xx扶贫小额信贷操作办法
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目 录
一、总则 ..................................................................................................................................... - 4 -
（一）总体思路 .................................................................................................................. - 4 - （二）工作原则 .................................................................................................................. - 4 - （三）目标任务 .................................................................................................................. - 5 - 二、组织机构 ............................................................................................................................. - 5 -
（一）县级管理机构 .......................................................................................................... - 6 - （二）合作银行 .................................................................................................................. - 7 - （三）乡镇管理机构 .......................................................................................................... - 8 - （四）村级实施管理机构 .................................................................................................. - 8 - 三、评级授信 ............................................................................................................................. - 9 -
（一）评级授信范围 .......................................................................................................... - 9 - （二）评级授信原则 .......................................................................................................... - 9 - （三）评级授信指标 .......................................................................................................... - 9 - （四）工作步骤（见附图） ............................................................................................- 11 - 四、贷款流程（见附图） .......................................................................................................- 12 -
（一）贷款申请 ................................................................................................................- 12 - （二）贷款审查、审批 ....................................................................................................- 12 - （三)贷款发放（见附图） ..............................................................................................- 12 - （四）贷款回收（见附图） ............................................................................................- 13 - 五、贷款贴息（见附图） .......................................................................................................- 13 -
（一）贴息资金来源 .........................................................................................................- 13 - （二）贴息的对象 .............................................................................................................- 13 - （三）贴息比例 .................................................................................................................- 13 - （四）贴息方式 .................................................................................................................- 13 - 六、风险防控 ...........................................................................................................................- 14 -
（一）宣传发动阶段 ........................................................................................................- 14 - （二）评级授信阶段 ........................................................................................................- 14 -
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（三）贷款申请阶段 ........................................................................................................- 14 - （四）贷款使用阶段 ........................................................................................................- 15 - （五）贷款偿还阶段 ........................................................................................................- 15 - （六）建立扶贫小额贷款奖惩机制 ................................................................................- 16 - 七、档案管理 ...........................................................................................................................- 17 -
（一）村级档案 ................................................................................................................- 17 - （二）乡(镇)档案 ............................................................................................................- 18 - （三）县级档案 ................................................................................................................- 18 -
附图：扶贫小额信贷工作流程图 附表1：贫困农户评级授信表 附表2：贫困农户评级授信汇总表 附表3：贫困农户小额贷款申请表
附表4：四川省创新开展扶贫小额信贷质量进度监测表 附表5：扶贫小额信贷月统计表 附表6：扶贫小额信贷季统计表
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XXX扶贫小额信贷操作办法
(试行)
一、总则 （一）总体思路
创新政、银合作方式，采取在核定的额度和期限内发放“免担保、免抵押”贷款模式，采用政府贴息、风险补偿，引导建卡贫困农户、因灾致贫困难户、返贫户（以下简称贫困农户）参与保险等措施降，低贷款风险，建立贫困农户评级授信机制、优化信贷流程、信贷风险补偿机制，降低融资成本，切实缓解贫困农户“贷款难和难贷款”与金融机构“风险大和成本高”的矛盾，确保贫困农户贷得到、用得好、还得上、逐步富，加大对贫困农户的信贷支持。
（二）工作原则
1. 信用贷款、精准到户。扶贫小额信贷对象为有发展能力的贫困农户，通过评级授信使贫困农户得到免抵押、免担保的信用贷款。
2.方式特惠、用途明确。贫困农户在评级授信额度范围内可以申请不超过5万元、期限在3年内的信用贷款用于法律许可，并对环境和社区没有负面影响的增收项目。
3. 自愿参与、社区评定。有发展能力的贫困农户自愿申请参与评级授信，通过村风控小组组织评定信用等级、合作银行
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审定授信。
4. 小组推荐、银行审批。贫困农户在授信范围内的贷款申请经村风控小组审议后推荐给合作银行，由合作银行按照本行内部审批流程进行审批。
5. 建立机制、防控风险。政府为每户贫困农户匹配1000元建立村级扶贫风险互助金；xx上建立县级扶贫小额信贷风险补偿资金，合作银行原则上按存入本行的县级扶贫小额信贷风险补偿资金规模的15倍投放贷款。
6. 贴息到户、应贴尽贴。使用各级财政安排的扶贫小额信贷贴息资金，原则上按照5%的年利率给予贫困农户扶贫小额信贷贴息，贷款利率低于5%的按照贷款利率100%贴息。贴息按照“先收后贴、分期补贴、应贴尽贴”的方式，合作银行发放贷款后正常收取利息，财政部门再将贴息资金按规定拨付给贫困农户。
7. 过程透明、结果公示。对评级授信指标、评定办法、贷款申请与审批、风险防控和奖惩措施、评级授信结果、贷款审批发放和贷款偿还情况进行公告公示，并建立投诉受理机制。
（三）目标任务
2015年x月启动并完成扶贫小额信贷工作试点；x月底完成评级授信工作，x月起全面开展扶贫小额信贷发放工作。
二、 组织机构
县上成立以县委分管领导任组长，政府分管领导任副组长，县级相关部门（县金融办、县财政局、县扶贫移民局、县人行、
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