E 退休时间
63 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(B,D )。 A 市盈率B 投资年限C 资产/负债比率
D 投资收益率E 通货膨胀率
[解析] 一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R为投资收益率，N为投资年限。
64下列对年金分类对应关系正确的有(B,C)。 A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金
B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金 C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金
E 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等
[解析] 按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。
65商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应（） A.无需解释相关投资工具的运作市场及方式
B.了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 C.评估客户的财务状况
D.根据客户的财务状况和风险偏好替客户选着合适的投资产品 E.提供合适的投资产品由客户自助选择 答案：BCE
66银行理财产品风险包括（ ）
A.政策风险 B.违约风险和信用风险 C.提前终止风险 D.延期风险 E.不可抗力及意外事件风险 答案：ABCDE
67下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有（）
A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
D.商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
答案：ABC
68在下列备选答案中，属于广告媒体范畴的是（ ） A．宣传折页 B．海报 C．LED显示屏 D．室外大型广告 E.路牌 答案：ABCDE
69《商业银行理财产品销售管理办法》所称宣传销售文本分为两类（ ）
A 宣传材料 B 销售文件
C 电话、传真、短信、邮件 D 理财产品销售协议书 E 宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料 答案：AB
70根据对义务性支出和选择性的不同态度，可划分为哪几种类型（ ） A.后享受型 B.先享受型 C.购房型 D.以子女为中心型 E.生活独立型 答案：ABCD
71了解客户包括的内容有（ ） A. 目标客户的兴趣爱好
B. 目标客户的金融需求目标，包括短期和长期目标 C. 目标客户的金融需求的内容，以寻求合作的基础 D. 目标客户的经济状况
E. 本银行产品和金融服务在客户中的表现 答案：BCDE
72某夫妇均已进入中年，子女已考上大学，对他们这一时期的判断正确的是（ ）
A.是财务规划的关键时期
B.个人开始面临财务的三大考验 C.应当还清各种中长期债务
D.应当以中高风险的组合投资为主要手段 E.应以保守稳健型投资为主 答案：ABCD 三、判断题
1、 理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务自由是理财规划的首要目标，而财务安全是理财规划的最终目标。
答案： ×
解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。
2、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而 非收益。 答案： √
3、货币市场基金面值永远保持1元，收益每天按单利计算。 答案： ×
解析：货币市场基金面值永远保持1元，收益按复利计算。
4、股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。 答案： ×
5、由于通货膨胀的存在，如不做任何投资，会使我们手中的资产不断贬值。 答案： √
6、国债的利息收入是按照复利计算的。 答案： ×
解析：国债的利息收入是按照单利计算的。 7、现代银行业发展的重要趋势是存贷款利差逐步缩小，个人理财业务快速成长。 答案： √
8. 作为理财从业者，一切应从银行的立场出发，银行利益最大化。 答案： ×
解析：理财的核心思想是：一切从客户利益出发、从客户立场思考问题。
9.对于理财的营销，第一次同客户见面绝对不是在介绍产品，而是应寻找客户真正的需求。
答案： √
10、现今国内的理财产品按照收益可以划分为保证收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类。
答案： √
11、小李本月工资收入为3300元，则他这个月不用缴纳个人所得税。 答案： √
解析：工资收入低于免征额3500元，不用缴纳个人所得税。
12、小王本月工资为3000元，适用税率为10%，速算扣除数为25，则他本月应缴的个人所得税为3000×10%-25=275元。
答案： × 解析：由于免征额为2000元，所以正确的计算方法为（3000-2000）×10%-25=75元。
13、由于理财以赚钱为目的，所以投资规划最重要，其他都不重要。 答案： ×
解析：理财是人的一生财务安排和规划，包含了投资、保险、养老等八大规划，并且在理财中保障资产安全由于资产增值。
14、理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力，根据客户具体情况为其“量身定做”投资规划方案。
答案： √
15、金融理财的根本意义在于一生财务资源配臵效用的最大化。 答案： √
16、对于客户子女教育金、房贷每期偿还金额以及养老金都是在“货币时间价值”这一核心概念的基础上计算出来的。
答案： √
17、客户刘先生有1万元钱，投资期限为1个月，则理财师可推荐其购买银行1个月期理财产品。
答案： ×
解析：银行理财产品的投资起点为5万元人民币，刘先生资产只有1万元没达到理财产品投资起点，理财师可向其推荐购买货币市场基金。
18.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
答案：错
19.销售理财产品中的“风险匹配原则”是指：我社只能向客户销售风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品。
答案：错误
20.风险评级为中高风险（含）以上理财产品时，除非与客户约定，否则销售应当在商业银行网点进行。
答案：正确
21.保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。 答案：正确
22.我社对承诺理财产品收益高于同期存款利率的保证收益，必须是对客户附加条件的，且承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险由客户承担。
答案：正确
23.在业务繁忙的时候，客户风险评级可由理财经理代填。 答案：错误
24.理财销售人员应当是我社员工，且具有理财从业资格。 答案：正确
25.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 答案：错误
26.客户的风险承受力与金融产品的流动性无关。 答案：错误
27、突发事件等级影响范围等特征，分为四级。（）错
28、应急处臵措施主要包括政策应急措施、产品应急措施、服务应急措施、系统应急措施、宣传应急措施等内容。（）对
29、当出现单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期价值低
于投资成本的80%时，发生预警信号。（）对
30、媒体机构对一家或数家银行业金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道时，发生预警信号。（）对
31、当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较低一级处理。（）错
32、理财业务突发事件的组织指挥体系为二级指挥体系。（）错
33、突发事件应急处理工作结束后，理财业务应急处理领导小组应组织有关人员对突发性应急处理工作进行评估。（）对
34、各市县法人机构相关部门每年至少举行一次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。（）对
35、对四川省各类金融行业造成影响，涉及一家或多家分支机构发行的同类理财产品，进而有可能影响全省农村信用社金融秩序稳定的突发事件为特别重大突发事件。（）错
36、信息报告遵循“及时、准确、规范”的原则。（）对
37保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益(V)
38开办理财业务的市县法人机构可以独立对理财资金进行投资管理，但不可以委托其他金融机构对理财资金进行投资管理（X）
39.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售(V )
40商业银行可以承诺除保证收益以外的任何可获得收益(X)
41.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金（ X ）
42. 理财资金不得参与新股申购（X）
43.省联社统一研发，且同时由一家以上市县法人机构同步发行的产品，由省联社牵头向省银监局报告后，发行机构无需向所在地银监分局报告（ X）
44.理财产品销售推广包括网点和电子银行两种渠道(V)
45.新发售各期产品在结构设计、投资标的、期限等方面没有实质性风险变化，可不再逐一对每期产品履行风险评级审批程序，直接适用该产品系列已核定的风险评级(V)
46.每一款理财产品均具有流动性和安全性的两维评级(V)
47客户关系管理系统只可通过门户“系统资源”内的客户关系管理系统链接进行登录。（ √ ）
48客户关系管理系统只是提供给客户经理做客户信息的一般查询，未对我社客户信息做整合，并进行统一管理。（ X ）
49客户关系管理系统中，客户经理在客户详细信息的账户信息展示内，只能看到本联社发生的账务明细，其他联社的只显示合计金额。（ √ ）
50个人理财产品实际收益＝理财本金×实际年化收益率×实际理财天数/365。（2分）
正确 错误
标准答案：错误