目前各家保险公司车险盈利能力普遍较弱，主要原因是业务结构不合理。车险业务结构不合理，一是体现在客户群占比不合理，高风险的客户群体较多，如营业用车占比过高，二是体现在险种比例不合理，如附加险承保比例过低等。业务结构不合理造成的直接后果是出险率上升，赔款支出过高。
业界一直存在一种观念，认为保险的主营业务必定是亏损的，保险公司的业绩主要来源于资本运作。这种观念非常有必要更正过来，保险业的经营必须回归理性，保险公司应该最大限度地实现主营业务盈利｛１４ｌ。因此，正确处理规模与效益、规模与业务结构的关系，成为２００４年度车险市场讨论最热烈的问题，单纯地追求业务规模而忽视效益，显然已经与各家保险公司的经营宗旨、资本市场的要求相背离，这就要求各家保险公司在发展业务的同时，注重业务的质量。做车险业务己从追求规模效益到有效益的规模的转变，品质优先才能最好的实现利润导向。１０
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２信息技术在保险行业经营管理活动中的应用
当今的信息技术正以惊人的速度不断改变企业的管理、市场、产品和服务，同时，它也已经成为企业各部门、各机构，甚至于整个产业链到价值链的重要纽带。在ＩＴ驱动的时代下，这无疑给企业的决策者们带来新的机遇与新的挑战，并在变化的经济环境下为股东和投资人创造利润。企业不再依靠信息技术解决单独的问题，而是把信息技术作为连接整个企业各个环节的手段，来刺激企业组织的变化与整合。因此企业需要整体的解决方案来帮助企业的决策层，执行层和操作层更好的协调并在市场强势争夺中提升竞争力。
相对西方发达国家而言。信息技术在我国的起步较晚，但随着国家宏观政策的引导、技术的进步、人才的辈出，我国的信息技术得到了长足的发展，同时，在保险业的应用也有了很大的突破。
２．１现代信息技术在保险行业中的应用
１）信息技术在国外保险业中的应用
国外保险业具有很强的核心竞争力，无论从经营理念，还是市场反应速度、产品创新能力、服务质量和水平，都较国内保险业有许多先进之处，这得益于国外信息技术的发展及其在保险业中的充分应用。特别是２０世纪信息高速公路建成，网络进入寻常百姓家之后，借助网络的神奇力量，国外保险行业的信息技术应用更是呈现出其独特性：
（１）保险监管的信息化程度很高。在欧美，通过市场信息系统和监管信息系统将整个保险市场的运行情况快速地反映在监管信息系统平台上，并将保险公司运行、被保险人信用现状等数据信息及时公布，促进了保险信息透明度和偿付能力监管的效率。
（２）网上应用十分广泛。计算机网络为保险公司在全国范围内进行经营和协作提供了非常便利的条件。１９９４年，伦敦再保险市场开始应用电子分保系统（ＥＳＰ），大大提高了保险交易的运转速度。慕尼黑再保险公司率先建立的电脑增值服务网
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（ＰＩｌ忸Ｔ），促进了全球再保险交易的自动化。在内部管理方面，保险公司一般都实现了内部管理的计算机化和内部联系的网络化，从公司内部各个部门文档和数据的处理到各个部门之间信息的传递，从企业决策到承保、理赔等各个环节，从保险营销到资金运用中的自动化处理，都离不开计算机系统的应用。
（３）电子商务发展势头迅猛。近年来在因特网上提供保险咨询和销售保单的网址在欧美大量涌现，网上投保量剧增。网络服务的内容上，涉及信息咨询、询价谈判、交易、解决争议、赔付等：在保险品种上，包括健康、医疗人寿、汽车、财险等。同时，互联网还被用于公司内部的经营管理，决策人员开始利用互联网收集资料、统计分析、业务培训等。电子商务的应用已经开始动摇国际承保市场的整个流程，英国劳合社、国际承保协会和劳合社保险经纪人协会最新提出了激进的改革方案，明确规定在保费和理赔的会计方法和其他各个流程上应该考虑到电子商务的运用Ｉｌ”。
２）国内保险业信息化应用现状
保险行业是一个资金密集型、数据和信息密集型的行业，作为金融业的重要组成部份，其信息化建设过程有着与银行、证券相同的阶段。中国的金融企业信息化建设一般都要经过三个主要阶段【１６ｌ：
第一阶段是以电子化代替手工劳动的阶段：
第二阶段是网络互联和数据集中阶段；
第三阶段是业务、管理和决策的全面信息化阶段，要对集中的数据进行全面分析，以支持以客户为中心的业务创新、管理和决策信息化。
就目前情况来看，中国的保险企业正在经历着第二阶段的建设。
９０年代中旬开始，各家保险公司加大了对信息化建设的投入，随着通信技术的发展，信息技术的进步，基础建设随着电子化资金投入的加大而逐步得到解决，不再成为企业信息化建设的瓶颈。保险公司在企业信息化建设中投入了大量的人力物力，借助国际知名的软件开发商、系统集成商的大力协助，玎发展密切结食企业的战略目标稳步实施，取得了巨大的进步，数据大集中项目的逐步实施、核心业务系统的完成、电子商务、因特网的发展为业务管理和发展提供了新的技术平台，保险信息化初见成效。
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在大集中方面，泰康人寿保险公司、华泰财产保险公司和华安保险公司等７％的保险公司已经采用业务大集中，而采用分公司集中处理业务的保险公司比例为２６％，主要是外资保险公司和规模较小的中资保险公司。在电子商务方面，调查显示，虽然真正意义上的在线投保和承保尚处在起步阶段，但６０％的保险公司开通了公司自己的网站，２４％的保险公司计划在近期内开通。客户关系管理系统（ＣＲＭ）的应用也已经有一定比例，调查显示，１６％的保险公司拥有客户关系管理系统，５７％的保险公司计划在近期内实施ＣＲＭ，包括中国人民保险公司、中国人寿保险公司、泰康人寿保险公司等‘１７１。
总的来说，国内保险业信息化建设取得了下列成效：
（１）基础建设逐步完成，信息高速公路已全面建成。除了少数刚成立的保险公司外，人保、平安、太保等规模较大公司的所有营业网点均通过专用通信线路与总部或区域中心联接。人保从县、市、省到总公司，建立了高速信息网络，省市、省总公司之间均采用２Ｍ带宽的双备份线路，信息高速公路的建成为各种应用的开展打下了良好的基础。