（18）收款人常驻国家（地区）名称及代码：查表后可知美国代码是 840。 （19）本业务中第一次付款是预付货款，因此在“预付货款”前的框里标记“×”。 （20）最迟装运日期：按合同应填写June 30th, 2009。 （21）交易编码：本业务属于一般贸易，交易编码为 0101。
（22）相应币种及金额：由于款项只有一种性质，所以在第一栏填写汇款全部金额即USD27 000 . 00 。
（23）交易附言：本贸易性质为一般贸易。
（24）后 T/ T 情况下要选择是进口核销项下付款，因此在“是”前的框里标记“×”，表示选中，并在后面写明合同、发票编号。
（25）由银行填写。
（26）报关单经营单位代码：陈艾从公司了解到公司的报关经营单位代码是 3301187654。
（27）不需填写。 （28）由银行填写。
（29）申请人签单：此栏要盖环球贸易有限公司的财务专用章，并且由联系人陈艾签字或盖章，同时写下联系电话86-577-86739000。
3．将申请书递交给银行陈艾填好汇款申请书检查无误后，把外汇汇款申请书和费用及其他相关单据一并交给银工作人员进行汇款业务。填制好的汇款申请书见表3—2 。
表3—2：APPLICATION FOR FUNDES TRANSFERS（OVERSEAS）
致：中国银行 日期 TO : BANK OF CHINA Date 请代办下列汇款： ×电汇T/T 票汇D/D 信汇M/T 申报号码 BOP Reporting No. 20 银行业务编号 Bank Transac.Ref.No. 32A 汇款币种及金额 Currency & Interbank Settlement Amount 发电等级 Priority 普通 Normal 加急Urgent □□□□□ □□□□ □□ □□□□□□ □□□□ USD 27 000.00 收电行/付款行 Receiver/Drawn on 金额大写 Amount in Words U. S. DOLLARS TWENTY SEVE THOUSAND ONLY 其中 现汇金额 Amount in FX 购汇金额Amount of purchase
USD 27 000 . 00 帐号 Account No./Credit Card No. 帐号 Account No./Credit Card No. 78954321 21
其他金额 Amount of others 50a 汇款人名称及地址 Remitter’s Name & Address ×对公组织机构代码 Unit Code 7 4 8 4 9 4 2 1 — 8 54/56a 收款银行之代理行名称及地址 Correspondent of Beneficiary’s Bank Name & Address 57a收款人开户银行名称及地址 Beneficiary’s Bank Name & Address 59a收款人名称及地址 Beneficiary’s Name & Address 70 汇款附言 Remittance Information 帐号 Account No./Credit Card No. UNIVERSAL TRADING CO., LTD RM 1201-1216 GAOLIAN BUILDING CHEZHAN ROAD,WENZHOU,P.R.CHINA 对私 个人身份证件号码 Individual ID NO. 中国居民个人 Resident Individual 中国非居民个人 Non-Resident Individual 收款人开户银行在其代理行帐号Beneficiary’s Bank A/C No. HSBC , MIAMI , 182 Canal SL , MIAMI 收款人帐号Beneficiary’s A/C No. DAYCO OUTER PRODUCTS, INC . DRIVE MIAMI FL MARK IV AUTOMOTIVE 3775 EAST USA 只限140个字位 Not Exceeding 71A 国内外费用承担 All Bank’s Charges if 140 Characters Any are to be Borne by 汇款人 OUR 收款人 BEN × 共同 SHA S/C NO.GW2009X01 收款人常驻国家（地区）名称及代码 Resident Country/Region name & Code 美国 8 4 0 请选择：×预付货款 Advance Payment 货到付款 Payment Against Delivery 退款 Refund 其他 Others 交易编码 BOP Transac. Code 是否为进口核销项下付款 0 1 0 1 最迟装运期 USD 27 000 . 00 June 30th, 2009 □□□□ ×是 相应币种及金额 Currency & Amount 合同号 交易附言 Transac. Remark 一般贸易 654321 否 GW2009X01 报关单经营单位代码 发票号 外汇局批件/备案 表号 报关单号 报关单号 银行专用栏 For BankUse Only 购汇汇率 Rate 等值人民币RMB □□□□□ □□□□□ 银行签单 Bank’s Signature 报关单币种及金额 报关单币种及金额 申请人签单 Applicant’s Signature 本次核注金额 本次核注金额 Equivalent 电报费 Cable Charge 手续费 Commission
请按照贵行背页所列条款代办以上汇款并进行申报 Please Effect the Upwards Remittance. Subject to the Conditions Overleaf. 22
合计 Total Charge 支付费用方式 In Payment of the Remittance 核印 Sig. Ver 现金 By Cash 支票 By Check （温州环球贸易有限公司财务专用章） 帐户 From Ac- 申请人姓名 陈艾 Name of Applicant count 电话 86-577-86739000 Photo 经办 Maker 核准人签字 Authorized Person 日期 Date 复核 Checker 7.2.2 项目二 制作信用证项下单据
一、操作指导
（一）电汇业务流程
电汇是汇款方式中最快捷的汇款方式，也是应用最多的汇款方式。采用电汇方式时，银行在收取汇费时还要加收电报费。电汇通常用于紧急款项，或大额款项的支付、资金调拨、各种支付指示等。国际银行经营外汇买卖业务时，都以电汇汇率为主，因为汇出行收进本国货币现金，经过电讯通知汇入行付出外汇的时间相隔不过一二日。外汇交割迅速，不易受到市价波动影响，所以电汇的汇率成为各国基本的外汇汇率。例如，伦敦市场的“即期外汇行情”即指银行“电汇买卖汇率”，其他外汇汇率都以电汇汇率作为标准计算而得到。电汇业务的流程图3—2。
签订贸易合同 汇款人（进口人） Remitter ②电汇回执 收款人（出口人） Payee ④通知 ⑤收据 ①电汇申请书 ⑥付款 汇出行 Remitting bank ③汇款委托书 ⑦付讫借记通知 图3—2电汇方式的业务流程 汇入行 Paying bank ① 汇款人提交汇款申请书，交付款项，在申请书上说明使用电汇方式； ② 汇出行同意之后，汇款人取得电汇回执； ③ 汇出行发出加押电报或电传给汇人行，委托汇人行解付汇款给收款人； ④ 汇人行收到电报或电传，核对密押无误后，缮制电汇通知书，通知收款人收款； ⑤ 收款人收到通知书后在收据联上盖章，返交汇人行； ⑥ 汇人行借记汇出行账户，取出头寸，解付汇款给收款人； ⑦ 汇人行将付讫借记通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完毕。 23
（二）SWIFT系统的电汇方式 1．SWIFT简介
环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT），是一个国际银行同业间非营利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，该组织成立于1973 年 5 月，董事会为最高权力机构。目前SWIFT在全世界拥有会员银行超过4 000个，它的环球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，共连接了3758个用户，日处理SWIFT电讯250万笔。 SWIFT具有明显的三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。它为客户提供快捷、标准化、自动化的通讯服务。
2．加入SWIFT组织的银行识别码
每个申请加人 SWIFT 组织的银行都必须事先按照 SWIFT 组织的统一原则，制定出本行的SWIFT银行识别代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。该代码相当于各个银行的身份证号。SWIFT 银行识别代码有11位，由以下几部分构成：
（1）银行代码（Bank Code ) ：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成； （2）国家代码（Country Code ) ：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成； （3）地区代码（Location Code ) ：由两位数字或字母构成，标明城市； （4）分行代码（Branch Code ) ：由三位数字或字母构成，标明分支机构。
同时， SWIFT 还为没有加人该组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输人其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIF会员银行的识别代码。
每个银行及其分行都可以通过SWIFT官方网址查找其银行识别码，比如中国银行温州分行的SWIFT银行识别码为BKCHCNBJ92B。
3．适用于汇款的SWIFT报文种类和内容 （1）汇款报文种类
SWIFT报文有很多种类，每种报文都有规范的格式，如下表： 报文格式 MT100 MT103 MT格式名称 客户汇款 客户汇款 请求调拨资金 请求调拨资金 描述 24
MT200 MT201 MT202 MT203 MT204 MT205 MT205 单笔金融机构头寸调拨至发报行账户 多笔金融机构头寸调拨到发报行账户上 单笔普通金融机构头寸调拨 多笔普通金融机构头寸调拨 金融市场直接借记电文 金融机构头寸调拨 执行收款通知 请求将发报行的头寸调拨至其他金融机构的该行账户上 多笔 MT200 请求在金融机构之间的头寸调拨 多笔 MT202 用于向SWIFT 会员银行索款 国内转汇请求 通知收报行：它将收到头寸，记在发报行账户上 （2）常用报文项目内容
a．一般客户汇款常用MT103格式，其内容如表： M/O M O M O 项目编号（Tag） 项目名称（Field Name） 20 Sender’s Reference 13C Time Indication 23B 23E 解 释 发报行给该汇款业务的参考号 要求银行借记或贷记款项的时间指示 Bank Operation Code 银行操作代码，通过五种代码表示五种处理类型 Instruction Code 指示的通知方式，如电话、电报等。有 13 种代码表示不同方式，可多选，但必须按特定顺序 Transaction Code 交易类型代码，通过代码表示交易目的或属性 Value Date / Currency / Interbank 结算起息日／币种／银行间清算金ettled Amount 额 Currency / Instructed Amount 指示币种／金额，在汇款金额没有包括对汇款人或收款人的收费，也没有汇率转换时，此金额等同32A Exchange Rate 汇率，以发送方币种金额为计算基 数 ordering Customer 汇款人 Sending Institution 发报行的 BIC 代码 ordering Institution 汇款人账户行 Sender’s Correspondent 发报行的代理行 Receiver’s Correspondent 收报行的代理行 Third Reimbursement Institution 第三方偿付行，除汇出行的分行或代理行外的另一家银行，且是汇入行的分行 Intermediary Institution 中间行（一般为收款行的账户行） Account With Institution 账户行 Beneficiary Customer 收款人 Remittance Information 交易信息（付款理由或汇款人附言） Details of Charges 费用承担细则 Sender’s Charges 发报行费用 Receiver’s Charges 收报行费用，若费用由汇款人承担，25
O M O 26T 32A 33B O M O O O O O 36 50a 51A 52a 53a 54a 55a O O M O M O O
56a 57a 59 70 71A 71F 7lG