运营管理策划方案
干线网站为载体，将金融政策、金融市场动态、金融产品、客户需求、金融实体功能等信息进行展示，从而打造区域性的中小企业金融信息聚集中心；通过平台中心采取内部办公自动化OA与程序化ERP操作模式，并运用物联网技术，实现中心平台业务操作与管理控制智能运营机制。
实施信息智能化运营机制，应关注以下几个方面：一是规范信息种类设置、信息收集与信息分析等管理机制，中心平台的信息一般可以分为三大类，为政策市场信息、产品功能信息、客户需求（明示与潜在）信息；采集信息主要以金融新干线为平台，通过网络运营和业务项目信息管理功能设置等方式进行进行信息收集；信息分析一般可以采取关联分析方法，结合中心平台目前实际运行情况进行项目与市场态势信息分析。二是中心平台智能化运作可以考虑循序渐进的方式进行推进，由于目前中心平台内部运营机制尚在探索文中，可以通过先采用静态的OA系统进行运作，待成熟后，再推行中心平台动态的ERP项目程序。三是需要建立完善基础性的业务控制管理工作，当前在中心平台运营中，基本上是以平台中心的实体进行业务操作，如小额贷款业务、担保业务及典当业务等；在客户资源的管理与信息的收集整理等工作事项没有明确到位的情况下，立足于中心平台角度开拓经纪服务顾问角色作用，尚需进一步完善。
七、运营程序设置
合理地进行运营程序化设置是规范中心平台程序化操作，提高运营效率的根本所在。XXXX金融服务中心的运营程序立足于中心平台的业务功能模块进行设置，一般可以分为：产品设计开发运营管理程序、产品实现运营管理程序、市场调研与分析运营管理程序、信息管理运营程序、资本
周建华 11 2010年9月
运营管理策划方案
运作运营管理程序、项目开发与运作运营管理程序、风险控制运营管理程序、质量目标运营管理程序、人力资源运营管理程序、客户资源开拓与服务运营管理程序。上述运营管理程序是由若干子程序支持而形成，其中产品实现运营管理程序是中心平台总的业务流程管理程序，包含相应的中心平台业务功能的运营管理程序。
运营程序设置按照规范程序控制文件要求进行管理，主要由控制程序文件、作业指导书、操作手册组成。
（一）、产品设计开发运营管理程序。为满足中小企业明示或潜在的需求，运用规范的程序化管理方式加以控制管理平台中心金融产品或金融延伸产品实际开发的运营方式；特别是在传统的金融信贷产品方面，需要注意的是金融中心所谓的产品设计开发基本上属于改进模式；对于中心的项目产品，其设计开发思路应着重于项目产品的整体性和前期准备性，如项目的市场调研、项目方案书的制作、项目洽谈等。金融产品设计与开发运营管理内容主要包含以下几个方面：产品分类设置管理、产品设计开发流程管理、产品质量持续改进管理。
1、产品分类设置管理。在产品分类设置管理时，需要考虑以下几个方面的问题：产品所服务的对象、与银行等金融机构产品的差异性、顾问式操作模式等。由于服务对象的类别不同，中小企业在不同发展阶段对金融产品及金融延伸产品的需求是有一定差异性等，决定了中心平台的金融产品的特殊性与持续改进性。一般情况下，产品分类设置管理主要包括：产品目录编制、产品技术特性、产品操作手册等。在产品目录编制时，除正常的产品目录编码要求外，需要考虑将产品适用的客户群分布，同时应将产品的技术特性列入，产品技术特性主要是指客户的需求指数、风险指数、
周建华 12 2010年9月
运营管理策划方案
产品的配套性等。
产品分类设置管理中，需要立足中心平台的服务功能进行设置管理，中心平台应以全面考虑金融延伸产品的种类设置管理，其中可以按不同行业的需求进行考虑，如：第三方结算产品的设置、金融租赁产品的设置、产权交易产品的设置、股权产品的设置管理、委托式中介产品设置管理等。
2、产品设计开发流程管理。金融产品及金融延伸产品的设计开发是与其它实质性产品的设计开发既有相同之处，也有其特别之处。相同之处在于，都是根据市场客户的需求进行设计开发，都是以满足客户与市场的需求为目的，都具有交易性质；区别之处在于，金融产品及金融延伸产品更为广泛，除了一些明示的交易性质外，还具有潜在的隐藏附属性质，比如第三方结算性质的金融延伸产品，金融租赁产品等。因此，对于平台中心的金融产品及金融延伸产品的设计开发过程中，除了正常的小额贷款、投资担保业务以外，需要考虑从市场中介和中小企业客户内在需求入手进行研究，将其需求转化为金融产品和金融延伸产品。
产品设计开发流程一般可以分为以下几个方面：一是客户及市场需求调研分析，客户需求以中小企业发展的各个不同阶段进行调研，可以采取以共性需求转化为产品需求，也可以采取以个性需求转化为产品需求，对于客户明示的金融借贷及担保需求基本上在方式方法上进行创新和改进，而对于客户潜在的需求，就需要进行全面细致地进行调研，此方面更多表现为客户资源的需求，比如对于中小制造业来说设备更新和产品技术创新的需求如何进行有效地把握；对于市场的需求则是从资本交易的角度进行研发创新，比如金融中介咨询服务，比如第三方交易，比如委托式管理等。客户及市场需求的调研分析应形成详细的书面报告，包括产品研发意向书、
周建华 13 2010年9月
运营管理策划方案
产品研发的基本数据、产品研发的基本支持点、产品专项研发的周期等。二是产品专项可行性研发，在产品调研的基础上，应初步确定产品的基本特性和属性，包括产品的市场的范围与客户群等信息等，将所有的研发信息进行输入，形成可行性产品研发报告。三是产品输出，包括产品的技术特征、产品的质量要求、产品实现的操作程序和基本操作要求、产品的适用范围与风险控制等，同时需要整理形成产品说明书或产品宣传手册。四是产品的验证评审，由公司相关部门共同对新产品进行验证，产品的验证应包含于产品研发的各个阶段，特别是在产品研发立项阶段更为重要，产品的验证评审要从市场需求范围、可操作性、政策适应性、成本控制、风险控制等进行评定。五是产品确认，在此阶段，关键在于确定特定客户或市场的基础上，进行确认产品，对于客户的信息及特定市场的信息应严格进行审核，同时应确定风险控制要素，在实际操作时，严格按照操作程序进行，在产品确认过程中，尽可能进行评审。六是产品推扩，经过评审确认的产品，应详细规范明确产品的各个方面的特性和产品实际操作程序与风险控制要求，包括产品推扩过程的监控方法、完整的市场推扩方案及产品相关介绍说明等，产品推扩时应按照循序渐进的方式进行。
对于单个项目产品的研发，如投资管理的项目产品研发时，需要采取项目方案的方式进行，从研发至实施为一体化，侧重于项目的可行性研发，基本上不属于完全创新型产品，而是产品部分改进方面；同时，单个项目产品需要与项目对象进行密切合作，项目对象的需求是明示的，而且合作意愿也是明示的，因此及时准确了解把握客户的需求信息是单个项目研发与实施的基本点；另外，在单个项目产品的研发时，一般需要与金融方面的专业机构进行合作共同进行研发操作，无论是作为单个项目的主导方，
周建华 14 2010年9月
运营管理策划方案
还是配合方，需要中心平台全方位进行协作。
3、产品质量持续改进管理。随着金融市场发展和客户需求的不断提升，金融产品及金融延伸产品同样需求持续改进与完善。金融产品及金融延伸产品的质量主要表现在产品的适应性和适用性方面，应控制产品风险与金融产品成本同时，加以改进产品的质量。产品质量持续改进管理主要表现在于客户资源与市场资源的管理方面的延伸，全面关注和跟踪市场变化和客户需求的调整等因素，同时，产品质量还包括公司业务人员的服务服务质量与操作程序的执行情况等。公司应定期召集信贷业务部门、风险控制部门、信贷管理部门、投资管理部门、财务中心等相关责任部门对产品质量进行分析评审。
由于金融及金融延伸产品具有服务交易性和过程性，其产品质量持续改进管理主要有以下几个方面：一是产品质量的收集与整理，按照产品类别和项目性质进行归类收集，包括客户的满意程度、市场反映，以及产品本身的技术特性和制约性。二是从按照实施风险程度的认证来确定产品的质量是否符合要求，通过产品实施过程的监控验证，确定产品质量系数，如客户信息准确度、客户经营状况的准确度等。三是通过定期的产品评审验证产品实施过程的质量状况，重点在于检查产品实施流程是否存在缺陷，操作是否严格按照程序和标准执行等问题，特别对于产品实施流程存在的缺陷问题，应采取程序控制修正的方式进行改进。四是产品质量改进的方法，对于产品质量需要改进时，应采取规范的文本格式和审核程序进行，涉及实施流程操作时，应及时予以对其补充修正。
（二）、产品实现业务流程运营管理程序。产品实现由中心平台相应的业务职能部门按照业务流程进行规范操作而实现的可控制过程，主要包括
周建华 15 2010年9月