四川省农村信用社 个人理财业务上岗考试题库
一、单选题：
1、理财规划的最终目标是要达到 ( ).
A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由 答案：D
解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、在所有的理财工具中，（ ）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。
A 股票 B 保险 C 固定收益债券 D 个人信托 答案：B
3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（ ）。
Ａ 通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值 答案：A
解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。
4、以下哪一项不属于投资工具（ ）
A 股票 B基金 C活期存款 D黄金 答案：C
5、以下哪项产品不适合于长期投资（ ）
A 股票 B货币市场基金 C债券型基金 D黄金 答案：B
解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具
6、经办人需提醒客户购买成功以后，如果出现购买账户挂失补开，应到( )办理账号变更手续
A原开户网点 B任意网点 C原购买网点 D现网点 答案：C
7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（ ）
A 股票型基金 B混合型基金 C债券型基金 D货币市场基金
答案：A
解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，
风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 > 混合型基金 > 债券型基金 > 货币市场基金
8、四川农信理财资金托管人是（ ）
A中国光大银行成都分行 B 攀枝花农商行 C 省联社 D仁寿联社 答案：A
9、客户购买理财产品所得的收益发行联社（ ）代扣代缴相应税款，由客户自行申报及缴纳
A 全额 B 部分 C 不负责 D50%
答案：C
10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，个人其销售的起点金额为（ ）
A 5万元 B 10万元 C 100万元 D 300万元 答案：A
11、柜员在进行理财产品购买查询和统计时，选择理财产品时需要触发功能键( )选择
A CTRL+1 B CTRL+6 C CTRL+4 D CTRL+5 答案：B
12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（ ）
A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法 D一次性还本付息
答案：C
13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（ ） A农商行根植农村，具有强势品牌效应
B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户 答案：D
14、如果客户要求购买与其风险类型不一致的产品，则必须签定( )，且必须本人亲自抄录相关语句并签章，经办人与审核人分别记入处理意见并签章。
A投资意愿确认书/申购书 B 销售协议书 C 风险评估问卷 D 个人申明
答案：A
15、销售协议书一式三联，第一联销售网点留存，第二联作（ ），第三联提供给甲方，各联均具有相同的法律效力
A 销售文件附件 B 传票附件联 C 客户通知联 D 风险评估联
答案：B
16、销售协议书经办人签章必须为持有（ ）的人员
A 会计证 B 职称证书 C 柜员身份 D销售上岗资格 答案：D
17、以下哪个金融产品的流动性最差（ ）
A 股票 B 现金 C 黄金 D基金 答案：C 解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。
18、以下哪一项是按照复利计息（ ）
A 活期存款 B 定期存款 C 国债 D分红险 答案：D
解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。
19、国内理财体系的最高级别为（ ）
A 个人理财中心 B 财富管理中心 C私人银行 D零售银行 答案：C
解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）
20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（ ）
A存贷利差逐渐缩小 B手续费业务时代来临（基金、保险）
C个人理财业务快速增长 D由“以客户为中心”转为“以产品为中心” 答案：D
解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心” 21、四川农信理财产品个人客户认购金额( )万以上，机构客户认购金额( )万以上需上级主管授权
A 10/50 B 20/50 C 20/100 D 50/100
答案：C
22、经办人需提醒购买理财产品客户一旦购买，认购资金进入( )状态，并且在产品成立日直接扣款，不再提醒
A 正常 B 激活 C 冻结 D封闭 答案：C
23、我们的工资薪金需要交纳的是（ ）
A 企业所得税 B 个人所得税 C消费税 D营业税 答案：B
24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（ ）个人所得税。（免征额为2000元）
A 260元 B 235元 C 60元 D 35元 答案：D
解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000）×10%-25=35元
25、四川农信自主开发的理财产品个人最低认购金额是 （ ） A 3万 B 1万 C 5万 D 10万 答案：C
26、理财资金正常到期预期期末收益计算公式是（ ）
A 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷360 B 预期期末收益＝投资本金×最低年化收益率×产品 实际存续天数÷365
C 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品实际存续天数÷365 D 预期期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品存续天数÷365 答案：C
27、债券型基金对（ ）的投资者具有较强的吸引力。
A 偏好高风险高收益 B 追求短期收益 C 追求稳定收益 D 追求高收益 答案：C
28、金融理财发展于（ ）
A 银行业 B 保险业 C 证券业 D 信托业 答案：B
29、与股票相比，债券最突出的特点是（ ） A 流动性 B 收益性 C 风险性 D 返还性 答案：D
30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（ ） （1） 年纪越大，风险承受能力相对越大
（2） 本人固定收入越高，风险承受能力相对越大 （3） 配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大 （4） 家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大 A （1）（2） B（2）（3）（4） C（1）（2）（3） D（1）（3）（4） 答案：B 解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。 31、资产配臵过程是将资金在（ ）之间分配。
A 单只股票 B 各种资产，例如股票、债券、房地产等 C 长期和短期投资项目 D 消费与储蓄 答案：B
32、客户可以从很多渠道获得理财产品信息，但最终的参照信息是（ ） A. 发售机构的网站 B. 发售机构提供的理财产品合同文本 C. 发售机构的柜台 D. 第三方理财服务机构 答案：B
33、下列对退休规划诠释最为准确的是（ ）。 A 实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为
B 为养老进行储蓄并使资产价值最大化的一系列投资活动 C 控制当前消费以最大可能的提高老年生活质量的规划行为
D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为 答案：D
34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误的是（ ）。
A 等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易规划。
B 等额本息还款法本金还款初期负担轻，后期负担重，全期付款利息多。等额本金还款法本息支付初期负担重，后期负担轻，全期付款利息少。
C 等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强 ，想减轻利息负担者。
D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。 答案：D
解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。 35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。
A 理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B 尽早给孩子准备教育金
C 定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄
D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金 答案：D
解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。
36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。 A 权证 B 教育储蓄和教育保险 C 期货 D 外汇 答案：B
解析：其他工具风险过高。
37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是 ( ) A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划
答案：B
38、财务自由主要体现在( )
A 是否有适当、收益稳定的投资 B 是否有充足的现金准备 C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D 是否有稳定、充足的收入
答案：C
39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。
A 现金规划 B风险管理与保险规划 C 投资规划 D 财产分配与传承规划 答案：C
40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是 ( ) A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划
答案：A
41、理财规划师职业操守的核心原则是 ( )
A 个人诚信 B 具有合作精神 C 客观公正 D 严守秘密 答案：A