模具加工行业
【行业行情】
模具制造行业是黄岩、新桥等地几大主导行业之一。模具的应用非常广泛，有塑料模，压铸模，鞋模等。随着近年来企业资金不断积累，大型加工机器的研发投入使用，使模具制造变的更加准确和快捷，产品品种更加丰富，能够生产汽车的各种模具，日用品塑料模具，但产品结构没有明显改善。经过多年发展模具行业已处于成熟期，利润保持20%左右，整体风险较小。但当地模具档次相对较低。数据表明，国内模具自配率不足80%。其中中低档模具供过于求，中高档模具自配率不足60%。而本地客户开发的模具主要为中低档的产品，设计、加工、工艺装备等方面技术含量不高，同类竞争比较激烈，利润也比较薄。在此种情况下，开发是否对路以及细节工艺水平及其重要。如果产品销路不畅，就会造成模具投资及产品加工费亏损，但一般不会传导给模具开发商。
1、模具制造企业开办条件
黄岩模具产业发达，开发模具成本低，开发周期短，市场准入门槛低，只要有厂房（或出租房），再买些小钻床和专用设备，学过模具制造3年以上的人只要有业务就可以办企业，因为模具有一定的预付款，一般在30%左右，高的可以达到50%，这笔资金足够买模料进行模具制造了。
2、生产成本与销售结算 （1）支付结算情况
模具制造一般都是有合同的，合同内规定模具制造整个过程中的支付情况，一般采用分阶段付款，模具预付款30%左右，模具整体加工好后付20%，在塑料机上试模成功后付40%，剩下的10%一般等模具成功打出一定数量的塑料产品后才能结清（中间的百分比不是绝对的，可以与那些提供业务的厂家协商）。
（2）模具制造成本概况
模具制造首先是买模料，黄岩有比较多的模料销售企业，不是老客户一般不会赊帐给模具制造商，多以付现金为主，此环节一般占整付模具款的20—30之间；其次是加工费用，加工种类有飞刀，钻床，磨床，数控铣，精雕，线切割及电脉冲等，此加工环节一般占25%左右；还有另外的其他费用，包括工资，房租，
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电费等，一般也占25%左右，剩下的就是净利润了，有20-30%左右。
3、成本控制
模具制造原料也有好坏之分，模料也分好几种，新料成本较高，原料成本一般占产品成本的1/3左右。有知名度大企业的模具以及外贸业务，因为质量要求高，利润稳定，大都使用新料生产；而一般日用品行业的模具要求就相对低些，对模料的要求也不高，可能占比20%就差不多了。然后一般的加工都是放在外面，有自己机床加工的模具制造企业很少，因为固定资产的投入太多，而且需要人员的编程和操作，虽然这样做可以使模具制造时间大大减少，但可能成本会大大提高；另外模具制造者的手工技巧也比较重要，有可能做的模具不好的话，就需要去修补，反复的修补既增加了成本，也降低了企业的信誉，所以现在一些成名的模具制造企业在人员的手工要求上很高。 【行业风险点】
? 原料价格波动影响行业利润。模具制造成本占产品成本1/2左右，产品价格通常无法跟上原材料价格的变动幅度，特别是今年铁等大宗物质价格不稳定，波动比较大，因而原材料市场价格变动对行业利润影响较大；
? 当地的小模具制造商开发能力弱，经济效益欠佳。当地模具企业技术人员比例较低，技术水平也相当低。不重视产品开发，在市场中常处于被动地位。与先进水平相比，模具企业的管理落后更甚于技术落后。技术落后易被发现，管理落后易被忽视。黄岩地区的大多数模具企业还沿用过去作坊式管理模式。小打小闹的家庭小作坊难于抵御风险，可能市场的风吹草动，都将带来模具作坊的覆灭，以致制造者血本无归。
? 中间商经营风险低，但贷款风险高。当地还有有一种中间商，他只负责接业务，然后把接的业务给别人做，赚取中间的差价，他只需要一个办公室，有客户上门看场地的时候，他可以带客户去朋友的厂房看。这种中间商的贷款是比较容易出现风险的，因为他平时比较闲，又没有稳定的制造场地，更有可能拖欠下家的模具款，固定资产偏少，对贷款基本没有什么保障。
? 三角债严重，帐款回收时间长。一般的来说帐款回收的时间一般都在年底，有些年底也无法完全的结清。造成厂家欠接业务的，接业务的欠加工户，其
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主要的原因在于帐款回笼由于该产业存在的时间长，该行业的利润一直都比较高，欠款也会多一些。 【行业贷款指导意见】
? 经济下行会影响模具作为制造业基础行业的业务量。
? 模具行业客户的竞争力主要表现为：一是小业主承接业务的能力（一般技术型小企业的营销能力弱，所以才会产生中间商）； 二是小业主及其雇员的从业经验及技术。
? 模具行业比较适合小本贷款，存在固定资产一次性投资后逐步回收的特征，与小本贷款分期还款相一致。
? 过高的应收款，过于放低承接模具的条件，平常过低的现金流是一些竞争力弱的小业主的特点，需要限制。
? 设备的所有权、市场价格是调查的一项重点。
? 模具行业信贷员应对行业特点非常了解，并了解周边客户，能进行侧面打听来防范道德风险。
? 对中间商的贷款应十分谨慎。
? 年关后哪些人有钱？年关前哪些人无法过年？同样是信贷人员在当前需要重点关注的客户信息，同样能为明年信贷投向投量提供信息。
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汽车座垫夏垫生产行业
【行业行情】
天台的座垫行业主要是以低中档的夏垫（竹垫和机编的中档夏垫）为主，几乎每家每户雇佣外地人进行生产，一般情况是在每年的11月份便开始动工生产夏垫，提前两个月生产，并囤货至第二年的2月份开始销售，至5月份即停止销售，一年到头只生产销售半年时间，其应收帐款回笼一般集中在每年的6至8月份回笼，冬垫一般情况下是在10月至11月份回笼，前期性囤货较为严重且具有一定的盲目性。 【行业风险点】
? 原料价格异动严重影响利润。今年年初的雪灾，造成大量毛竹被压伤，毛竹大量砍伐，造成竹片市场供过于求，一般客户均在去年的年底已囤大量座垫，使客户利润空间直接下滑，无力可图，甚至亏本销售，另外由于今年上半年毛竹过度砍伐，受国家相关部门管制，国家限制性的砍伐毛竹，在今后竹片供不应求，价格会有大幅上涨，造成夏垫原材料成本加大，利润空间降低。
? 外贸转内销恶化竞争。行业大企业原以经营外贸为主，受经济形势影响，现以内销为主，大企业的竞争力非小加工户所能比拟的，竞争加剧使小客户生存空间缩小。目前生产夏垫的加工户锐减1/4左右，且即使生产也只是小量生产，这样进一步恶化了座垫市场。
? 销售量、资金回笼速度放缓等加剧资金紧张程度。据今年座垫行业的存款量来分析，今年在外销售到我行存款的存款量明显下降，该现象反映了加工户的座垫款回笼不是十分到位，造成资金紧张；另外，今年下半年于坦头街面规划，绝大部分将资金投入基础房产建设，造成座垫行业的流动资金减少，使整个行业的资金融通更是雪上加霜，情况不容乐观。 【行业贷款指导意见】
? 对季节性明显行业，在贷款风险控制上有特殊技巧与方法。
? 淡季存款量可能就是客户自有流动资金总量，起码能体现其资金实力状
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况。
? 淡季停产且无其它投资，还保持贷款余额，证明经营失败或自有流动资金根本没有。
? 生产季节来临时，先要用自己的钱，然后再借钱，因此，来申请贷款的早迟也能反映客户的实力。
? 刚启动生产时发现的存货极可能是去年的滞销货物，其价值必须慎重衡量，对客户造成的影响必须认真评估。
? 在当前行业行情下，高负债风险及应收款风险是衡量贷款风险的主要内容。
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