关于设立石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社
可行性研究报告
云南省银监局：
根据?中国银行业监督管理委员会关于印发?农村资金互助社管理暂行规定?的通知?（银监发?2007?7号）和?中国银行业监督管理委员会关于印发?农村资金互助社组建审批工作指引?的通知?（银监发?2007?10号）的要求，对石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社进行了可行性研究，现做出报告如下：
一、 本地经济金融情况
鹿阜镇位于石林县境西部，巴江中游，东接长湖镇，南连板桥镇，西与宜良县狗街镇相邻，北与石林镇接壤，为县治驻地，是全县政治、经济、文化中心。全镇辖三板桥、阿乌、山冲、大乐台旧、小乐台旧、大屯、上蒲草、下蒲草、新则、清水塘、铺宾、宏图12个村民委员会、55个自然村、75个村民小组和龙泉、东门、南门、西北4个社区居民委员会、50个居民小组。
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鹿阜镇农村产业结构调整步伐迅猛加快，农业收入稳步增长，农民收入逐年增加，农村经济发展后劲增强。2006年末，农村经济总收入23428.1万元，农民人均纯收入2945元。在落实科学发展观，实施城市化发展战略和生态发展战略中，以东城区开发、巴江治污工程建设、生态工业集中区等项目开发带动农村城市化发展，农村经济发展后劲增强。为全面实施粮食安全战略，巩固和提高烤烟经济支柱地位，2006年粮食总产量达1827.6万千克，农业人口人均占有粮484千克。2006年烤烟种植11000亩，收购总量160万千克，收购总值1831.6万元，均价11.25/公斤元，实现烟叶税收366.2万元。石林禾谕蔬菜专业合作社、云南润庄农业科技有限公司位于鹿阜镇鱼龙坝村委会西纳村，合作社于鹿阜镇发展种植甜玉米、甜豌豆6000多亩，高科技大棚蔬菜种植2000多亩，合作社蔬菜加工厂年肥料近3000吨，至使鹿阜镇渔畜产业发展迅速，2006年末出栏肉猪44811头；出栏肉牛608头；出栏肉养4718只；奶产量66万千克。禽类存栏199062只，出栏397706只，禽蛋产量达30.84万千克。此外，农村富余劳动力转移输出为农民增收新渠道，2006年转移输出富余劳动力1752人，实现务工收入491.5万元。
2009年的村镇改制，路美邑镇合并鹿阜镇，路美邑镇又辖大哨、小河、所卜所、阿怒山、路美邑、北山、麦地庄、堡子、鱼龙坝9个村民委员会，39个自然村，71个村民小组，有耕地18660.2亩，人均耕地0.68亩。森林覆盖率12.08％。
鹿阜镇农村经济的发展也刺激了农村金融需求。据调查测算，2008年鹿阜镇贷款需求量达8900万元，当地农村信用社发放给鹿阜镇的贷款
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只有4000万元，一半以上资金需求是通过民间借贷或商业赊销解决，这给农民生产和生活增加了负担，还有一部分农民却因为无法融资而耽误农业生产。农民贷款难问题制约了鹿阜镇经济的发展，抑制了有效需求和供给增加，也延缓了鹿阜镇农民建设社会主义新农村的步伐。
二、 组建农村资金互助社的必要性和可行性 （一）必要性分析
1、设立农村资金互助社有利于弥补农村金融供给不足、网点覆盖率低，竞争不充分等问题，更好地改进和加强农村金融服务，支持构建和谐社会和社会主义新农村建设。现在的鹿阜镇是在“一镇两镇”（即原鹿阜镇＋路美邑镇）的基础上合并组成，人口达83737人，却只有两家面向农村的贷款机构——鹿阜镇农村信用合作社、路美邑农村信用合作社，无论是从服务方便和贷款供给上看，都无法及时满足农户的需求，也没有竞争压力提高服务效率机制。设立农村资金互助社可以起到与现有农村金融机构互补市场作用，建立多层次资金融通体制，满足农户多层次融资需求。
2、设立农村资金互助社有利于促进农民专业合作组织的发展。2007年7月1日，?中华人民共和国农民专业合作社法?的实施，标志着我国农民专业合作社的发展进入了一个新阶段。农村合作金融与农村合作经济问题，是相生共存关系，是同一个硬币的两面。如果没有农村合作金融的支撑，农民专业合作社将成为无源之水、无本之木，发展举步艰难。农村信用社向商业化加速改革，农村合作金融出现真空（过去也不
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过是有其名无其实），农村资金互助社的设立为农民专业合作社的发展提供了支撑，将建立起适应合作经济发展要求的合作金融体制。
3、设立农村资金互助社有利于建立农村商业银行资金回流农村机制。农村商业银行面对分散农户受交易额小、交易成本高等因素决定财务成本不可持续，受信息不对称和缺乏抵押品等因素制约难以防范风险。农村资金互助社是建立在村的熟人社区内，能有效利用信息对称和通过内部监督和管理成本替换社会融资交易成本，就能从根本上解决识别风险和保持财务可持续发展要求。商业银行将信贷资金批发给农村资金互助社，将交易成本和识别风险转移给农户内部市场。这样就实现了商业银行面向农村市场规模经营问题，实现商业银行经营利润，保持可持续发展。因此，设立农村资金互助社，是实现商业银行资金回流农村的需要。
4、设立农村资金互助社有利于国家引导农村经济、扶持农业产业和帮助农民。积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，关键是解决农村投入体制与机制，核心是建立货币政策工具传导组织和机制，实现国家对农村经济的引导、扶持和帮助。发展农村资金互助社，有利于完善农村投入机制，实现财政和中央银行货币政策对农民合作组织的直接帮助，提高农民和农民的组织化程度，建立起竞争与合作的市场运行机制，通过国家帮助提高农民市场主体竞争能力，更好的推进农业结构调整和升级，发展现代农业和建设新农村。
5、设立农村资金互助社有利于金融产品和金融工具的相互支持发展作用。通过农村资金互助社可使信贷、保险、担保功能充分结合，相互
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支撑发展。由于农村资金互助社天然具有的信用与经济功能，决定了它的内部运行机制必然具有信贷、保险和担保三位一体发展，通过增加信贷，扩大经济规模，为防范风险，必然要发展保险，通过保险进一步促进信贷发展，通过相互担保，发挥信用联结作用，实现农村信贷、保险和担保三位一体化发展。
（二）可行性分析
1、符合法律和政策要求。?宪法?第八条明确规定：“农村中的生产合作、供销合作、信用合作和消费合作是社会主义劳动群众的集体经济组织”；2004至2007年中央4个一号文件明确：创新农村金融组织，引导农户发展资金互助组织。中国银行业监督管理委员会制定的?农村资金互助社管理暂行规定?和?农村资金互助社组建审批工作指引?等文件，为农村资金互助社的设立提供了法律和政策依据；
2、有政府扶持的具体政策措施云南省政府明确对农村资金互助社进行扶持，为农村资金互助社发展创造了条件。石林县政府和鹿阜镇政府高度重视石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社的筹建工作，及时解决农村资金互助社筹建过程中遇到的困难，并承诺今后在营业场所、安全防范设施方面给予必要的支持。
3、有监管部门的业务指导。石林县银监分局领导高度重视石林县鹿阜镇润庄农村资金互助社的筹建工作，亲自到鹿阜镇调研，并派专人对筹建工作及其他相关事宜进行业务指导。
4、有所在地组织的支持。石林禾谕蔬菜专业合作社、云南润庄农业科技有限公司发起设立农村资金互助社，得到了本镇两委（镇党支部和
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