司的全部公路收费、公交票款和其他运输收入实行集中管理，分公司的日常经营支出由企业拨付。为实现此目标，企业拟采取以下措施： ·企业发行IC卡用于高速公路、县级公路收费和公交售票，需要银行利用网点代售IC卡，并及时将售卡资金归集到指定账户。同时，IC卡销售情况的详细信息及时按照要求的格式反馈给企业。 ·对于现金收款，高速公路公司及辖属收费站（所）的通行费、汽车票款和公交票款要及时入账。 ·需要银行提供上门收款服务，对银行无分支机构的地区也要实现上门收款。 ·分公司的日常支出和全省员工的工资由企业统一支付，需要银行提供便捷的支付渠道。 ·需要了解各个分公司的收入和支出的明细信息，以便对各公司实行独立核算，明细信息应详细到每个路段、每条公交线路。 现金管理需求分析 ·客户需要对资金实施收支两条线集中管理。 ·客户需要上门收款服务。 ·客户需要银行代售IC卡服务，用于高速公路、县级公路收费和公交售票。 ·客户需要代发工资和日常报账服务。 ·客户需要了解各个分公司的收入和支出的明细信息。
现金管理解决方案
工商银行的现金管理解决方案分为五个子方案：资金归集及收支两条线方案、上门收款服务方案、代售IC卡服务方案、代发工资及日常报账服务方案、信息服务及对账方案。
1、资金归集及收支两条线解决方案
企业和三个分公司分别设立收入和支出专户，实现资金收支两条线管理。
2、收款解决方案
为企业提供上门收款、定期借记、即时通、IC卡代缴、商务POS等收款服务，满足企业各类日常收费的需求。
3、代理销售IC卡解决方案
利用工商银行庞大的网点群代理企业销售IC卡。
4、代发工资及内部报账解决方案
使用网上银行贵宾室和财务POS满足客户各类代发工资及内部报账的需求。
5、信息服务及对账解决方案
工商银行提供多渠道服务帮助企业及时、准确、全面了解企业各账户余额和明细信息。
方案实施效果
4) 家电企业解决方案
企业背景
某企业是一家具有较强竞争力和品牌知名度的大型企业，注册资金为人民币2000万元。该公司主要经营产品为家电产品，其中主导产品为国内畅销品牌之一。该公司目前现有中国大陆销售网点154个，其中100家是企业自己设立的销售分公司，54家是授权分销商。企业年销售收入约68亿元人民币。
企业通过销售公司销售的产品采取先收款后发货的模式，希望银行实时提供收款到账通知，并提供产品订购的详细信息（产品代码、数量和购货方名称等），以便及时准确发货。同时，每日将销货记录与收款明细进行逐笔核对，要求银行提供包括现金缴款和跨行收款在内的完整的账务信息（发票号、付款方账号等）。企业希望银行对54家分销商提供融资支持，促进应收账款的及时回笼。企业每日均有大量的应收商业汇票，需要银行提供专业的票据的鉴别、保管及资金融通等服务。 现金管理需求分析 ·客户要求银行提供实时收款到账通知，并提供产品订购的详细信息，并要求银行提供包括现金缴款和跨行收款在内的完整的账务信息。 ·客户要求银行对分销商提供融资支持，促进应收账款的及时回笼。 ·客户要求银行针对大量的应收商业汇票提供专业的票据鉴别、保管及资金融通等服务。
现金管理解决方案 1、总体思路介绍
2、账户信息服务
在账户收款信息方面，工商银行通过客户ERP系统与工商银行主机系统的“银企直联”，实现账户收款与订单间的迅速确认，资金流、物流以及信息流的有机结合，全面提升资金周转效率。