38 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编
（三）具有较强的个人素养，包括：良好的沟通协调能力，较强的思考判断能力；
（四）一般应具有正规院校大专以上学历，3年以上工作经历，财务或信贷、稽核、风险管理等岗位经验。
第十六条 为确保合规人员的合规职责与其承担的其他职责之间不产生利益冲突，合规部门人员不承担经营性考核指标任务，其薪酬与本单位整体盈亏状况相挂钩，不与其履行合规职责的业务线条的盈亏状况相挂钩。
第十七条 合规部门（岗位）人员行使合规调查与监督权，享有以下权利：
（一）履行合规管理职责,可通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映、利用本单位各种信息管理系统等获取必要的信息，获得所需任何记录或档案材料。根据工作需要，合规部门负责人可出席或列席与重大经营有关的会议；
（二）对可能违反合规制度的事件进行调查，并可与其他部门或外聘专业人士联合进行； （三）对重大异常情况或违规行为，及时向本单位高级管理层报告，必要时向理（董）事会和省联社合规部报告。 第五章 合规风险的管理
第十八条 办事处（市联社）应根据县级联社发展实际,采取区别对待、分类指导的原则,加强督导,推动县级联社建立和完善合规风险管理机制。
第十九条 县级联社要本着从实际出发，务求实效的原则，以对重大风险、重大事件的管理和重要流程的内部控制为重点，开展合规风险管理机制建设，建立与其经营范围、组织机构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
第二十条 县级联社内部职能部门及基层分支机构至少配备1名专职或兼职合规联络员，履行合规职责。
内部职能部门及分支机构合规联络员对其所在部门（机构）负责人负责，在合规风险管理上有向本单位和上级单位合规部门报告和建议的义务。
第二十一条 合规联络员负责与合规部门保持日常的联系，承担以下工作：
（一）监测本部门（机构）遵守法律、规则和准则情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测；
（二）负责对本部门（机构）报送合规部门审查的制度、办法、操作规程等进行预审；
（三）定期向合规部门报送本部门（机构）合规风险管理事项，具体包括内部管理制度建设情况、重要业务活动的合规情况、违规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；
39 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编 （四）配合合规部门进行合规调查； （五）承担其他合规职责。 各部门、机构主要负责人对本部门、机构合规经营负有主要责任；合规联络员对本部门（机构）合规经营负有尽职责任。
第二十二条 县级联社应识别、评估和监测以下合规风险： （一）重要业务行为的合规风险； （二）市场竞争方面的合规风险；
（三）内部管理决策、规章制度执行方面的风险； （四）违反法律法规及监管规定方面的风险； （五）其他合规风险。
第二十三条 县级联社识别和管理合规风险的主要程序：
（一）确立本单位合规风险管理的总体目标，制定年度合规风险管理计划；
（二）各职能部门（分支机构）识别、监测本身或业务条线可能产生的合规风险，合规部门牵头进行整体监测，督促并协助职能部门（分支机构）建立健全相关制度及规范操作流程； （三）研究解读法律、法规、监管规定的最新颁布及变动情况；
（四）定期检讨规章制度和操作流程的合规性，堵塞漏洞并及时作出相应调整；
（五）加大对违规行为的检查力度，并针对薄弱环节作出改善措施，或及时采取补救措施制止违规行为。
第二十四条 建立合规风险报告制度，明确合规风险报告的主体、对象、内容、路线以及责任。 合规部门（岗位）可以就合规事务直接向本单位主要负责人报告，也可以向省联社合规部直接报告。合规联络员就合规事项直接向本部门（机构）主要负责人报告工作，必要时可向本单位和上级合规部门报告工作。
办事处（市联社）就辖内合规风险管理情况，每季度至少应向省联社报告一次，必要时随时报告。
第二十五条 县级联社应建立贯穿于整个合规风险管理的基本流程，连接上下级、各部门和分支机构的合规风险管理信息沟通渠道，确保信息沟通的及时、准确、完整。
第二十六条 员工对本岗位合规经营负有直接责任，全体员工应履行以下合规职责：
（一）自觉遵守和严格执行国家法律、法规、监管规定和本单位各项规章制度、操作流程； （二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取补救或应急措施；
40 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编 （三）自觉主动接受合规监督、教育和培训； （四）承担其他合规职责。
第二十七条 各职能部门及分支机构在全面合规风险管理工作中，应接受合规部门（岗位）的组织、协调、指导和监督，主要履行以下职责：
（一）执行合规风险管理指导意见及有关合规风险管理流程；
（二）研究提出本单位或本部门的合规风险控制方案及制度、流程；
（三）负责本单位或本部门的合规风险识别、评估和监测，并定期组织合规风险自查。向合规部门（岗位）提供合规风险信息和风险点，支持配合合规部门（岗位）的风险监测、评估工作； （四）对本单位或本部门可能出现的或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，并及时采取应对措施；
（五）每季提交本单位或本部门的合规风险评估报告； （六）做好合规文化建设的有关工作； （七）做好合规风险管理的其他工作。
第二十八条 内部管理制度、业务规程在发布实施前,应提交本单位合规部门进行合规性审查。 第二十九条 合规部门（岗位）应按照上级合规部门、本单位高级管理层、理（董）事会下设的专业委员会或理（董）事会的要求,进行各种合规调查或检查。
第三十条 建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反执业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。对于不遵守国家法律法规和农村信用社规章制度、弄虚作假、徇私舞弊等违法及违反道德诚信准则的行为，应严肃查处。
第三十一条 全省农村信用社逐级建立有效的合规问责制度,每年对各级管理人员的合规职责履行情况进行评价,并追究违规事件管理人员的责任。
合规部门（岗位）管理合规风险的情况受到稽核部门的审计，合规审计内容包括合规部门的工作范围和广度，履职的适当性和有效性等。审计发现合规风险管理失职的，按照《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法（试行）》追究有关人员的责任。
第三十二条 建立对高级管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 第六章 合规文化建设
第三十三条 培养合规创造价值的意识，正确处理合规管理与未来规避损失之间的关系，不以违法违规为代价来追求盈利。
第三十四条 坚持合规从理(董)事会、监事会和高级管理层做起，高级管理层要发挥表率作用，并积极推行诚信与正直的职业操守和价值观念，将合规风险管理
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意识转化为员工的共同认识和自觉行动，促进农村信用社建立系统、规范、高效的合规风险管理机制。
第三十五条 树立主动合规意识，确保制定的每一项制度符合法律、规则和准则的要求，各项经营管理活动以及有关人员的经营管理行为，自觉接受合规检查与监督，积极寻求合规帮助，主动规避合规风险。
第三十六条 合规人人有责。强化基层部门和经办人员的合规责任，在单位内部各个层面、各个环节营造合规文化氛围，使每一名员工对自己所从事工作的合规性负责，每个经营机构的负责人对本机构的合规负责。
第三十七条 倡导和培育良好的合规文化，增强员工合规意识，积极实现自身合规与外部监管的有效互动，将合规文化建设融入企业文化建设之中，全面提高合规风险管理水平，全面提升员工合规风险管理素质。 第七章 附 则
第三十八条 本意见适用于山东省农村信用社。 第三十九条 本意见由省联社制定，修改亦同。
42 山东省农村信用社员工应知应会制度汇编 山东省农村信用社信通卡章程 第一章 总 则
第一条 信通卡是由山东省农村信用社组织发行的、带有银联标识的磁条借记卡，分单位卡和个人卡两种。信通卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能。 第二条 信通卡属记名式借记卡，不具有透支功能。
第三条 信通卡所有权属山东省各县（市、区）信用联社（合作银行）。县（市、区）信用联社（合作银行）及其所辖营业机构为发卡机构。依照本章程申请取得信通卡的单位和个人为持卡人。发卡机构依照本章程有权注销或停止持卡人使用信通卡。 第四条 发卡机构、持卡人和特约商户均需遵守本章程。 第二章 申 领
第五条 凡在山东省农村信用社发卡机构开立基本存款账户的单位或具有完全民事行为能力的个人，均可向发卡机构申领信通卡，不需提供担保。 第六条 单位卡凭单位基本存款户开户许可证、单位代码证书和单位法定代表人或授权人的书面指定，由被指定人出示有效身份证件申领；个人卡凭本人有效身份证件申领。
第七条 申领人申办信通卡时，应按规定如实填写申请表，发卡机构对申请表中所填资料进行审查，对符合条件的准予领卡。
第八条 申领信通卡起存金额：单位卡为1000元，个人卡无起存金额。 第三章 使 用
第九条 持卡人凭密码可在山东省农村信用社联网的营业机构、自动柜员机（ATM）上存取现金、查询余额、办理转账、修改密码和在带有银联标识的POS机上使用。
持卡人还可通过“山东省农村信用社电话银行系统”修改密码、查询余额和历史交易情况。 第十条 单位卡账户资金一律从其基本结算存款账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户；单位卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，单笔交易超过规定起点的，按相关规定办理。
个人卡账户的资金只限于现金存入或工资性款项及个人合法收入转账的存入。