第六章 金融机构潜在洗钱风险评估标准
第二十条 金融机构潜在洗钱风险评估主要参考被评估机构所处地域、分支机构网点和规模、业务类型和构成、客户结构等因素综合确定。金融机构潜在洗钱风险分为高、中、低三等。
第二十一条 低潜在洗钱风险的金融机构包括： （一）主营业务为政策性业务的机构； （二）业务单一且洗钱风险较低的机构；
（三）对客户比较熟悉和了解，能完全控制客户洗钱风险的机构；
（四）分支机构和网点较少，客户类型集中且风险较小的机构；
（五）评估机构有合理理由认为潜在洗钱风险较小的其他机构。
第二十二条 高潜在洗钱风险的金融机构包括：
（一）分支机构和网点较多、存款或业务规模较大、客户数量较大且客户构成复杂的机构；
（二）现金、跨境汇款、票据、网银、ATM等高风险业务比例相对于同类型其他机构偏高的机构；
（三）高风险行业、地域、业务客户数量和占比相对于同类型其他机构偏高的机构；
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（四）营业机构所在地为恐怖融资、洗钱及其上游犯罪高发地区的机构。
（五）当年发生过洗钱/恐怖融资案件，或重大洗钱上游犯罪案件的机构；或行政调查次数相对于同类型其他机构明显偏高的机构。
（六）评估机构有合理理由认为潜在洗钱风险较高的其他机构。
第二十三条 不符合第二十二条和第二十三条特征的机构，均为中潜在洗钱风险机构。
第七章 金融机构洗钱风险评估等级划分和适用 第二十四条 金融机构反洗钱工作评估结果分为A、B、C、D四类。其对应的分值区间如下：
A级：100分～85分； B级：85分～70分； C级：70分～55分; D级：55分以下。
金融机构潜在洗钱风险等级低、中、高，分别用数字“1、2、3”表示，则金融机构的整体洗钱风险结果可确定为：1A、2A、3A、1B、2B、3B、1C、1C、1C、1D、2D、3D（具体见下图）。
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金融机构洗钱风险单元矩阵图
A 潜在 洗钱 风险 第二十五条 金融机构洗钱风险等级分为高、中、低三类。评估结果为2C、2D、3C、3D的机构属于高风险机构；评估结果1C、1D、2B、3A、3B的机构属于中风险机构；评估结果为1A、1B、2A的机构属于低风险机构。
第二十六条 针对不同洗钱风险等级机构，人民银行将采取有差别的监管措施。
高风险机构：列为当年反洗钱现场检查的对象；约见高级管理人员进行诫勉谈话；向其他监管部门通报情况，并提出监管建议。
中风险机构：开展非现场监管；要求加强反洗钱工作力度，根据自查整改情况确定是否需要约见高管谈话或开展现场检查。
低风险机构：主要采取非现场监管措施，运用走访金融机构、电话询问、书面询问、反洗钱非现场监管意见书等非现场监
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反洗钱工作评估结果 B 1B 2B 3B C 1C 2C 3C D 1D 2D 3D 1（低） 2（中） 3（高） 1A 2A 3A
管手段，加强工作指导，开展风险提示。
第二十七条 人民银行对各金融机构反洗钱工作自律评估的程序、内容、质量要进行现场核实。对于未按照规定的程序和内容进行评估以及自律评估结果与真实反洗钱工作情况相差较大的金融机构，人民银行将降低风险评估等级，并在辖内通报。
第二十八条 金融机构在反洗钱工作自律评估中发现的问题，要及时整改。人民银行当地分支机构要对整改情况进行后续跟踪，并对改进情况及其有效性进行核实和验证。
第二十九条 人民银行应将评估各阶段涉及的有关记录、表格、评估报告以及跟踪验证的相关资料作为监管档案，按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》进行归档和管理。
第六章 附 则
第三十条 本办法下列用语的含义如下：
洗钱的概念不仅包含了传统意义上的洗钱活动，同时也包括恐怖融资。
成都市金融机构的管理机构包括：各政策性银行、国有商业银行四川一级分行，各股份制商业银行成都分行，各外资银行成都分行，中国邮政储蓄银行四川分行，成都各外资银行，成都银行，成都市农村信用合作社联合社股份有限公司，在成都市的证
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券法人机构、证券公司成都分公司、总部不在成都市的各证券公司营业部，成都市各期货经纪公司、期货经纪公司成都营业部，各保险公司四川分公司、中国出口信用保险公司成都营业管理部、法国安盟保险公司成都分公司，四川各金融资产管理公司成都办事处、财务公司，衡平信托有限责任公司；
成都市金融机构管理机构的下级分支机构仅指成都市金融机构管理机构在成都市（包括郊县）范围所辖的下属分支机构；
市州金融机构的管理机构包括：在市州的法人金融机构、商业银行二级分行或一级支行、农村信用社、证券期货公司营业部、保险公司中心支公司；
市州金融机构的管理机构的下级分支机构是指市州金融机构管理机构管辖范围内的所有下属分支机构。
第三十一条 金融机构反洗钱工作自律评估和人民银行对金融机构的反洗钱非现场评估每个项目的得分不得超过本项目分值；扣分至该项目分值为零为止。
第三十二条 本办法自发布之日实施。 附表：
1.金融机构反洗钱工作自律评估表； 2.金融机构基本情况表； 3.金融机构反洗钱工作评估表；
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4.金融机构洗钱风险评估情况一览表。
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