运营管理策划方案
成持续改进的工作思路。
5、项目评估管理。是项目实施完毕所必须进行的一项十分重要的工作，通常情况下，由项目组负责组织进行。项目评估管理需要注意以下几个方面：一是项目评估目的确定，也就是项目评估的目标确定，一般情况下，在对项目评估时，需要确定工作流程的评估、过程方法的评估、实际效果的评估，归纳起来就是对项目的整体有效性和适应性的评估，金融项目产品的评估在确定评估内容时，与一般实体项目评估具有一定差异性，主要表现在实际效果的评估方面，金融项目产品的评估重点在于三方或多方满意度方面。二是项目评估的方式与方法的确定，一般采取内部评估与客户满意度相结合的形式进行，内部评估重点在于程序设置与实施的评估、项目利润评估方面，客户满意度评估则是对合作的三方或多方进行有效评估，特别是对共同目标是否达到有效性进行评估；对项目评估应建立在过程的数据分析的基础上，包括履约合同的执行情况，应规避人为主观意识，尽量做到客观公正。三是对项目评估进行定论，任何金融产品项目通过有效性评估，应给所完成或实施的金融项目产品情况进行定性，并形成规范的书面文本，各项资料齐全，特别是对项目预期效果评估定论明确，以便后续持续完善。
（七）、风险控制运营管理程序。风险控制是确保中心平台有效运行的保障性工作环节，目前公司的风险控制只是涉足于小额和投资担保方面，相对分散，对于中心平台整体运营，没有设置完整的风险控制管理程序，立足于金融服务中心设置风险控制运营管理程序需要考虑以下几个方面：一是确定中心平台风险控制的内容与范围；二是确定风险控制管理职能；三是风险控制流程的设置；四是风险控制的方法与措施。
周建华 31 2010年9月
运营管理策划方案
1、确定中心平台风险控制的内容与范围。根据平台中心的业务功能确定风险控制的内容与范围，就目前中心平台所确定的业务功能重点在于二点：一是平台中心通过自身实体进行操作，二是通过多方合作形式进行操作。平台中心主导业务功能以金融顾问角色开展业务，其风险控制的内容与范围不仅仅只是在业务流程进行设置，应从整个资本运营角度设置风险控制的内容与范围，主要包含以下几个方面：首先确定平台中运营资本风险存在的明示和潜在因素，特别是金融项目产品资本运作的潜在风险因素，尤其是三方或多方合作的潜在风险因素，一般情况下，在合作方式（如担保等）、投资方式、监管方式等方面可以先形成框架式的风险控制节点，在风险控制管理程序中进行明确。其次针对具体实际操作的金融产品种类，在其流程中进行明确风险控制的内容与范围，目前中心平台所开展的担保、小额贷款和典当业务流程中已明确风险控制的内容与范围。
2、确定风险控制管理职能。按照中心平台职能部门的设置，风控合规部作为金融中心平台风险控制的职能部门，其主要职责就是制订、检查、监督金融产品业务流程设置及实施过程风险控制。根据金融业务业务性质与要求，风险控制应贯穿于整个金融业务活动中，需要中心平台所有相关业务部门参与，因此，在确定风险控制管理职能方面需要全面考虑：一是确定风险控制职能的全面性，金融产品及延伸产品所具有的风险性是客观存在，需要中心平台各部门引起重视，并能够参与风险控制活动中，正如实体产品实现过程中，其产品质量同样由其公司相关部门的参与，确定风险控制的全面性职能是中心平台运营管理中最基本的条款，如市场拓展部的客户经理在业务开展活动中，针对不同产品性质的要求，对客户信息资料的收集与甄别时，应尽量齐备，保持与产品要求的一致性等。二是明确
周建华 32 2010年9月
运营管理策划方案
风险控制职能的层次性，当前中心平台风险控制的主导职能部门是风险合规部和法务部，应会同信贷管理部共同制订现有金融产品业务操作的风险控制标准和基本控制要点，业务部门应负具体做到实施过程的风险控制自我检查与监督职责，尽可能确保产品实现整个过程风险处于可控制状态。三是明确风险控制协作职能关系，对于金融产品项目的三方或多方合作过程中，应明确风险控制责任制和风险预警机制，财务中心可作为平台中心的辅助监控职能部门应发挥其作用。
3、风险控制流程的设置。是根据平台中心业务功能流程进行设置风险控制流程，中心平台现有自我产品业务功能所涉及的小额信贷、投资担保、典当等具体业务，其风险控制流程的设置相对比较完善，但是对于金融项目产品的风险控制流程的设置，基本上没有明确，在对整个金融中心平台进行设置风险控制流程应完善以下几个方面事项：一是风险控制流程设置程序化管理，风险控制程序化管理是风险控制职责与流程的统一，是控制程序、控制标准与与操作指导书的统一，需要立足于金融中心平台形成系统的风险控制管理。二是应着重于金融项目产品种类进行设置风险控制流程，特别是立项审核的风险因素控制和具体实施的风险控制办法等，期间，由于金融项目产品是三方或多方合作形式，与合作方的风险控制应在业务合作洽谈过程中予以明确，如出资方面事项、抵押担保事项的落实方面等。三是风险控制的职责与要求进行明确，特别对于金融业务部门的操作人员，无论是客户经理、内勤人员、财务、法务人员及各级管理人员都应具有风险控制的职责要求，同时，需要明确承担相应的责任。
4、风险控制的方法与措施。目前平台中心的风险控制的主要方法与措施就是通过贷审会审核和风险评审二种形式的结合，对于业务开展过程应
周建华 33 2010年9月
运营管理策划方案
采取的风险控制方法与措施没有引起足够重视，将风险控制与业务流程管理相结合是风险控制最有效的方法与措施，需要注意以下几个方面；一是以业务流程的关键节点作为风险控制点，具体明确要求，如在信贷业务市场开拓过程中，对客户所提供的担保方式的认定（抵押、质押或反担保），其担保物的确认等，都属于过程风险控制点的操作标准与要求，同样对于客户资信的审核的准确性也是风险控制节点，而这些业务流程节点的控制都属于风险过程控制。二是加强业务流程的审核与审批管理机制，特别是业务市场拓展部门主管对各业务经理的业务拓展的审核，信贷管理部对业务拓展部所提供资料的审核，贷审会对业务实施的审核等，这些过程的审核与审批应有明确意见；对于金融项目产品的评审、确认、认证等控制过程，应与合作的三方或多方进行协商，以确保达成一致意见。三是加强后续跟踪，对已经开始履行合同的单项产品业务或项目产品业务，后续跟踪监查是控制风险的重要措施，主要节点可以设置在客户或合作方的状态的改变、履约能力发生变化、市场环境发生变化不利合同的履行等，除风控合规部、财务部、客户管理部等部门按职责要求进行有效地过程风险监控，客户经理应形成后续跟踪管理机制；对于三方或多方合作的金融产品项目，需要与合作方协商确定监控的方法与措施，特别对于项目实施进展进度的有效性进行监控，后续跟踪监控的重点在于信息收集的及时准确，预防风险的措施到位。四是及时准确处理不良业务，对于无法履行的业务合同，中心平台的风控与法务部门应及时将所收集的信息进行归类分析，采取适时的各项措施进行处理补救，将风险损耗控制在最低程度，尤其对于三方或多方合作项目产生的不良业务处理时，应注意及时进行沟通。
（八）、质量目标设置与实施运营管理程序。为确保中心平台高效有序
周建华 34 2010年9月
运营管理策划方案
运营，应进行质量目标设置与实施管理，中心平台质量管理同样适用于ISO-9000质量管理体系，平台中心的质量目标设置与实施运营管理应从以下几个方面考虑：一是质量目标设置的范围与标准管理；二是质量目标实施控制管理；三是质量目标持续改进控制管理。
1、质量目标设置的范围与标准控制管理。作为平台中心质量管理体系建立的基础性工作，质量目标设置范围和标准应根据平台中心经营发展目标相一致，同时质量目标包含工作质量目标，涵盖平台中心所有工作范围，无论是业务部门、财务部门，还是后勤保障部门都需要设置工作质量目标，因此，在质量目标范围和标准设置时，需要规范以下几个方面：一是质量目标设置范围的全面性，除了经营性的质量目标设置，如客户满意度、项目合作满意度、放款准确及时性、 应收款准确性等，在工作质量方面，分为业务性工作质量和保障性工作质量，业务性工作质量目标具体可以分为信息资料的及时性与准确性、数据收集和分析的及时性与准确性等，对于保障性工作按其工作性质分为行政人事管理和后勤保障管理方面，其中行政人事管理，可以要求所有部门设置工作质量目标，如员工流失率、培训满意度等。这里需要指出，为推进月度工作计划的实施，对于月度各项工作计划内容的执行情况进行动态考核也属于工作质量目标考核范畴。二是质量目标设置可量化监控性，质量目标的量化管理重点在于对质量目标的可检查性和可控制性，无论是经营质量目标，还是工作质量目标，其量化性设置，可采用具体数字量化或百分比的方式，特别是工作质量目标的量化设置更需要采用百分比的方式进行控制。三是质量目标的层次分解控制，作为中心平台在运营过程中，其质量目标有整体发展经营目标，也有各部门具体的业务发展目标，具有层次性；在工作质量目标设置时，同样也具
周建华 35 2010年9月