１９８６年，太平洋保险公司和平安保险公司等一批保险公司先后成立，打破了国内保险由人保公司独家垄断的局面。１９９０年，除了中保、平保、太保等４家保险公司外，先后有华泰、泰康、新华、华安、永安等一些股份制保险公司的加盟和一些区域性寿险、非寿险公司的相继成立，我国保险机构大幅度增加，竞争性保险市场体系已具雏形。中国加入ＷＴＯ以后，保险业逐步开放，外资进入保险领域的步伐逐渐加快，外资保险机构纷纷进入中国，保险市场已逐步形成以国有独资保险公司为主体，中、外资保险公司并存，多家保险公司竞争发展的新格局。２００３年，随着中国人民保险公司的成功改制，标志着以现代股份制为主要特征的混合所有制成为我国保险企业的主要形式。市场主体的多元化，有力地促进了保险公司经营观念的转变，国内保险主体的
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经营理念发生了巨大的变化，竞争意识和服务意识得到进一步强化，效益领先，客户至上的经营理念深入人心，市场的竞争，也已经由原始的价格竞争，向更高形态的管理、服务竞争转型。
恢复保险经营２０多年以来，中国保险业得到了长足发展：（１）保险产品日益丰富，加入ＷＴＯ以来，各家保险公司加快了保险产品的开发力度，形成财产保险，人寿保险、健康保险和意外保险齐头并进、共同发展的局面。（２）保险业务规模不断扩大，１９８０年，我国保费收入仅４．６亿元，保险险种只有３０多个，到２００４年，全国年保费收入达４３１８．１亿元，增长近千倍，保险深度（保费收入占国民生产总值的比例）和保险密度（人均保费）大大提高，到２００４年底分别达到３．４％和人均３３２元。（３）功能不断地深化拓展，保险公司服务经济社会的作用进一步发挥，仅２００４年，保险业共支付赔款与给付１００４．４亿元，比上年增长１９．４％Ⅲ。（４）营销渠道进一步拓宽，加快了保险中介市场的建设，培养了一支保险代理人队伍，使保险资源的配置日趋合理，借助于新技术，各保险公司都开展了网上投保、网上交易业务，通过银行、证券及邮局的网点进行展业销售。（５）保险监管力度不断完善和加强。１９９５年颁布实施的《中华人民共和国保险法》，是我国保险史上的一件大事，它是新中国第一部保险法，使中国保险业的发展步入了新的、有法可依的历史阶段。１９９８年中国保险监督管理委员会的成立，是贯彻银行业、保险业和证券业分业经营和管理原则的重要体现，为中国保险业的健康、规范发展起到积极的促进作用。
２）保险业务发展的特点和趋势
经过２０多年的发展，保险业基础不断加强，改革向纵深推进，传统体制下的保险发展模式正在发生深刻变革。从历史的眼光来看，我国的保险业正在逐步转型。自中国加入ＷＴＯ以来，特别十六大以来，我国保险业发展形势发生很大的变化。主要呈现以下特点：
（１）保险主体国际化程度不断加深
保险市场准入机制不断完善，新的市场主体相继产生，截止２００４年１２月８日，共有４０家外资保险公司在我国设立了７５个营业机构（含筹建）。４０家公司中，寿险公司有２３家，财险公司有１４家，再保险公司有３家。分别有３家外资保险经纪公司
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和２家外资保险公估公司在华设立了营业机构。保险开放的城市有１５个，包括上海、广州、大连、北京等。外资保险公司大量进入的同时也取得了骄人的业绩。目前，外资保险公司在中国的保费增长速度，已经达到中资保险公司增速的２至３倍１２Ｊ。
市场主体的增加促进了市场竞争，带来了先进的技术和管理经验，在稳健经营和优质服务等方面起到了良好的示范作用，提高了保险业的整体发展水平。近年来，保险产品日益丰富，保险公司风险控制能力得到进一步加强。
（２）保险功能不断拓展
随着经济发展和社会进步，保险的功能不断深化拓展，从单一的经济保障向经济补偿、资金融通、社会管理的复合功能转变，推动了传统保险向现代保险转交，也使社会对保险的需求向更高层次发展。对政府来说，可以运用保险这一市场经济手段辅助社会管理，降低管理成本，提高管理效率。对企业来说，风险管理日益成为经营管理的重要内容，保险作为风险管理的有效手段，在提高企业管理水平方面可以发挥重要作用。对个人和家庭来说，随着我国社会保障体制改革的不断深化，人们在养老、医疗、教育等方面的保障需求将更多地依靠市场化的手段来解决。在这个过程中，不管是保障基本需求，还是提升生活质量，实现人的全面发展，都需要保险发挥应有的作用，保险将逐步成为个人生涯规划和家庭保障计划的重要内容。【ｌｌ
（３）体制改革不断深入
近几年来，我国保险业不断深化改革，一是曾经长期主导我国保险行业的三个国有保险公司先后完成了股改工作，国有保险公司的成功改制，标志着以现代股份制为主要特征的混合所有制成为我国保险企业制度的主要形式。二是资金运用体制发生了巨大的变化。保险资金广泛投资于债券、股票和证券投资基金，保险公司日益成为资本市场重要的机构投资者，保险市场对资本市场的作用和影响越来越大。
（４）经营理念进一步转变
中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司和中国平安保险（集团）股份有限公司境外上市后，国际资本市场的约束和监督逐步转化为公司的自觉行动，对整个保险市场的健康发展产生了积极而深远的影响，效益观念日益深入人心，规范经营和理性竞争逐步成为保险业的共识，保险公司从单纯追求规模到注重速
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度与质量、结构、效益的统一；经营管理更加规范，市场竞争更趋理性，单纯的价格竞争正在向提高产品、服务、营销与管理的质量的非价格竞争转变【３１。
１．２机动车保险及其特点
机动车是指“以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆”。（道路交通安全法第一百一十九条（三））包括汽车、挂车、无轨电车、农用运输车、摩托车、轻便摩托车、运输用拖拉机和轮式专用机械等，但不包括任何在轨道上运行的车辆。
机动车辆保险是以家庭用、非营业用、营业用的各种机动车辆为保险标的，承担其在行驶、作业或停放过程中因保险事故造成的损失和引起的第三者责任【４ｌ。