C.违规承诺收益或者承担损失 D.夸大或者片面宣传理财产品 标准答案：ABCD
28以下（ ）情况属于保证收益理财计划。
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益515%向投资者支付的理财收益 B.有一个预计最高收益45%的人民币结构理财产品，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到45%，最低为0.72%
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到40%～120%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，月底将本金派发到指定账户。 标准答案：AB
29按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准 A.保证固定收益性理财计划 B.保证最低收益理财计划 C.保本浮动收益性理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 标准答案：ABE
30不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）
A.固定收益率 B.最低收益率 C.预期最高收益率 D.浮动收益率 E.保本收益率 标准答案：AD
31理财产品的销售管理的内容包括( )
A.商业银行应先调查客户的财产状况投资经验投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
标准答案：AD
32下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（ ）。 A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.最高收益理财计划 标准答案：ACE
33银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（ ）
A.不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
B.不得以不正当手段刺探窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据 C.不得窃取侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D.注意商业保密与知识产权保护
E.在业务宣传办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段 标准答案：ABCDE
34理财产品的销售过程（ ）
A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务
B.包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈
C.就是包装银行理财产品的过程 D.应该立足于银行的传统产品 E.包括为客户介绍保险业务
标准答案：BC
35销售人员在为顾客办理理财产品认购手续前，应当遵守《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，需特别注意的事项包括（）
A.有效识别客户身份
B.向客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等 C.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知 D.确认客户抄录了风险确认语句 标准答案：ABCD
36以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 标准答案：ABCE
37影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( ) A.通货膨胀水平 B.客户投资者的风险偏好 C.金融市场流动性 D.投资者结构与规模 E.金融产品的品种和结构 标准答案：CDE
38农村信用社客户经理的岗位职责包括（ ）
A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B.遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门
E.负责为客户介绍保险业务 标准答案：BD
39个人类客户认购时需携带（ ）资料
A本人身份证件 B四川农信的银行卡或活期结算存折户 C银联借记卡 D 银联贷记卡
40理财销售从事理财产品销售活动，必须遵循以下原则（ ） A.勤勉尽责原则 B.诚实守信原则 C.公平对待客户原则 D.专业胜任原则 标准答案：ABCD
41在新的《商业银行理财产品销售管理办法》中对高资产净值客户进行了界定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户（ ）
A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人 B.单笔认购理财产品不少于500万元人们币的法人
C.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人们币，且能提供相关证明的自然人
D.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人
标准答案：ACD
42投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划（ ） A.保本收益理财计划 B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划 标准答案：BCD
43商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( ) A.审慎性原则 B.流动性原则 C.客户最大利益原则 D.建立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则 标准答案：ADE
44商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临( )等主要风险
A.法律风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.市场风险 E.流动性风险 标准答案：ABC
45宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或者其他介质的信息，包括（ ）
A.宣传单手册 B.电话短信
C.理财产品说明书风险揭示书 D.报纸海报 标准答案：ABD
46商业银行按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露，产品结束或者终止时的信息披露内容包括但不限于（ ）
A.实际投资资产种类 B.投资品种和投资比例 C.产品费用 D.客户收益 标准答案：ABCD
47关于个人理财以下说法正确的有（ ） A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一种个性化综合化服务 标准答案：BDE
48理财销售人员从事理财产品销售，除应当具备省联社颁发的《四川省农村信用社理财业务销售人员从业资格证》以及相关法律、法规金融、财务等专业知识，还应当满足一下要求（ ）
A.原则上具备1年以上银行从业经验。 B.具备监管部门要求的行业资格。
C.遵守所宣传的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对相关理财产品有所认识和理解。
D.拥有较多的客户资源 标准答案：ABC
49商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ） A.将理财产品与其他产品进行捆绑销售
B.采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 C.挪用客户认购申购赎回资金 D.销售人员代替客户签署文件 标准答案：ABCD
50某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定（ ）
A.诚实信用 B.风险提示 C.守法合规 D.礼貌服务 E.勤勉尽职 标准答案：ABC
51理财产品销售文件包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言提示客户风险，包括提示客户（
A.理财非存款产品有风险投资须谨慎
B.如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估 C.注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况 D.本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户 标准答案：ABCD
52下列属于理财顾问服务的业务是（ ） A.向客户投资建议 B.财务分析与规划
C.资产业务 D.个人投资产品推介 E.存款业务 标准答案：AC
53商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（ ）相关资料报送银监会
A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明 B.理财产品拟销售的规模
C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明 D.拟销售理财产品的对外介绍材料 E.拟销售产品的宣传材料 标准答案：BCE
54对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的( )
A.确定数值 B.测算数据 C.测算方式 D.测算具体过程 标准答案：BC
55非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当包含以下哪些内容（ ） A.本理财产品不保证本金和收益
B.可能会因市场变动而蒙受损失的程度 C.需要充分认识投资风险，谨慎投资 D.理财产品预期收益测算 标准答案：ABC
56商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C.相关风险监测与控制情况
D.当期理财计划的收益分配和终止情况 E.涉及法律诉讼情况 标准答案：ABCD
57下列各项中，属于理财顾问服务特点的是( ) A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.制度性 E.长期性 标准答案：ABCDE
58 个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为（ ） A.基础资产的市场风险 B.信用风险 C.支付结构风险 D.理财机构的投资管理风险 E.政策风险
答案：ACD
59个人理财风险的影响因素中宏观因素包括（） A. 社会环境 B.政策法律环境 C. 经济环境 D. 技术环境 E. 客户经济条件 答案：ABCD
60商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（） A.理财顾问服务 B.综合理财服务 C.家庭理财服务 D.全面理财服务 E.特殊理财服务 答案：AB
61短期政府债券二级市场的参与者包括(A,B,C,D,E)。 A 中央银行B 其他国家的政府
C 商业银行D 保险公司E 个人投资者
62个人或家庭在生命周期内综合考虑其(A,B,C,D,E )等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A 现在收入B 将来收入C 可预期开支D 工作时间