10) 电子银行解决方案
集团客户财务管理的电子化，需要银行平台的协助。工商银行为客户提供功能强大的电子银行解决方案，帮助客户以电子化平台全面实现头寸集中、账户管理等整套现金管理功能，提高现金管理效率，降低管理成本。 ·工商银行为客户提供互联网、专线、电话、手机等多样化的电子交易通道，全面满足客户的操作需求。 ·工商银行拥有强大的技术开发能力，可按照客户的个性化需求，定制开发电子交易功能，实现银行系统与客户端财务、企业资源管理系统的无缝对接，实现现金管理全程电子化运作。 ·工商银行具备国际领先的系统安全保障机制，通过证书机制实现对支付额度和支付方向的双重控制，确保客户资金和交易信息安全。 ·工商银行电子银行7×24小时、365天无间断的支付系统可以全面保障客户随时随地的支付需要。
五、 行业解决方案
1) 制造销售企业解决方案
企业背景
集团属产品制造和销售型企业，下属五个工厂，16个销售公司（其中6个是参股企业），年销售额为7000-8000亿元，工厂采购额为500亿元。 集团为进一步提高整体财资管理水平，加强对总部和成员单位的流动性管理，改变原有的松散型资金管理模式为集中管理模式，拟在总部设立专门的结算中心，对拥有财务控制权的成员单位（工厂和销售公司），集团要求每日将其全部收入集中上收集团总部；支出由集团审批同意后拨款，集团对资金支付的用途、流向、金额可以全面控制；对无财务控制权的销售公司要求其按周自行上划80%销售收入（或根据参股比例确定）。集团由结算中心通过ERP系统与银行系统实现对接，对资金进行统一管理。实行资金统
一管理后，集团希望闲置资金有稳健、良好的收益。另外，企业希望银行协助开展B2B、B2C业务，为上下游企业提供金融支持。 现金管理需求分析 ·通过ERP系统与银行系统实现无缝对接，实现对银行资金的实时查询和处理。 ·集团对成员单位实行收支两条线管理，按资金管理权限将成员单位资金全部或部分上收集团总部；集团对成员单位全面控制资金支付的用途、流向和金额。 ·集团希望通过电子化支付手段如B2B、B2C提高采购效率，实现上下游供应商、购货商的便利付款和快捷收款。 ·集团希望银行为集团及上下游关联客户提供整体金融支持，强化供应链关系。 ·集团总部对于归集后的资金有理财的需求，要求有稳健的收益，同时渴望有更高的回报。
现金管理解决方案 针对客户需求，工商银行充分运用丰富的金融产品和技术优势，提供优质高效的收付款产品、积极与稳健并重的理财服务、及时充足的融资保障以及全面准确的账务信息。使客户资金流、信息流伴随物流安全、顺畅流动，协助企业实现资金管理流动性、安全性、效益性的总体目标。
工商银行在银企直联、收付款、资金归集、供应链、理财等五个方面为客户量身定做了综合化的服务方案，提供个性化的专家服务。 1、方案整体构思
2、银企直联解决方案
针对集团集中管理、控制支付的需求，工商银行设计了收支两条线的集团账户架构，集团总部账户与各成员单位之间账户建立了联动的控制关系，通过银企互联方式，建立了集团ERP系统与工商银行系统的联接，集团总部财务人员可以通过ERP系统进行账户查询、资金归集、下拨和其他特定服务，实现了总部对成员单位资金和信息的集中控制。
3、收付款解决方案
对于客户日常结算业务，通过支票、汇票、委托收款等传统产品完成；对于现金收款量大的网点，提供上门收款服务。
针对集团业务种类丰富、机构分散的特点，工商银行为集团设计了以电子银行审批支付为主的付款服务组合方案，将成员单位经办人员电子银行客户证书基本权限设置为零，由集团总部审批后授权完成支付；在采购、供货等环节，可以通过网上银行B2B、B2C功能完成支付。
4、资金归集解决方案
针对集团及时归集资金的需求，工商银行为集团设计了基于银企互联系统的解决方案。总部财务人员按需要设置资金归集时间和方式，每日将成员单位资金归集至集团总部。对无财务控制权的销售公司的资金归集问题，工商银行通过设置委托贷款方式予以解决。
5、供应链解决方案
工商银行为集团专门设计了两款产品。对于上游供应商，采取委托贷款方式，集团可以将部分预付货款以委托贷款方式“贷”给上游供应商，在供应商交付货物时，如果产品质量、交付期限达到集团要求，集团以支付采购款冲减对供应商的委托贷款，如果交货质量、交付期限不符合要求，集团可以采取拒付货款、扣收抵押物等方式进行财产保全。
对于下游经销商，工商银行专门设计了一款融资产品——联合开证。具体的流程是：集团选取规模大、效益好的经销商，首先由经销商在所在地工商银行开立保证金账户，按比例缴存保证金后，经销商开户行为其开立不可撤销延期付款信用证，用以向集团支付货款；集团收到工商银行提供的国内信用证正本后委托物流仓储商发货，并向工商银行提交信用证项下单据进行委托收款或申请卖方融资（议付）；信用证到期，开证行从
经销商结算账户中扣划相应款项进行付款。