互助社发起人基本情况及出资比例
姓 名 身 份 证 号 地 址 文化 程度 李秀芬 李惠仙 曹丽琼 王丽芬 53012619510630042 路美邑镇鱼龙坝村委会西纳村238号 初中 高中 大专 高中 出资额 （万元） 出资 比例﹪ 1 1 2 1 0.5 0.5 1.0 0.5 530126196305060427 路美邑镇鱼龙坝村委会西纳村38号 53012619760511062x 路美邑镇大鱼龙坝村18号 530126196807110244 路美邑镇鱼龙坝村委会大鱼龙坝村11号 张保英 530126196003280424 路美邑镇鱼龙坝村委会大鱼龙坝村7号 初中 0.5 1 李菊英 张菊英 毕丽红 刘琼兰 张兰仙 530126197112312047 路美邑镇鱼龙坝村委会西纳村45号 530126196303030427 路美邑镇鱼龙坝村委会西纳村74号 530126196507102023 路美邑镇鱼龙坝村委会西纳村12号 高中 高中 高中 0.5 0.5 0.5 1.0 0.5 1 1 1 2 1 530126197103060423 路美邑镇鱼龙坝村委会西纳村116号 大专 530126196606210441 路美邑镇鱼龙坝村委会大鱼龙坝村87号 大专 苏丽红 53012619700813042x 路美邑镇鱼龙坝村委会大冲村3号附1号 高中 2.0 4 王梅香 530126196612031044 路美邑镇鱼龙坝村委会大鱼龙坝村60号 初中 0.5 1 杨家富 530126198302190436 路美邑镇阿怒山村委会阿怒山村337号 大专 4.0 8 杨绍金 530126194902220434 路美邑镇阿怒山村委会阿怒山村337号 初中 0.5 1 杨丽仙 530126197705100429 路美邑镇阿怒山村委会阿怒山村388号 高中 2．0 4 杨家有 530126194906120414 路美邑镇阿怒山村委会阿怒山村388号 初中 2．0 4 王永华 530126196901120473 路美邑镇阿怒山村委会阿怒山村276号 初中 3.0 6 李星谕 530126196805101651 圭山镇普拉河村委会新寨村48号 本科 30.0 60 十四、社会效益和经济效益 （一）社会效益
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1、突出的信息优势。由于农村资金互助社植根于社区和村庄，比农村信用社和其他农村金融机构更了解农户，农户与合作组织之间也具有良好的信息对称性，可以避免由于信息不对称造成的道德风险和逆向选择问题。
2、基于血缘、地缘、亲缘的信任优势。以血缘、地缘、亲缘关系为基础的农村资金互助合作社，参加的社员之间知根知底，具有相互信任的原始制度基础，通过资金互助组织的建立，形成了一定的信任共同体，形成以信任为载体的社会资本，这种形式的组织具有较强的稳定性和抗风险能力。
3、交易的低成本优势。社员之间信息对称，建立在互助互利原则上的互助金融无需抵押和担保，成员获取资金手续快捷，规模小，互助社本身经营成本也相对较小。因此，资金互助社和其他农村金融机构相比具有信息成本、管理成本和融资交易成本优势。
4、与生俱来的制度优势。农村资金互助社是一种内生于农村经济、有真正合作性质的新型金融机构，它与生俱来就有制度上的优势。一是规模小，设立资本要求不高，结构简单，决策程序简单、高效，特别是“船小好掉头”，经营灵活；二是农村资金互助社股金设臵上实行多样化，有利于合作社多渠道融资；三是对于社员借款，规定在其股金额度内借款，实行信用借款；超过股金的借款，需要3-5户联保，且每户社员借款最高额可达其股金总额的6倍，这种制度有利于增强资金的流动性，控制流动风险，防止支付危机的发生；四是资金只能在社员内部有
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偿使用，非社员可以有限制借贷，且实行差别利率，这正好体现了其“民有、民管、民享”的基本原则。
5.独有的文化认同优势。由于农村资金互助社扎根农村、立足农村，是农民共同发起的和自己切身利益相关的金融组织，被人们俗称为农民的“炕头银行”、是农民自己的贴心银行，其成员来自农村，大多数管理人员也来自农村，因此，广大农民对农村资金互助社是比较认同的，这种认同感也是其他金融机构所不具备的，甚至连农村信用社都缺少这种认同感。
（二）经济效益
1、资金互助不仅使农户获得了资金服务，满足了零星、小额的资金需求，填补了农村正规金融的不足，更重要的是农户有了负债意识、正确的金融意识，培育了农村信用文化，改善了农村金融生态。
农村资金互助社符合国际上小额贷款机构普遍具有的小额贷款的典型特征，有利于覆盖和满足更多成员的资金需求。从借款用途而言，既有生产性借款，还有生活性借款、投资性借款。具体用途包括购买种子、化肥、农药、发展养殖业（猪、鸡、牛）、学费、种植食用菌、购臵农用车和收割机、经营小百货、家具加工、建房甚至红白喜事等，出现较突出的多样化特征。
2、农村资金互助社是以血缘、地缘、亲缘关系基础上的自发创新成果，互助组织内成员间彼此了解，信息对称，具有相互信任的原始制度基础，通过建立资金互助组织，就在共同的价值认同感的基础上建立起了一定的信任共同体，形成以信任为载体的社会资本，并通过合作理念
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的教育和培训，使得信任共同体更加巩固。同时，为了防止信任共同体中个别成员的滥用信任资本的机会主义行为的发生，还自动启动了一定的惩罚机制，一是借款不还需要支付较高的利息成本，二是会受到来自邻里间的监督舆论的社会压力。因此，资金互助社运转过程中，不良资产一般均较低。由于其组织运转成本较低，因此，即使在互助资金规模
有限的情况下，也可能取得较好的经济效益，实现财务上的可持续发展。
3、有利于引导民间借贷活动。农村资金短缺问题突出，农民向正规金融部门贷款难，民间融资活跃。为引导民间借贷，农村资金互助社必须健全规章制度，规范日常互助程序。在农户自愿认缴互助金的基础上，成立农村资金互助社。对农村普遍存在的“抬会”、私人借贷等民间融资不规范行为是一种示范。农户有了交易成本较低的融资渠道，对民间不规范的金融交易行为是一种排挤。
农村资金互助社的出现，有利于民间借贷行为由地下转为地上，将为民间融资行为提供可行的组织化通道。
4、促进了农村金融机构和农村金融供给的多样化和多元化。资金互助社，是一种内生性的、农民自己的金融组织，是“弱势群体”在农村正规金融无法满足金融需求情况下的一种需求诱致性的自发制度创新，是一种“自救行为”，因而最贴近需求、最能满足农村金融需求。它的产生，一方面也表明农村金融体制改革仍无法适应农村经济发展的需要，不能满足农民的资金需求；另一方面也说明合作制的组织形式在中国农村是有土壤的，是从实证角度对 “中国没有一种合作制机构真正成功过”的历史的改写；第三，农村资金互助合作社的自发产生，本身也
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表明了农村金融组织应该是多元化的。农村资金互助社是对现有农村信贷市场的必要补充，是在商业信贷市场之外的一种“微型融资”的途径。第四，还实现了农业与金融的有机结合，实现农业产业资本和农村金融资本的有机结合。第五，日益增长的贷款需求和来自成员内部的储蓄积累，也使农村资金互助社成为促进农村资金留在农村的最好载体。
5、可以成为农村正规金融机构向中低收入群体提供金融服务的载体。本社章程规定的业务范围包括：开展资金互助，服务入社社员及本村农民；与当地农村信用社、农业银行建立合作机制，特定情况下以合作社出面为社员转贷贷款，或为社员贷款进行担保等。同时规定，合作社不以任何形式进行非法集资，只以其社员交纳的互助保证金承担相应的风险责任。
同时，尽管农村资金互助社最贴近需求，克服了正规金融机构发展过程中长期存在的信息不对称、交易成本高、不良资产严重等问题，但农民资金互助社资金实力有限。这样，就可以建立一种“农村信用社+资金互助合作社+农户”的信贷机制，农村信用社或者直接将资金通过资金互助合作社贷给农户，或者贷给资金互助社，再由资金互助社转贷给农户，或者由资金互助社将筹集起来的资金入股农村信用社，再以入股资金对农户向农村信用社申请贷款提供担保，发挥杠杆效应，获得多倍的资金供给，形成“股权信贷模式”。
农村资金互助社根植于社区和村庄，因此，比农村信用社和其他金融机构更了解农户，具有较强的信息优势。农村信用社通过资金互助组织放贷，实际上是利用了这种信息优势。资金互助社在向农村信用社推
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