深圳市中科智担保投资股份有限公司商业计划书
陈立龙先生：现分管深圳市中科智担保投资股份有限公司风险管理部、资信评估部
和法律部工作。
李维平先生：管理学硕士、经济师，曾长期任职于中国工商银行和招商银行，具有
丰富的银行知识和经验，了解各个行业发展状况。现任深圳市中科智担保投资股份有限公司担保一部经理。
李忠勇先生：经济学学士，曾在农业银行、巨人集团、深圳市和纵实业公司等任高
级管理人员，有丰富的银行知识和经验。现任深圳市中科智担保投资股份有限公司担保二部经理。
文绿珊女士：学士，高级工程师，国家级行业评委，曾任职于大型国有企业、中外
合资企业，从事技术管理、行政管理和经营管理工作，具有丰富的企业管理经验。现任深圳市中科智担保投资股份有限公司办公室主任，兼人力资源部经理。
3.3.2人力资源规划
为适应中科智担保业务高速增长的需要, 公司2001～2005年人力资源规划如下:
表5 中科智担保人力资源规划 单位：人
指 标 高管干部 专家干部 部门经理 分公司经理 专业人员 辅助人员 合 计 2001年 3 2 5 2 20 3 35 2002年 3 3 10 5 40 6 67 2003年 5 3 15 7 60 9 99 2004年 7 5 20 8 80 12 132 2005年 7 5 25 8 100 15 160
到2005年, 中科智担保10%以上员工具有博士学位, 50%以上具有硕士学位, 98%以上具有大学学历, 并争取在中国人事部申办博士后流动站, 实现公司宗旨提出的知识型企业的目标。
3.3.3培训计划
中科智担保通过有计划的系统培训，以不断提高员工的业务水平。主要采用以
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下几种方式：
(1) 员工工作前培训及资格考试。对新进员工或到新岗位的员工在工作前进行
基本工作岗位培训和资格考试，合格者才可从事工作。该项内容今后将与国家经贸委组织的信用担保体系从业资格培训考试相结合；
(2) 员工业务培训。公司人力资源培训中心定期对员工结合正在进行的工作进
行业务学习和交流，以提升员工的业务操作技能；
(3) 专家指导。中科智担保将与国家经贸委，亚洲开发银行和IFC合作建立信
用担保国际培训中心，采用专家讲座等方式，引进国外先进的担保行业经验，以提高我国担保业的整体水平。这一工作对中科智担保将受益很大； (4) 专业进修。中科智担保鼓励员工在外参加各种方式的进修和资格考试，以
补充内部培训的不足，提高员工的素质。 3.3.4激励机制
中科智担保历来非常注重对员工的激励, 以鼓励员工积极工作, 同时也有利于吸引社会有志之士投身于中科智担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要, 中科智的激励机制更加注重与约束机制相结合, 采用以基本薪金加奖金期权的模式, 即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障； 以业务激励, 实行项目经理责任制, 奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度, 采用与整个公司未来发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期发展有机地结合起来形成整体利益, 较好地解决了对员工的激励和约束问题。另外, 采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修, 以提高业务水平。 3.4企业内部管理
3.4.1业务管理
中科智担保制定了一系列业务流程和服务质量的管理制度与操作手册, 建立健全了完备的业务制度, 如《担保业务暂行办法》、《个人消费信用担保办法》、《个人住房按揭贷款担保办法》、《投资业务管理办法》、《项目审核工作细则》等, 实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按ISO9000
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金融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作规范、服务质量以及担保项目的风险控制水平。
3.4.2现代化管理
中科智担保极其重视按准金融企业要求, 逐步引进现代化、信息化办公手段和资料管理。公司全员必须启用电脑办公, 并通过内部网提高办公效率, 保全所有公司文件和资料。公司已上和拟上的信息化系统有:
(1) 公司局域网与对外网站； (2) 办公自动化系统与金融业务ERP； (3) 项目评估决策支持系统(拟上)； (4) 视频会议系统(拟上)； (5) 灾难资料备份系统(拟上)。
通过这些现代化办公手段, 一方面大大提高了中科智担保员工的办事效率, 另一方面有利于推进业务流程和服务质量的标准化规范化管理。
3.4.3决策管理
中科智担保决策管理的特点是科学化、集中化。科学化要求博采专家和部门经理意见, 并充分运用决策支持系统等现代化辅助决策手段。集中化是使每一项决策能从上到下追索到决策全过程的相关人员（如：负责人、实施人、经办人等）。
3.4.4研究与开发
中科智担保与中南大学工商管理学院、中国人民大学金融与证券研究所、湖南财经学院经济研究所等我国著名高等院校和研究机构联合研究开发系列担保投资品种。这些著名的高等院校和研究机构均在或将在中科智担保开设硕士、博士科研基地, 并将与国家经贸委、IFC、亚洲开发银行一起, 博采国际上担保业的成功经验, 进行中国的担保业市场发展的理论研究和业务实践的探讨。
中科智担保将依据最新的理论成果和市场需求, 不断地研究和开发出新的担保投资品种, 进一步完善管理制度和业务实施手段, 使中科智担保的业务开发能力保持在全国领先水平。中科智担保内部设有研发中心, 主要针对担保产品和服务品种
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进行研发。
中科智担保计划将2001～2005年总收入的8%用于研发和企业内部现代化管理设臵建设。
3.4.5风险防范与管理
企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。中科智担保采取多种组织形式,对投资风险进行管理。设臵了A、B角项目审查，担保部、资信评估部、风险管理部评议，三个职能委员会和董事会、监事会直接控制下的稽核部审核等多道“防火墙”来防范经营风险。
具体来说，董事会和监事会两会联署办公是最高风险控制机构，着重控制经营管理风险；三个职能委员会着重于控制决策风险，用科学的专家管理体制控制公司的重大风险决策；董事会控制下的稽核部主要是将企业经营与风险控制脱勾，将与企业经营利益无关的稽核部作为企业健康运转和风险防范的“督察”机构。 4.商业计划与财务分析
为了将中科智担保发展成中国担保业的领先者和第一品牌，公司以1999～2001年3季度经营和财务报表的业绩分析为基础，并以保守预测和稳健理财为原则，定量地制定了中科智担保2001～2005年的商业计划。同时，对中科智担保未来五年商业计划进行了详尽的财务分析。 4.1公司商业计划
中科智担保未来五年商业计划可分解为经营计划、资金计划、理财计划和管理费用计划四块组成。在商业计划定量分析基础上，本节将针对中科智担保未来五年商业计划进行全面的经济效益分析。 4.1.1经营计划
中国商业担保市场从无到有，1999年正式启动以来发展十分迅猛。中科智担保作为业内第一批领先者应运而生，担保业绩成倍增长。大体上可将中科智担保1999～2005年的发展趋势分为创业期（1999～2001年），成长期（2002～2004年），
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和成熟期（2005年及以后）三个阶段。创业期基数小，属于业务开创和产品开发阶段，增长倍数为两位数；成长期中科智担保已拥有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户群，平均增长率为2.6倍左右，成长期内年增长率随基数的增大而逐年递减。制约成长期业绩增长的主要瓶颈为保证金来源。中科智担保上市后步入公司发展的成熟期，这一阶段虽然业绩增长速度有可能下降到按百分比计算的两位数以内，但因为基数变大，每年担保业务的绝对增加量仍然是相当可观的。中科智担保业务增长趋势如下表所示：
表６ 中科智担保业务增长趋势 单位:人民币亿元
指 标 99-00年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 总担保金额 年增长倍数 阶段平均年增长倍数 平均年增长倍数 0.49 5.57 17.30 42.35 11.37 3.11 2.45 11.37 2.63 4.20 99.00 171.20 2.34 1.73 100%<
编制说明：
(1) 由于1999年经营时间不足一个月，因此与2000年合并作为一年计算； (2) 总担保金额为计划担保金额、基金担保额和分公司担保额之和。
按中科智担保1999～2005年业务增长趋势，公司预测2001年底总担保规模（包括互助基金和分公司担保额）超过5亿人民币，以后逐年递增，到2005年达到168亿人民币，五年实现累计担保金额约336亿人民币。从营业规模上看，中科智担保2005年将成为大型准金融企业。
中科智担保2001～2005年经营计划如下表所示：
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