较大，而存贷大幅贬值等影响企业正常经营周转的事件。 客户类型：□总行级重点客户 □一级分行级重点客户 □非重点客户 建立授信关系时间：□新客户 □1年以内（含1年） □1-3年（含3年） □3-5年（含5年） □5年以上 经营主责任人对客户的信贷营销战略：□扩大份额 □维持份额 □减少份额 □全部退出 客户信贷准入政策：□优先支持类 □审慎进入类 □退出类 □其他名单制单户核准类 五项基本原则达标情况：□全部达标 □ 未达标，但已经核准，核准文号 或无须核准，原因 本次授信的政策例外：指不符合行我行规定，但已获得上级行批复并进行说明。 集团授信方式：□授信限额模式 □集中申报模式： 式（总分/加总） 集团授信限额/额度： 前次授信额度： 前次额度授信时信用评级： 目前客户违约概率： 前次额度授信到期日： 前次额度授信审批行: 分配授信限额：采用集中申报授信的集团客户成员单位不填该项。 本次申请授信额度： 目前信用评级： 目前客户风险限额： 本次申请额度授信有效期： 授信集中度： 前次有效期内有无逾期： 前次有效期内有无违约： 财务信息 单位：万元 ××年 ××年 ××年 ×年×月 科目 （前三年） （前两年） （前一年） （最近一期） 总资产 净资产 营业收入（主营业务收入） 净利润 总资产报酬率 资产负债率 流动比率 偿债周期 申报行不良贷款率： 申报行经济资本分配余额： =（利润总额+财务费用）/平均总资产 =负债总额/资产总额 =流动资产/流动负债 =生息负债/EBITDA 申报行在客户所在行业（大类）的不良贷款率： 本笔授信占用的经济资本： 6
二、 额度授信方案
（一） 授信额度结构 申请给予 （客户名称）授信额度 （金额与币种），折算前额度 （金额与币种），有效期 年，同时申请对前次授信额度 （金额与币种），折算前额度 （金额与币种）进行重检。
1、申请将 （授信产品1）从原授信额度 调整为 。 2、申请将 （授信产品2）从原授信额度 调整为 。 3、??
授信结构分配表 年 月 单位：万元 项目 前次授信额度情况 本次授信额度情况 授信品种 如：流动资金贷款 固定资产贷款 国内信用证 ?? 合计 折算前额折算后额度度 （注） 余额 定价原则 —— 折算前 折算后额度 定价原则 额度 (注) —— 授信额度折算备注:此处应对有折算的授信产品逐一列明折算系数以及折算后额度的计算过程。 流动资金贷款、固定资产贷款等折算系数都为1：1. 例如企业需要开立一年内的1000万元信贷证明，折算后是1000×0.1=100万元。需
要占用100万元的授信额度。
信用风险折算系数表（表1） 授信业务品种 信用证项下海外代付 信贷证明 托收项下海外代付 投标保证 履约保证 开出远期信用证（180天内承付（含）） 开出远期信用证（180天以上承付） 开出即期信用证（可控货权/货物） 开出即期信用证（不可控制货权/货物） 汇款项下海外代付 贷款承诺 承包保证 1年以内（含） 1年以上 1年以内（含） 1年以上 1年以内 1年以上 2年以内（含） 2年以上 1年以内（含） 7
期限 信用风险转换系数（CCF） 0.6 0.1 0.25 0.6 0.1 0.5 0.3 0.6 0.6 1 0.3 0.6 0.6 0.1 0.5 0.3
1年以上 其他授信产品 0.6 1 （二） 授信用途 列明各授信品种的用途。
（三） 调剂原则 一般不调剂。只有信用较强的客户（AA级及以上）方可以安排授信产品的调剂原则，对于信用偏弱的客户（A级及以下），必须严格按照申请并被审批同意的授信产品及用途办理业务，未经变更授信方案审批同意，不得随意调整授信产品和用途。2、对具体客户单独制定的调剂原则必须以明示的方式申报，否则视为无调剂原则。
（四） 类别 信用 保证 抵押 质押 缴存保证金 其他担保措施 担保措施 流动资金贷款 200 500 200 100 固定资产投资贷款 200 500 200 100 产品3 ?? 合格金融质押品折扣系数表 合格信用风险缓释措施 保证金 建设银行认可的定期存单质押 我国财政部发行的国债（凭证式、记账式）质押 黄金（标准金） 穆迪评级Aa3（含）以上或标准普尔评级在AA－（含）以上的国家或地区政府发行的债券质押 中国人民银行发行的票据质押 我国国家政策性银行发行的债券、票据和承兑的汇票质押 我国国有商业银行（建行除外）发行的债券、票据和承兑的汇票质押 中国建设银行发行的债券、票据和承兑的汇票质押 建设银行信用等级评定为AAA级的商业银行发行的债券、票据和承兑的汇票质押 其他
折扣系数 1 1 1 0.9 0.95 1 1 0.95 1 0.7 0 8
（五） 授信条件 1、
1 2 3 4 前提条件
担保措施落实计划：办理担保或抵押登记，保证关系生效。 贷前承诺：无。 账户管理：在我行开立基本户或一般户； 其他前提条件: 无。 2、 持续条件
持续的评级水平： 在额度授信有效期内，客户在我行的信用评级不低于一定水平。（根据信贷政策，如房地产1 低于AA级为退出客户，一般为行业平均值，留有余地） 持续的资产负债率水平：在额度授信有效期内，客户的资产负债率不得高于一定水平，（一般为行业平均值，2 留有余地） 3 持续的流动性水平：流动比率和速动比主不得低于多少，（结合企业当前的实际情况，留有余地。） 持续的或有负债水平：在额度授信有效期内，客户的或有负债/净资产或者或有负债总量不得高于一定水平。 或有负债比率=或有负债余额/股东权益总额*100% 4 或有负债总额=已贴现商业承兑汇票金额+对外担保金额+未决诉讼未决仲裁金额(除贴现与担保引起的诉讼或仲裁)+其他或有负债金额 5 持续的股权结构：在额度授信有效期内，客户应保持其股权结构或大股东不变化。留有余地 6 对长期投资的限制：对外长期投资事前应通知我行。 对发行优先权债务的限制：大型、特大型客户有发行需求，应事先通知我行。一般客户不得发行相对于我行7 授信业务具有优先权的债务。 8 其他条件：无。 持续性条款是授信方案的主要构成部分。审批批复后，持续性条款需要动态检查，严格执行。主要涉及的内容有评级水平、资产负债率水平、或有负债率水平、流动性水平、股权结构、长期投资的限制、优先权债务的限制等内容。
? 这些内容很重要，一旦确定后，必须严格执行。我行规定如在有效期内，客户实际经营状况不满足授信持续条件，经办行须立即冻结授信额度，并同时向经营主责任人和有权行信贷经营部门申请对该客户的还款能力进行重检，经经营主责任人书面签字和有权行信贷经营部门书面确认持续条件违约对客户还款能力无实质性影响后，经办行可解冻额度，继续办理有关业务”。所以要留有余地。
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三、 授信方案判断
（一） 1、
营销战略取向 中长期营销策略
拟对客户采取的营销计划，根据信贷政策和企业在我行是否重点营销、一般支持或是退出类企业。 2、 业务开展情况 客户与我行合作的历史、信誉、还款情兑及现在开展的主要业务等。
3、 我行综合收益
单位：万元 贷款利息收入 中间业务收入 其它与授信产品直接相关的收益 合计 前一授信年度 预期授信期间年收益 （二） 1、
授信评价 授信额度合理性评价
按银监局的要求测算合理需求（需求及预计销售收入增长的合理性一定要有依据。）
借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：
营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数
其中：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)
周转天数=360/周转次数
应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额
预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额 二、估算新增流动资金贷款额度
将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人自有资金、现有流动资金贷款以及其他融资，即可估算出新增流动资金贷款额度。
新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金
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