2、简述处理风险的手段及各自的适用条件。
3、如何理解保险与风险管理之间的关系？
4、有人认为，―保险公司是经营风险的企业，所以是有险必保‖，对此你有何看法？
第二章 保险的性质、职能、作 用与产
生发展
本章内容提要
?保险的性质
?保险的职能 ?保险的作用 ?商业保险
?保险产生与发展的历史
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够：
了解保险产生与发展的历史 理解保险的基本职能和派生职能 掌握保险对宏观、微观经济的作用
掌握商业保险的构成要素及其与社会保险、赌博、储蓄和救济之间的区别
本章学习重点及难点
重点：商业保险的有关内容
难点：保险的基本职能
基本特性 — 互助合作性
One for all , All for one
核心 —— 风险的转移（transfer of risk)
损失的分担 (sharing of loss)
本质 —— 经济补偿
§2 保险的职能
基本职能 — 分散危险（手段）
保险 补偿损失（目的）
职能 派生职能 — 积蓄基金（由分散危险派生）
监督危险（由补偿损
失派生）
2、补偿损失——目的
将保险费集中起来建立保险基金，用于补偿约定事件发生而遭受到经济损失。
思考？
? 谁是风险损失的承担者？是保险人吗？
? 保险人在此所起的作用是什么？
3. 如果保险人为商业机构，在计算分担金时还应考虑哪些因素？
中外名人话保险
? 如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可避免遭受万劫不复的灾难。
——丘吉尔首相
中外名人话保险
基 本 特 性
1.互助性－一人为众，众为一人
2.经济性－筹集资金，用于经济补偿
3.法律性－保险双方的保险关系建立在保险合同的基础上
4.科学性－保险基金的筹集建立在概率论和大数法则的基础上
§5 保险的产生与发展
一、保险产生的基础
1、自然基础—自然灾害和意外事故的客观存在 2、物质基础－剩余产品的出现
3、经济基础－货币的出现及商品经济的发展 4、数理基础——概率论和大数法则是现代保险产生和发展的科学的数理基础
二、现代保险的形成与发展
（一）海上保险的形成与发展
海上保险是最早产生的险种 1、萌芽 ——共同海损分摊 ―一人为众，众为一人‖
2、初级形式 ——船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 冒险借贷、无偿借贷 3、发源地 —— 意大利
1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在世界上发现的最古老
的保单
形成地 ——英国（伦敦劳合社）
（二）火灾保险的形成与发展
1、15世纪，德国的火灾基尔特
2、1666年，伦敦大火，次年巴蓬开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有―现代保险之父‖的称号。
3、1752年，美国富兰克林在费城创办第一家火灾保险社。
（三）人寿保险的产生与发展
1、源于欧洲中世纪的基尔特制度。
2、16世纪德国有了儿童强制保险。
3、17世纪法国的―佟蒂法‖是养老年金的起源。
4、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。1762年，由英国人辛浦逊和陶得森发起的人寿与遗属公平保险社（简称―老公平‖）首次将生命表用于寿险费率的计算，标志着现代人寿保险的开始。
三、世界保险发展的现状与趋势
（一）世界保险发展的现状
1、业务范围不断扩大，新的险种不断增加。
2、保险金额巨大，索赔增多。
3、保费收入上升，业务竞争激烈。
4、发展中国家的民族保险市场逐步形成、扩大。
（二）世界保险发展趋势
1、组织形式多样化
2、服务领域不断扩大
3、保险市场自由化
4、国际竞争激烈化
5、从业人员专业化
6、服务手段现代化
四、中国保险发展简史
（一）旧中国的保险业
我国现代形式的保险是随英帝国主义的经济入侵而输入的。
1、民族保险业创办时期（1885-1914)
1885年，上海的―仁和‖、―济和‖保险公司是我国第一家民族保险企业，标志着民族保险业的开创。 2、民族保险业发展时期（1914-1937)
3、抗日战争时期的民族保险业（1927-1945) 4、民族保险业虚假繁荣时期（1945-1949)
（二）新中国保险事业的创立与发展
1、整顿改造旧的保险业，建立人民保险事业 1949年10月20日中国人民保险公司成立 2、人民保险事业的蓬勃发展（1950-1958） 3、国内保险业务的中断（1958-1979） 4、保险事业发展的新阶段（1980- ）
1991年，中国太平洋保险公司成立（上海），成为我国第一家全国性、综合性
的股份制保险。1992年，中国平安保险公司成立（深圳）。
1992年，美国国际集团的子公司美国友邦公司在上海开设分公司，成为中国保险市场上第一家外资公司。
改革开放以来，中国保险事业突飞猛进。
保险业发展1 保险业发展2
发展3
截止到2003年年底，我国已经有61家