D、强化监事会的监督功能，防止银行“内部人”控制。
E、完善激励约束机制，增强银行活力。 6、中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（ ACDE ）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。
A、管法人 B、管业务 C、管风险 D、管内控 E、提高透明度
7、商业银行内部控制明确划分（ BCDE）各自的权利、责任和利益而形成相互制衡关系。
A、内部员工与客户 B、股东（社员） C、董（理）事会 D、高管层 E、经理人员 8、商业银行内部控制应当贯彻（ACDE ）的原则。
A、全面B、动态C、审慎D、有效 E、独立 9、商业银行良好内部控制机制的一般特征（ ABCDE ）。
A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D、及时性 E、独立性
10、根据巴塞尔委员会关于内部控制的原则与要求，提出了内部控制的要素应包括（ABCDE ）。
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 三、判断题（20题）
1、在商业银行流动性充足的情况下，商业银行可酌情为股东（社员）及其关联单位提供担保。（ × ）
2、.考虑到银行与股东（社员）之间的关联交易是银行风险的重要来源，《指引》要求股东（社员）借款余额不得超过其持有的股本总额（但以银行存单或国债担保借款的除外）。（ × ）
3、商业银行应设立由董（理）事长或副董（理）事长担任负责人的关联交易控制委员会。（ × ） 4、商业银行监事会应至少有2名外部监事，以强化监事会的客观性。（ √ ）
5、商业银行董（理）事、监事、高级管理人员违反法律、法规、规定及银行章程并给银行和股东（社员）造成损失的，应当给予行政处罚。（ × ） 6、在内部人控制的条件下，董（理）事会与监事会作用无法充分发挥，董（理）事会、监事会、经营班子职责不清，决策权与经营权难以分离，外部约束机制不健全，监督问责机制缺位。（ √ ） 7、公司治理是商业银行经营层面的制度及实施。（ × ）
8、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过
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制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（ √ ）
9、在存在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以间接向最高管理层报告的渠道。（ × ）
10、为了鼓励金融创新，在法律没有规定或监管当局没有要求的情况下可不采取相关的控制措施。（ × ）
11、按照风险管控与业务规模相匹配的原则，中小金机构可将风险管理部门与相关业务管理部门合并，共同履行风险管理职能。（ × ）
12、全面加强、完善信息系统建设，是中小金融机构提升经营管理水平、有效控制操作风险的重要保障。（ √ ）
13、内部审计部门负责监督董（理）事会、高级管理层完善内部控制体系。（ × ）
14、信息交流与反馈是指银行对内部信息和外部信息进行识别、捕捉、传递和反馈的活动，以保证管理层和全体员工能够执行其相关职责。（ √ ）
15、内部稽核是监督控制力，可保障中小金融机构在合法、合规、有序的轨道上运行。（ √ ） 16、银行综合业务系统通过严格事权划分的方式，一方面保证柜员基本业务操作的开放性，另一方面对重要、特殊和大额的业务交易通过授权进行风险控制。（ √ ）
17、银行“三会一层”是指股东（社员）大会、董（理）会、风险管理委员会、高级管理层。（ × ） 18、在公司治理中，制衡过多将导致效率的降低，制制衡过少往往导致关联交易大量发生和信息不透明，形成违法违规。（ √ ）
19、行长（主任）有权按照法律、法规、规章、章程及股东（社员）大会的授权，组织开展银行的经营管理活动。（ × ）
20、内部控制的检查、评价部门必须独立于内部控制的建立和执行部门，直接操作人员与间接控制人员必须适当分开，并向不同的管理人员报告工作。（ √ ）
第三章 合规文化建设
一、单项选择题（10题）
1、企业文化是指企业的指导思想、（ C ）和管理风貌。
A、经营目标； B，经营计划： C、经营哲学。 2、中国银行业协会于（ C ）制定并通过了《银行从业人员职业操守》。
A、2006年10月；B、2008年2月C、2007年2月 3、中国银监会于（ C ）制定了《商业银行合规风险管理指导》。
A、2007年2月；B、2008年2月C、2006年10月 4、合规文化是银行企业文化的（ C ）构成要素。 A、基础； B、基本； C、核心。 5、中小金融机构（ C ）作为合规管理的第一责任人。
A、联社主任（行长）；B、监事长；C理（董）事长。 6、银行业人类人员应保守所在机构的（ C ），保护客户信息和隐私，这时银行人类人员应尽的义务和责任。
A、地址；B、人员数量；C、商业秘密。
7、建设合规文化是中小金融机构完善全面（ C ）管理、健全有效内控体系的重要保障。 A、内部； B、信贷； C、风险。
8、农村信用社系统员工日常工作不能“以信任代替管理，以习惯代替（ C ），以情面代替纪律”。 A、业务； B、操作； C、制度。
9、中国银监会2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指导》第三章要求商业银行经营必须“适用银行经营活动的法律、行政法规、部门规章其他规范性文件、（ C ）、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守”相一致。
A、信贷规则； B、财会规则； C、经营规则。 10、良好的合规文化有助于提高中小金融机构的（ C ），增加银行无形资产，吸引更多的优质客户。
A、经营收入； B、信贷资产； C、品牌价值。 二、多项选择题（10题） 1、企业文化包括价值标准、经营哲学、（ ABCD ）、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
A、管理制度：B、思想教育；C、行为准则；D、道德规范；E、文化程度。
2、中小金融机构合规文化建设的内容包括：（ ABCDE ）
A、合规人人有责；B、合规创造价值：
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C合规从高层做起；D、主动合规；E、有效互动。 3、合规文化的内涵，包括：（ ABCDE ） A、诚实； B、守信； C、正直； D、银行对社会负责、银行对员工负责； E、员工对银行负责、员工对其他员工负责。 4、职业操守包括：诚实信用、守法合规、（ ABCDE ）。
A、专业胜任； B、勤勉尽职；
C、保守秘密； D、公平竞争； E、抵制违规 5、培育合规文化的方法与渠道：主要包括（ABC）。
A、在各级管理人员中倡导依法合规经营理念； B、在员工中营造合规守纪氛围； C、高度重视员工的行为管理；
D、提高制度执行力； E、公平竞争
6、合规人人有责，合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任。合规工作与（ ABC ）息息相关。
A、每个流程； B、各个岗位；
C、每个员工；E、借款人； E、服务对象。 7、培育合规文化，在各级管理人员中倡导依法合规经营理念，主要包括（ ABCD ）。
A、严格落实合规管理责任；B、坚持稳健经营理念；C、规范各项决策；D、加强高管人员监督管理；E、加强员工自我保护意识。
8、培育合规文化，在员工中营造合规守纪氛围，主要包括（ ABC）。
A、大力开展思想教育；B、加强员工自我学习；C、加强员工自我学习保护意识。D、加强高管人员监督管理；E、规范各项决策管理。
9、培育合规文化，高度重视员工的行为管理，主要包括（ ABC ）。
A、坚持从严治社；B、加强员工行为的关注；C、加强对员工日常行为的管理；D、加强高管人员监督管理；E、规范各项决策。
10、中小金融机构合规文化建设的必要性，主要包括（ABC）。
A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障；B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求；C、合规文化建设是有利于提高制度执行力；D、合规文化建设是以利润为中心；E、合规文化建设是以提高存款市场占有率为中心。 三、判断题（10题）
1、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求（ √ ）。
2、合规风险管理本身能够直接为银行增加利润
（ ×）。
3、具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉( √ )。 4、合规文化是金融企业的重要组成部分。（ √ ） 5、银行员工对于同事非故意地违反规章行为要及时进行善意的提示，对违法行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、监管及公检法等部门报告。（ √ ）
6、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密。保护客户信息和隐私，这是银行从业人员应尽的义务和责任。（ √ ）。
7、银行业机构人和工作人员在经营活动中要公平竞争，不得采用非法或其他不正当手段以达到销售或强迫、诱导客户购买产品或服务的目的。（ √ ）
8、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。（ √ ） 9、合规文化建设有利于提高制度执行力。（ √ ） 10、合规仅仅是合规部门和合规管理人员的职责，与其他部门和其他岗位人员没有关系。（ × ）
第四章 案件治理及风险防控
一、单项选择题（40题）
1．下列哪项不属于建立案件综合治理长效机制“十项措施”？（ C ）。
A.完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度
B.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任
C.完善信贷统计相关制度，加强对中介机构管理 D.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构 2．下列哪项不属于案件多发的“六个关键环节”之一？（A）。
A.现金管理B.查询对账 C.重要岗位D.金库尾箱 3．下列哪项是强化内控管理制度“十个联动建设”之一？（C）。
A.一线业务的卡、证、章管理和上级机构行政章的管理联动 B.重要岗位的强制性休假与岗位轮换紧密衔接联动
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C.查案、破案同处分适时与到位的双重考核制度建设联动
D.案件查处和相应的稽核审计制度配套建设联动 4．农村合作金融机构案件专项治理的时间为（ D ）。
A.2005年 B.2006年
C.2005至2008年 D.2006至2008年
5．2007年农村合作金融机构案件专项治理的工作重点是（C）。
A.治标治乱，充分暴露陈案 B.全面开展案件排查 C.实施分类治理，坚持标本兼治 D.组织案件治理“回头看”
6．下列哪项不属于新型农村金融机构（ B ）。 A.村镇银行 B.典当行 C.贷款公司 D.资金互助社
7．农村合作金融机构案件防控治理的时间为（ D ）。
A.2009年 B.2011年
C.2006至2008年 D.2009至2011年
8．2011年农村合作金融机构案件专项治理的工作重点是（A）。
A.提升 B.强化 C.规范 D.合规 9．下列哪项不属于长效机制的特点（B）。 A.规范性 B.常态性 C.稳定性 D.长期性 10．中小金融机构案件防控治理长效机制，是以现代商业银行（ B ）为标杆。 A.经营目标 B.内控目标 C.安全目标 D.效益目标
11．中小金融机构案件防控治理长效机制，是以加强（ D ）建设为基础。 A.企业文化 B.信贷文化 C.风险管理 D.合规文化
12．中小金融机构案件防控治理长效机制，要在中小金融机构内部建立起“（ A ）”的内部控制体系。
A.治理完善、制度健全、内控严密、执行有力、持续有效
B.治理完善、制度健全、内控严密、激励约束、持续有效
C.治理完善、流程制约、内控严密、激励约束、持续有效
D.治理完善、流程制约、内控严密、激励约束、持续有效
13．中小金融机构案件防控治理长效机制，要全面建立起“（D）”相结合的案件防控工作机制。 A. 查、防、控、堵、教 B. 查、控、堵、罚、教
C. 查、控、堵、惩、教D. 查、防、堵、惩、教 14．下列哪项不属于中小金融机构案件防控长效机制建设的内容（ B ）。
A.公司治理 B.外部环境 C.技术防范 D.信息披露
15．下列哪项是中小金融机构案件防控长效机制建设内部控制机制方面的内容（A）。
A.强化岗位流程制约 B.强化业务流程管理
C.完善稽核体系 D.完善风险管理构架 16．下列哪项是中小金融机构案件防控长效机制建设内部监督机制方面的内容（ C ）。
A.强化岗位流程制约 B.强化业务流程管理 C.完善稽核体系 D.完善风险管理构架 17．下列哪项不属于中小金融机构案件责任追究必须坚持的原则（C）。
A.事实清楚 B.证据确凿 C.惩教结合 D.逐级追究
18．下列哪项不属于中小金融机构案件责任追究应当遵循的基本要求（B）。
A.依据要充分 B.手续要完备 C.处理要公平 D.处理轻重要适度
19．中国银监会《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》印发时间为（C）。 A.2007年3月 B.2008年4月 C.2009年4月 D.2010年1月
20．下列哪项不属于纳入案件责任追究的案件范围（A）。
A.错账 B.挪用资金 C.诈骗 D.盗窃 21．下列哪项属于案件责任追究的直接责任人（C）。 A.机构案件防控第一责任人 B.机构经营管理责任人
C.与外部人员合伙实施侵犯客户资金的涉嫌违法犯罪人
D.中小金融机构高级管理人员 22．农村中小金融机构案件防控第一责任人是（A）。 A.理（董）事长 B.监事长 C.主任 D.总经理 23．农村中小金融机构案件责任追究方式包括（D）、经济处理和其他处罚三种。 A.责令限期改正 B.批评教育 C.组织处理 D.纪律处分
24．农村中小金融机构案件责任追究中的纪律处分不包括（B）。
A.降级（职） B.免职 C.撤职 D.开除 25．农村中小金融机构案件责任追究中的经济处理包括（D）。
A.变更劳动关系 B.留用察看
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C.通报批评 D.扣减绩效收入
26．农村中小金融机构案件责任追究中的其他处罚方式不包括（C）。
A.批评教育 B.组织处理 C.纪律处分 D.变更劳动关系
27．下列哪项不属于农村中小金融机构案件责任追究中的组织处理方式（B）。
A.调离 B.撤职 C.停职 D.免职 28．《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，对因故意、过失或不尽职而导致发生重大案件的直接责任人员，在核清违法违规事实后，按规定程序，一律（C）。
A.调离 B.撤职 C.解除劳动合同 D.降职（职） 29．“一案四问责”即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问（D）责任、问发案单位上级领导人责任。 A.主要负责人 B.分管负责人 C.相关负责人 D.相关知情人 30．“双线问责”即对（B）条线问责的同时，还要对稽核监督条线问责。
A.业务管理 B.经营管理 C.操作管理 D.风险管理 31．《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、（C）”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。 A.一案四问责 B.双线问责 C. 失职重罚 D.上追两级
32．下列哪项属于《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中规定的从轻、减轻追究相关人员责任的情况（B）。
A. 决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的
B. 在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的
C. 省、市（地）辖内农村中小金融机构屡屡发生同质同类案件，县（市，含）以下机构年度内发生案件2次以上的
D. 发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的
33．下列哪项属于《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中规定的从重追究相关人员责任的情况（A）。
A. 决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的
B. 在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的 C. 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的
D. 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任 34．按照《中华人民共和国突发事件应对法》的规定，突发事件是指突然发生，造成或可能造成严重社会危害，需要采取应急处臵措施予以应对的自然灾害、事故灾难、（C）和社会安全事件。 A.公共群体事件 B.公共场所事件 C.公共卫生事件 D.公共安全事件
35．根据中国银监会2005年印发的《重大突发事件报告制度》规定的报送标准，下列哪项不属于银行业重大突发事件（ C ）。 A.金融挤兑事件
B.抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件
C.诈骗银行业金融机构或其他涉案金额100万元以上的案件
D.造成银行业金融机构直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害
36．下列哪项不属于突发事件的特征（A） A.联动性 B.公共性
C.危害的延展性 D.变化发展的不确定性 37．预防和处臵突发事件，必须坚持“以人为本、全员参与，（ B ），统一领导、分级负责，系统联动、资源整合，快速反应、合理应对”的原则。 A.依法规范、标本兼治 B.依法规范、预防为主 C.依法合规、统筹兼顾 D.依法合规、治本为主 38．应急预案包括总体预案和（C）。
A部门管理职责预案 B.业务管理条线预案 C.分专业预案 D.应急保障 39．下列哪项不属于突发事件应急响应的内容（D）。 A.事态控制B.处臵准备C.案件调查 D.信息报告 40．下列哪项不属于突发事件风险预后的内容（A）。 A.应急终止B.影响补救C.堵漏整改 D.完善预案 二、多项选择题（20题）
1．在案件专项治理工作中，银行业金融机构按照（ ABC ）的原则，围绕公司治理结构、内控机制和制度建设、业务流程改造、强化监督检查、调整考核机制、完善责任追究、加强合规文化建设等多个方面，有针对性地开展工作。 A.标本兼治，重在治本； B.查防结合，重在防范； C.改革管理并重，重在加强内控；D.统一安排，全面部署；
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2．2006至2008年，各监管部门和农村合作金融机构紧紧围绕（ AD ）目标，着力加强长效机制建设。
A.一年初见成效 B.二年初见成效 C.二年大见成效 D.三年大见成效
3.对新发案件和重大责任案件实行（ ABD ）制度。
A.双线问责 B.上追两级 C.上追一级 D.一案四问责
4.现阶段中小金融机构案件风险状况有哪些（ ABC ）。
A.案件防控工作形势依然严峻 B.防控案件风险难度加大
C.内部控制基础薄弱和制度执行力仍然不足 D.案件治理长效机制扎实起步
5.经过案件专项治理和持续开展的案件防控治理，中小金融机构案件防控工作重心逐步从治标转向治本，要做到案件防控持之以恒，需要构建（ ABD ）的长效机制。
A.规范化 B.制度化 C.长期化 D.常态化
6.根据中小金融机构特点，按照“产权清晰，权责分明”的要求，公司（法人）治理模式内容有哪些（ABCD）。
A.结构简捷 B.形式灵活 C.运行科学 D.治理有效
7.推进合规文化建设就是要积极培育适应市场化、商业化取向，以合规文化为核心企业文化，综合考虑合规风险与（ABCD）的关联性，将审慎、稳健的经营理念贯彻落实到各项经营管理中，确保各项风险管理政策和程序的一致性，确保依法合规经营，提升中小金融机构的社会形象。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.其他风险
8.中小金融机构应明确防控重点，建立对（ ABC ）的风险排查制度，加强对印押证、票据审验、授权卡等案件易发部位及业务环节的风险防控，建立案件定期排查制度，及时堵塞漏洞，严防操作风险。
A.要害部门 B.重点业务 C.重要人员 D.重要岗位
9.针对经营管理人才、专业技术人才的不同特点，开展差别化培训，形成包括（ ABC ）的多层次培训体系，完善培训制度，提高全员综合素质。 A.全员培训 B.全程培训 C.全方位培训 D.个别培训