超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
? 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
? 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
? 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
案例1
1922年道生公司诉劳合社承保人博宁火险案
被保险人投保了卡车的火险和第三者责任险。申请书中有一项―写明卡车通常停放的地点‖，被保险人无意识地填为他公司所在地市中心，而实际上该车常停在郊区。保单上列有下述保证条款：―保证填报各项属实，申请书作为合同基础‖。某日，卡车在郊区停车场失火受损，被保险人提出索赔后，保险人因其陈报错误而拒赔。被保险人则称此系错填，对保险人拒赔不服上告到法院。法院认为，卡车停放地点填报不实，且保单上的保证条款是合同的基础，故判保险人胜诉。
案例2
Miss L 为其珠宝店进行投保时，投保单上有―投保人及家庭成员是否有过犯罪记录‖一项。Miss L填写为―没有‖。在保险合同期限内，珠宝店失火，珠宝遭窃， Miss L向保险人索赔。保险人在调查中发现， Miss L的丈夫曾有过两次偷
窃香烟的犯罪行为，于是以未告知重要事实为由拒付保险金。 Miss L不服，上告法院。法院认为保险人理由成立，判保险人胜诉。
案例3
1998年上海郊县赵某因患高血压休息在家，同年8月15日赵某投保保险金额为20万元、期限20年的定期寿险，投保时隐瞒了病情。1999年9月12日该妇女病情发作，不幸去世。被保险人的丈夫叶某作为家属请求保险公司给付保险金。按照我国现行《保险法》的规定，问保险公司是否承担给付保险金责任？为什么？
案例4
? 某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？
近因原则的含义
近因原则是保险人处理赔案的一项重要原则。其内容是：当保险标的遭受损害，被保险人索赔时，保险人须查勘近因，若近因属于保险责任，保险人则必须承担赔付保险金的义务，否则保险人不承担赔付责任。
二、近因原则的应用
（一）单一原因致损近因的判定
该原因即为近因。如果该原因属于保险责任范围，则赔；反之则不赔。
例：某建筑物投保财产保险基本险 1、如因火灾而受损
火灾即为近因，属保险责任，应赔。 2、如因地震而受损
地震即为近因，不属保险责任，不赔。
思考？
国外某仓库投保财产保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。问保险人是否承担赔偿责任?
（二）多种原因同时致损近因的判定
原则上讲，这些原因都是近因。 1、若多种原因均属保险责任，赔。 2、若多种原因均不属保险责任，不赔。 3、若多种原因既有保险责任又有除外责任，
（1)若其导致的损失能分清，则只对承保危险所造成的损失进行赔偿； （2)若其导致的损失不能分清，则或与被保险人分摊损失，或不负赔偿责任。
（三）多种原因连续发生致损近因的判定
若损失是由两个以上的原因所造成，且各原因之间因果关系未中断，则最先发生的原因为近因。
1、连续发生的原因都是保险风险，则对保险事故发生后造成的一切损失，保险人都负责赔偿；
2、连续发生的原因中含有除外风险或未保风险：
若前因是被保风险，后因是除外风险或未保风险，且后因是前因的必然结果，保险人对损失负全部责任；
若前因是除外风险或未保风险，后因是承保风险，后因是前因的必然结果，保险人对损失不负责任。
例1： 二战期间，某保险船舶被德国潜艇发射的鱼雷击中，法国港口当局因担心船舶沉没堵塞航道而拒绝将该轮拖入内港。两天后，该轮在风浪的作用下沉没。
船舶沉没 － 风浪 － 鱼雷
例2：一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气味，致使烟草变质而使被保险人受损。那么，保险人对烟草的损失是否负有赔偿之责？
（四）多种原因间断发生致损近因的判定
若损失是由两个以上的原因所造成，且各原因的发生虽有先有后，但其之间不存在任何因果关系，其近因的判断与多种原因同时致损基本相同。
在人身意外伤害保险中，被保险人在交通事故中因严重的脑震荡而致颠狂与抑郁交替症，在治疗过程中，医生叮嘱在服用药物巴斯德林时切忌进食干酪，因二者之间相忌。但是，被保险人却未遵医嘱，服药时又进食了干酪，终因中风而亡，据查中风确系巴斯德林与干酪所致。在此案中，食品与药物的相忌已打断了车祸与死亡之间的因果关系，食用干酪为中风的近因，故保险人对被保险人中风死亡不承担任何责任
(二) 保险人履行损失赔偿责任的限度
例 1
某房屋按投保时的实际价值60万元投保，在保险合同有效期内遭受火灾而全损，事故发生时该房屋价值已升至80万元，保险人应向房主赔多少？
例 2
上例中，若事故发生时该房屋价格下跌至55万元，保险人又应该向房主赔多少呢？
例 3
在例2中，若银行以此房屋为抵押，向房主发放贷款30万元，银行以受押人名义对该房屋投保，
保险金额为40万元，发生保险事故保险人应向银行赔付多少？
分析:
? 保险金额=20万元 (2) 实际损失额=10万元
实际损失没有超过保险金额，按小者赔付10万元。
例：
某货运险保单，保险价值及保险金额均为12000美元。货物在运输途中遭遇暴风雨而水渍，其损失当时当地的合理市为10000美元。 ? 若为全损，保险公司要赔多少？ (2) 若为部分损失，损失程度为60%，保险公司又应赔多少？
例1：
某企业财产保险单，保险金额为80万元，期内发生火灾，损失20万元，出险时保险财产的实际价值为80万元，保险人应赔多少？
例2：
若将上例中的保险金额变为60万元，其他条件不变，保险人又应赔多少呢？
例3：
若将例1中的保险金额变为100万元，其他条件不变，保险人又应赔多少呢？