6、理财方案
通过对集团生产、经营情况的详细分析，工商银行为集团量身定做了综合化的理财方案：为了既不影响对外支付需要，又能享有比活期存款更高的利息收益，为集团开立协定存款账户；对于不需紧急对外支付的资金，为客户提供期限灵活、收益稳定的债市通理财产品，预期收益均高于同期定期存款。
方案实施效果
实施本方案，集团能够加强对内部成员单位的控制，加快销货款回笼速度，有效控制对外支付，保持稳定的现金流，同时能够利用自身核心客户的优势，强化与上下游关联客户供应链关系，并通过稳健的理财方式获得理想的收益。
2) 跨国公司解决方案
企业背景
某企业是xx跨国公司在中国设立的控股公司，负责统一管理xx跨国公司在中国投资的7家合资公司。xx跨国公司业务遍及全球近50个国家，雇员达1万多人，在华投资的7家合资公司分布在中国的不同省份，经销网络遍布全国。
xx跨国公司已实行全球统一的现金管理，xx跨国公司和其全球现金管理主办行YY银行建立了单一完善的系统连接平台，通过这一平台实现全球现金管理，包括未开立在YY银行的账户。
目前，xx跨国公司拟将其在华企业纳入到全球现金管理体系，企业为此已经建立了ERP系统，在企业内部已实现了与xx跨国公司全球现金管理平台的整合。鉴于ERP系统改造成本的控制要求，企业决定不与境内银行直接建立系统连接。 同时，由于企业所管理的合资公司及经销网络较为分散，客户希望通过现金管理方案
的实施，加强账户信息的监管，缩短资金在途时间，提高资金使用效率，降低企业财务成本。
现金管理需求分析 ·鉴于成本控制需求，在不改造ERP系统的前提下，需要银行为其提供全新的业务模式和系统解决方案。 ·为缩短资金在途时间，实现资金使用效率，企业有集中收款的潜在需求，同时需要满足其通过ERP系统自动处理信息、向7家合资公司提供详细收款信息的需求。 ·企业希望通过控制资金对外支付等手段降低资金风险、提高企业资金使用效率，降低财务成本。
现金管理解决方案
方案整体构思：根据资金在企业内部流转阶段的不同特点，从客户需求出发，以集中收款、集中付款服务为基础，1+1代理行服务为平台，为其提供全面的账户信息管理及流动性管理服务，以此促进物流、资金流和信息流的有效结合，协助企业优化整体业务流程。
1、1+1代理行解决方案
企业已与YY银行建立了全球现金管理服务合作关系，并开通银企直联业务，为满足企业在系统开发成本控制方面的需求，同时确保系统数据的准确性与一致性，工商银行与YY银行建立H2H联接，系统运作中的数据由企业直接发送给YY银行，由YY银行再送达工商银行。
2、账户信息管理解决方案
账户信息管理作为本现金管理服务方案的基础环节，直接决定了现金管理业务的运行效果。工商银行根据企业的具体业务需求，在账户信息的内容、提供时间和提供方式三个方面提供个性化的服务。
3、集中收款解决方案
工商银行为企业下属销售网点提供上门收款服务。各销售网点不在收款网点单独开立银行结算账户，款项收妥后于当日直接记入企业账户，记账同时录入销售网点代码等相关信息，以供企业ERP系统自动完成信息处理。
4、集中付款解决方案
工商银行将为企业提供集中支付服务，协助企业控制各合资公司的对外支付。下属合资公司的支付需求，均需通过企业内部的ERP系统向企业提交付款申请，待通过后由企业将所有支付指令统一打包通过YY银行转送至工商银行。
5、流动性管理解决方案
工商银行协助企业建立全公司系统内的流动性管理。在对下属7家合资公司实行零余额管理的基础上，为保证企业及下属合资公司生产经营过程中的流动性需求，工商银行提供委托贷款、日间透支和法人账户透支等产品和服务，确保企业整体正常结算，同时提高资金使用效率。
方案实施效果 ·方案实施前，企业存在账户分散、监控困难等问题，采用工商银行提供的现金管理方案后，企业的账户将更加集中，监控行之有效。 ·在收支管理方面，凭借工商银行提供的集中收款服务，款项集中收取，在途时间明显减少；工商银行的资金集中支付管理使企业对支付的控制力度明显提高。 ·在资金流动性管理方面，通过资金归集和调拨，企业实现了资金的集中管理，头寸调配高效。 ·在账户信息方面，通过工商银行及时提供的个性化信息，保证了企业对账户的全面控制和统一管理。
3) 运输企业解决方案
企业背景
某公路运输企业，业务经营范围为省内高速公路、省内汽车运输和市内公交运输业。企业下设公路收费、省内汽车运输、市内公交汽车运输三家分公司。目前该企业拥有15条省内高速公路和30条县级公路（其中5条县级公路沿线无工商银行网点）的收费权，同时在总部所在地XX市内有2个公交票销售点。企业采取集中财务管理模式，对分公