中国邮政储蓄银行储蓄业务制度
目 录
总 则.................................... 错误！未定义书签。 第一编 基础管理 ................................................... 1 第一章 业务准入管理 ............................................... 1 第二章 机构职责 ................................................... 1 第三章 人员管理 ................................................... 1
第一节 岗位管理.............................................. 1 第二节 身份号和密码管理 ..................................... 3 第四章 尾箱管理 ................................................... 4 第二编............................................... 客户、账户管理
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第一章 客户管理 ................................................... 5
第一节 客户号管理............................................ 5 第二节 客户群管理............................................ 6 第三节 VIP客户管理.......................................... 7 第二章 账户管理 ................................................... 7
第一节 账户开设管理.......................................... 7 第二节 个人存款账户实名制 ................................... 9 第三节 客户身份识别管理 .................................... 10 第四节 联网核查公民身份信息管理 ............................ 12 第五节 客户密印管理......................................... 14 第六节 账户收费管理......................................... 15 第七节 长期不动户管理....................................... 15 第八节 大额交易规定......................................... 16 第九节 存取款免填单......................................... 17 第十节 批量业务管理......................................... 18 第十一节 存款的继承 ......................................... 19
第三编 业务规定 ....................................20 第一章 基本业务 .................................................. 20
第一节 基本规定............................................. 20 第二节 活期储蓄............................................. 22
第三节 定期储蓄............................................. 23 第四节 定活两便............................................. 25 第五节 通知存款............................................. 25 第六节 一本通............................................... 26 第七节 个人存款证明......................................... 27 第二章 转账业务 .................................................. 28
第一节 基本规定............................................. 28 第二节 预约转账............................................. 29 第三章 绿卡业务 .................................................. 31
第一节 基本规定............................................. 31 第二节 制卡的管理...........................错误！未定义书签。 第三节 吞没卡、作废卡处理 .................................. 33 第四节 绿卡通业务........................................... 35 第五节 联名/认同卡.......................................... 38 第六节 商易通业务........................................... 40 第七节 网上支付通业务....................................... 41 第八节 ATM交易............................................. 41 第九节 POS交易............................................. 42 第十节 对账单业务........................................... 44 第四章 其他业务 ................................................ 45
第一节 电话银行业务......................................... 45 第二节 代收代付业务......................................... 46 第五章 跨行业务 .................................................. 47
第一节 银联跨行业务......................................... 47 第二节 个人跨行汇款业务 .................................... 48 第六章 特殊业务 .................................................. 50
第一节 查询................................................. 50 第二节 挂失................................................. 52 第三节 止付................................................. 56 第四节 取消................................................. 57 第五节 冲正................................................. 58
第六节 账户信息修改......................................... 59 第七节 密码维护............................................. 59 第八节 冻结、扣划........................................... 60 第九节 急付款............................................... 63 第十节 其他特殊业务......................................... 63 第七章 网点营业前/日终处理 ....................................... 66
第一节 营业前准备规定....................................... 66 第二节 交接班规定........................................... 66 第三节 日终处理规定......................................... 66
第四编................................................. 参数档案管理
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第一章 业务数据管理......................................... 68 第二章 业务参数管理.........................错误！未定义书签。 第三章 档案管理............................................. 69
第五编..................................................... 风险管理
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第一章 事后监督 .................................................. 69
第一节 一般规定............................................. 69 第二节 监督内容............................................. 71
第二章 安全管理 .................................................. 74 附 则 ....................................................75 附件 ........................................................76
第一编 基础管理 第一章 业务准入管理
第一条 个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行、效益性和
整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。
第二章 机构职责
第二条 我行个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业网点。管理
机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）。
第三条 各级管理机构及营业网点业务管理职责如下：
（一） 营业网点
1. 严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求； 2. 受理个人人民币储蓄业务； 3. 开展业务营销工作；
4. 受理客户的业务咨询和投诉； 5. 与营业网点职能相应的其他职责。
第三章 人员管理 第一节 岗位管理
第四条 办理个人人民币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行
配置，保证权限落实到位：
（一） 熟悉储蓄业务的人员不少于4人；
（二） 网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务； （三） 从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格。
第五条 根据储蓄业务处理系统岗位设置，个人人民币储蓄业务人员分
为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。储蓄业务处理系统岗位设置为：
（一） 营业网点：普通柜员、综合柜员、支行（局）长； （二） 一级支行（县市机构）：业务管理员、业务主管；
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（三） 二级分行：业务管理员、业务主管；
（四） 一级分行：业务管理员、业务主管、综合管理员和综合主管； （五） 总行：业务管理员、业务主管、高级管理员和高级主管； （六） 制卡部门：卡片管理员、制卡员、卡业务主管。
第六条 储蓄业务处理系统的柜员权限管理原则为：
（一） 各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理； （二） 有权限制约关系的人员不得相互兼职；
（三） 人员权限管理在系统中采用输入身份号及密码等身份认证方式。
第七条 普通柜员业务职责为：
（一） 执行个人人民币储蓄业务各项规章制度,掌握储蓄业务处理系统普通柜员权限内容，并在所属权限内进行日常业务操作；
（二） 负责本柜员现金、凭证盘点，做好日终轧账，确保账实相符； （三） 配合支行（局）长开展业务的宣传、推广工作； （四） 与普通柜员职能相应的其他职责。
第八条 综合柜员业务职责为：
（一） 负责业务指导。综合柜员要熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导普通柜员正确办理业务，提高业务服务水平，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题，协助支行（局）长做好业务培训工作；
（二） 负责业务授权和监督。综合柜员按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；
（三） 负责会计管理。会计管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等；
（四） 负责安全管理。综合柜员负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员对安全操作管理规定的执行，负责报告有关异常情况和提出对风险隐患的整改建议；
（五） 与综合柜员职能相应的其他职责。
第九条 支行（局）长业务职责为：
（一） 负责组织网点业务运营。支行（局）长根据业务规章制度，组织
柜员开展网点营业服务；
（二） 负责网点风险管理。支行（局）长定期对营业现金、库存现金、
重要空白凭证等进行安全管理检查，组织业务培训，并对检查整改效果负责；
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