4) 流动性管理服务
工商银行通过提供多种服务方案，使客户保持合理的资金头寸，满足客户日常经营对资金流动性的需要。
1、人民币结构性存款
按照客户对闲置资金使用的需求，工商银行为客户提供了活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等产品，提高资金收益。适用于所有客户。 ·活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的存款。 ·定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本息的一种存款，分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。 ·通知存款是客户在存入款项时，不约定存期，支取时提前通知工商银行，享受高于活期存款利息收入的一种存款业务。分为一天通知与七天通知两个品种。 ·协定存款是客户与工商银行签订协议，开立协定存款账户，享受协定存款利率。 2、超短期人民币法人理财产品
工商银行可为客户提供无固定期限超短期人民币理财产品，最短期限为一周，产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目，以及及货币市场基金、回购、新股申购等其它投资管理工具。
3、委托贷款
工商银行可代客户向指定对象发放多币种贷款，并可协助监督委托贷款资金的使用和收回情况。适用于信誉较好的大中型客户。 ·根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件，向指定客户发放贷款。 ·协助客户监督委托贷款的使用和收回情况。 4、集团账户
工商银行可为集团客户的总部及其所属成员建立分级次、且有账务联动关系的账户体系。适用于信誉良好、规模较大的集团客户。 ·集团客户可将总公司开立的账户作为集团一级账户，所属子公司开立的账户作为集团二级账户。 ·一级账户作为总账户对二级账户资金的流量和存量进行统一管理和调度。 ·整个集团公司的资金流动更趋合理、财务监控更易实现，提高资金的利用率和收益率。
5、日间透支
集团账户的子账户在存款余额不足时，可在工商银行核定额度内通过透支实现支付，并在当日营业终了前通过上级账户补足透支额度的一项产品。适用于优质集团客户。 ·客户应与工商银行签订协议。 ·集团总公司在当日营业终了前须补足透支额度。 6、法人账户透支
在企业集团账户资金临时不足时，工商银行可在核定的透支额度内提供法人账户透支服务。适用于有短期资金需求且信誉度良好的集团客户。 ·客户应与工商银行签订协议。 ·按照同期贷款利率计息。 7、流动资金循环贷款
客户可与工商银行一次性签订借款合同，在合同有效期内，可以多次提取贷款、逐笔
归还贷款、循环使用贷款。适用于信誉度良好的客户。 ·手续简便，随时满足客户资金需求。
5) 资金增值服务
工商银行为客户提供多样化的本外币投资理财服务，使客户在确保流动性的基础上获取更高的资金收益。 1、国债投资
工商银行可代理客户进行国债买卖并办理相关托管与结算业务。适用于有投资需求的客户。 ·为客户提供稳健的投资渠道，可以提前兑付变现，可以进行质押、开立存款证明等。 ·当前收益率高于同期限存款收益率。 2、基金投资
工商银行可代理客户进行基金认购、申购、赎回等业务。适用于有投资需求的客户。 ·客户可通过营业网点和电子银行系统办理认购、申购、赎回等业务。 3、人民币法人理财业务
工商银行通过投资于国债、央行票据、企业债、短期融资券等国内银行间债务工具以及企业信托融资项目、资产支持证券等创新投资工具，为客户提供较高投资收益的法人理财业务。适用于有投资需求的客户。 ·现已推出多款“债市通”产品，并且根据客户的个性化需要，提供一对一的理财服务。 4、代客实物黄金
工商银行通过上海黄金交易所代理客户进行实物黄金交易以及资金清算和实物交割。适用于具有投资、理财、交往馈赠需求的客户。 ·工商银行在全国14个省市拥有黄金交易所指定的交割仓库，可为客户提供在T+3至T+5期间内的黄金实物交割。 ·提供国际黄金价格与市场行情咨询服务。 5、外汇结构性存款业务
工商银行借助金融衍生工具，使客户存款收益与约定的利率、汇率、商品、股票或信用等指标相挂钩，客户有机会获取更高收益的代客理财业务。适用于对金融市场有一定的分析能力的客户。 ·结构性存款的利率高于一般定期存款的利率。 ·工商银行可为客户量身定做个性化的金融产品，为客户提供实时市场讯息。 6、代客境外理财业务
工商银行接受境内投资者委托，按事先约定的投资计划和方式，在境外进行规定的金融产品投资，投资收益与风险由投资者或投资者与银行按照约定方式承担。适用于希望以人民币投资于国际金融产品市场，并有一定风险承受能力的法人客户。 ·通过代客境外理财产品，客户有机会以人民币投资于国际金融产品市场，为客户开辟了新的境外理财渠道。 ·工商银行近期推出了QDII境外理财产品——“东方之珠”，提供投资人强大的获利回报潜力，债券则集中于亚洲债券市场进行投资。
6) 风险管理服务
中国工商银行凭借全球化网络优势以及专业化的服务团队，为客户提供多种专业的风险管理产品，可以协助客户在全球范围内对经营中出现的各类风险进行科学管理，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制汇率及利率波动所带来的风险。 1、汇率风险管理产品 （1）远期外汇买卖
工商银行提供远期外汇买卖产品，协助客户有效规避因汇率波动带来的风险和损失。适用于有远期收付汇需求，可预计收付款期但收入币种与支付币种不同的企业。 ·客户应与工商银行签订协议。 ·客户如不能按时履约，可在规定的时间期限内向工商银行申请展期。 （2）外汇期权
工商银行可提供外汇期权产品，帮助客户锁定未来汇率，达到保值避险的目的。适用于有投资或避险需求的客户。 ·客户应与工商银行签订协议。 （3）货币掉期
客户可通过工商银行提供货币掉期交易，把以一种货币计价的债务或资产转换为以另一种货币计价的债务或资产，以达到规避汇率风险、降低成本的目的。适用于有长期非美元债务的企业。 ·客户应与工商银行签订协议。 ·工商银行提供美元、日元、欧元等币种的货币掉期，期限2至10年。 2、利率风险管理产品 （1）远期利率协议
客户可以通过工商银行提供的远期利率协议来对未来的利率变动进行套期保值。适用于有一定风险意识和风险承受能力的客户。 ·客户应与工商银行签署协议，约定金额、币种、到期日等合约条件。 ·远期利率协议的期限最长可达两年。 （2）利率掉期
客户可通过工商银行提供利率掉期交易，将浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务，以达到规避利率风险、降低债务成本的目的。适用于有长期非美元债务的企业。适用于所有已经和即将发生债务（包括国内贷款及外债）的客户。 ·客户应与工商银行签订协议。 ·工商银行提供人民币、美元、日元、欧元、英镑等币种的利率掉期，期限2至10年。
7) 供应链金融服务
为协助企业超越资本纽带、增加供应链整体收益，工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转带动企业的成功。
1、国内保理
客户可以选择工商银行提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等的综合性金融服务。适用于境内销货方。
·回购型保理是有追索权的保理业务，融资率较高。
·买断型保理是无追索权的保理业务，融资率次于回购型保理。
·公开保理是将应收账款债权转让事实及时通知购货方的保理业务。 ·隐蔽保理是根据客户与银行的约定，不向购货方通知应收账款债权转让事实的保理业务。
·如果客户需频繁办理保理业务，工商银行可为客户提供循环保理，核定保理循环额度，在额度有效期内循环使用。
2、发票融资
客户可将国内商品交易的发票作为凭证，以发票所对应的应收账款作为第一还款来源，获得工商银行提供的短期贷款。适用于采用赊销方式而有短期融资需求的客户。
·客户可在额度有效期内能够循环使用贷款额度。 ·客户可以采用多样化的短期融资方式。
3、国内信用证项下买方融资
当客户作为国内信用证的开证申请人（购货方）时，工商银行以信托收据的方式向客户释放单据并提供先行对外付款的短期融资。适用于采购业务频繁的客户。
·客户应与工商银行签署协议。
·购货方可以满足延期付款、短期融通资金的需求。
4、国内信用证项下卖方融资
当客户作为延期付款国内信用证的受益人（销货方）时，工商银行可以在保留追索权的情况下，为信用证项下应收账款提供短期融资服务。适用于有大量应收账款的客户（销货方）。 ·客户应与工商银行签署协议。
·销货方可以满足提前收款、短期融通资金的需求。
5、国内信用证项下打包贷款
当客户作为国内信用证的受益人（销货方）时，工商银行以收到的信用证项下预收货款作为还款来源，提供短期融资的服务。适用于境内的销货方。 ·客户应与工商银行签署协议。
·满足客户在货物发运前因支付采购款、组织生产、货物运输等环节产生的短期融资需求。
6、进口信用证
进口商可向工商银行申请开立跟单信用证。适用于频繁发生进口业务的客户。
·工商银行对开出的信用证负有独立的付款责任。 ·工商银行可开立的信用证种类包括：即/远期信用证、可转让信用证、背对背信用证、循环信用证及备用信用证等。
7、出口信用证
工商银行收到开证行的来证后，对信用证进行审查，并及时通知客户。客户出运货物后，工商银行对出口单据进行审核，并办理寄单索汇、收汇及结汇等业务。适用于频繁发生出口业务的客户。
·提高客户的制单质量，使客户在最短时间内顺利回笼货款。 8、打包放款
工商银行可以信用证正本作为还款依据向采用信用证结算方式的出口商提供装船前融资。适用于频繁发生出口业务的客户。 ·客户可提前获取资金，解决资金短缺的问题。
·方便客户支付生产或收购信用证项下产品的开支及其他从属费用。 9、出口押汇
作为出口商，客户可凭国外进口方银行开来的信用证将货物发运后，按照信用证要求制作单据并提交工商银行要求议付。工商银行以出口单据为质押，向客户提供在途资金融通。适用于频繁发生出口业务的客户。
·客户在办理押汇业务后，提前利用出口款项，最大效用地使用资金。 ·客户提前办理外汇结汇，锁定汇率风险。
10、出口贴现
工商银行可以保留追索权地买进出口商已承兑的远期票据，为其办理贴现业务。适用于频繁发生出口业务的客户。
·客户可将远期资金变为即期资金，有效化解信用风险。 ·通常限于远期信用证项下已经承兑的汇票。
11、进口押汇
客户作为信用证业务中的开证申请人（进口商），可在收到国外出口商寄来的信用证项下单据后向工商银行申请进口押汇，如单证相符，即可获得用于支付该笔信用证款项的短期资金融通。适用于频繁发生进口业务的客户。 ·客户无须支付信用证项下的款项，即可取得信用证项下的单据。 ·节省了占用资金成本，获得了融资便利。
12、福费廷
工商银行可作为包买商或作为中介联系其他包买商，无追索权地购买客户信用证项下已经被开证行承兑的汇票，向出口商提供融资的业务。适用于频繁发生出口业务的客户。
·客户可以有效解决应收账款的资金占用问题。
·客户可以将此前承担的商业信用风险、汇率风险、利率风险等一并消除。