款后经常调查借款人的经营状况，随时掌握发展动态，发现苗头及时采取对策，及早收回贷款，同时改变审批办法，实行分级审批，对信贷员实行限额自主发放，各级管理岗位实行限额审批发放制度，提高审批灵活性。 5.3.5 完善管理体制
创新信贷管理责任制度，找出容易出现问题的风险点，然后确定制约措施，最大限度地规范、控制、约束容易产生风险的操作行为，一旦风险产生，责任一目了然；建立“信贷员贷款保证金制度”，向每个信贷员收取适当的“信贷保证金”，风险产生后，若是信贷员的责任，没收其“保证金”，对于业务情况良好的信贷员，年终发放其预交的“保证金”，也可依情况给予奖励。
6 结 论
我国商业银行个人信贷业务经过几十年发展，从无到有，从零零星星到初具规模，在发展中不断进步。但他毕竟是国内一项新兴的业务，在外部环境不成熟、经验缺乏的境况下，发展过程中必然存在一些问题和有待改进的地方，这需要理论界与实务界通力合作，控制其可能存在风险，为我国个人信贷业务的稳健发展保驾护航。个人信贷业务广阔的发展前景已经成为共识，但其未来的持续健康发展需要经济社会中各方面的努力，从外部市场和银行内部管理多个方面采取措施，改进和完善个人信贷业务的风险管理机制，为我国银行业及经济发展做出贡献。
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