42、柜员使用4701进行客户风险等级评估，评估结果的有效期为（ ）年。 A、1 B、半 C、2 D、3 答案：A
43、在子女教育规划中，基于（ ）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。
A 目标合理 B 提前规划 C 定额定投 D 稳健投资 答案：D
44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（ ） A 教育储蓄 B 股票和债券 C 教育保险 D 共同基金 答案：C
解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。 45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（ ）
A是相互冲突的 B是一致的
C可以同时实现 D大多数情况下可以同时实现 答案：A
46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（ )。
A取得尽可能高的收益 B尽可能回避风险
C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险 D复制市场指数的收益
答案：C
47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（ ）
A委托人对受托人的信任 B信托财产
C处理信托财产 D受托人以自己的名义管理 答案：B
48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系( )。
A投资即理财 B投资与理财没有关系 C投资是进行理财的一种工具 D理财是投资的一部分
答案：C
49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。
A国债<地方政府债券<企业债券<金融债券 B国债<企业债<金融债<地方政府债券
C金融债券<国债<地方政府债券<企业债券 D国债<地方政府债券<金融债券<企业债
答案：D
50、以下哪一项不属于理财规划（ ）
A 保险规划 B 消费支出规划 C 子女教育规划 D 人生规划 答案：D
解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。
51、 省联社( )负责对客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。
A 理财中心 B信贷监管处 C 融资清算中心 D资产保全处 答案：B
52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( )日内提出策略建议
A. 2 B. 3 C. 4 D. 5 答案：A
53、对于( )人以上的群体性事件，事发机构两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。
A. 5 B. 10 C. 15 D. 20 答案：B
54、 突发事件根据影响范围等特征，可分为( )。 A 2级 B 3级 C 4级 D 5级 答案：B
55、向客户销售理财产品前，应按照( )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;
A了解客户 B 了解风险 C了解交易对手 D了解业务 答案：A
56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。
A、3， 70% B、4，80% C、3，80% D 4, 70% 答案：C
57、按照突发事件的分级，（ ）和（ ）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。
A、 较大突发事件和重大突发事件
B、 较大突发事件和特别重大突发事件 C、 重大突发事件和特别重大突发事件 答案：C
58各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。
A、1 B、2 C、3 D、4 答案：A
59当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（）人次，发生预警信号。 A、10 B、20 C、30 D、40 答案：C
60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（ ） A、面向高端客户营销我行的产品 B、保持客户现有关系，保有现有业绩
C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、
客户保留、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案
D、清楚部分的客户基本信息 答案：C
61客户关系管理系统建立的目的解释最正确的选项是：（ ） A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销 B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台 C、单纯的客户信息展示平台
D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提升客户满意度，实现客户价值的最大化
答案：D
62客户关系管理系统具有的角色类型包括：（ C ） （1） 系统管理员 （2）客户经理主管 （3） 客户经理 （4）高管用户
A、（1）、（3） B、（2）、（3）、（4） C、（1）、（2）、（3） D、（1）、（2）、（3）、（4） 答案：C
63某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（ A ）。
A. 非常进取型 B. 中庸稳健型 C. 温和保守型 D. 非常保守型 答案：A
64关于理财产品的销售管理，错误的是（）
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可
B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品 C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
标准答案：C
65下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（ ）。 A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
标准答案：B
66.信贷资产类理财计划，是否能够提前终止（） A.银行客户均有权提前终止 B.仅银行有权提前终止 C.仅客户有权提前终止 D.银行客户都无权提前终止 标准答案：B
67个人理财产品的理财期限是指下列哪一段期间（） A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日
B.是指自理财计划起息日至到期日或提前终止日之间的期限 C.是指理财计划销售截止日到理财产品到期日 D.是指自理财计划起息日至到期日 标准答案：B
68.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（ ） A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 标准答案：C
69.甲某获得一笔奖金，若目前领取可得10000元，而2年后领取则可得12000元，如果当前有一个投资机会，年复利收益率为15%，则下列说法正确的是（ ）。
A.2年后领取更有利 B.目前领取并进行投资更有利 C.目前领取并进行投资和2年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 标准答案：B
70.理财业务营销方式的利用应注重业务开展的合规性与有效性。营销方式主要包括：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等，宣传材料模板由（ ）统一印制下发，短信营销与社区宣传的内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。
A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.省联社信贷监管处 C.县联社归口管理部门 D.销售网点业务主管 标准答案：B
71 下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（） A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的
C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务 标准答案：D
72.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（ ）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围
界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见销售理财计划 D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
标准答案：B
73.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是( )。
A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析 标准答案：A
74.某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（ ）。
A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪 标准答案：C
75.个人理财产品成立以后，关于银行是否有权提前终止理财计划的下列说法中不正确的是（）
A.理财计划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终止该理财计划
B.如遇国家金融政策或信贷政策出现重大调整，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
C.信贷市场出现重大变化，影响到本产品的正常运作时，银行有权提前终止该理财计划
D.如理财期间，因资金信托计划提前终止的，银行有权相应地提前终止本理财计划
标准答案：A
76.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。
A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格 标准答案：D
77.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）
A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划 标准答案：A
78.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为（）
A.本人已经知晓风险，愿意承担投资风险
B.本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险 C.本人已经完全了解风险，愿意承担投资风险