(0)(0)(0)(0)y?(y(1),y(2),?y(26))的级比在可容覆盖内 则使数列
?3.78?c?1.074??2.25?c??1.98?c?0.928?2.25?c由? 可得c?18.43
?(k)?[0.988,1.070]取c=20, yk=2,3,?36，都落在X内
2.2 GM(1,1)建模
（1）对原始数据y(0)作一次累加，即
y(1)=（29.18,56.65,22.32?，616.99）
（2）构造数据矩阵B及数据向量Y
?1(1)(1)?(y(1)?y(2))?2???1(y(1)(2)?y(1)(3))?2??B=???????1(1)(1)??(y(25)?y(26))?2（3） 计算u
??1??y(0)(2)???(0)?1??y(3)???????? ?，Y=??????????????(0)???y(7)??1??u=(a,b)=(B?TTB)BY?1T?0.0035?=?? 24.645??于是得到a=0.0035，b=24.645。
（4） 建立模型
dy(1)?0.0035y(1)?24.645 dt求解得
bb y(1)(k?1)?(y(0)(1)?)e?ak???7012e?0.0035k?7041
aa（5） 求生成数列值及模型还原值：
bby(k?1)?(y(0)(1)?)e?ak???7012e?0.0035k?7041
aa?(0) 而且y(k?1)?y(k?1)?y(k),k?1,2,?,n?1。
通过matlab编程得到模型值：（已有数据中07年共调整了6次
利率，故在此预测10个值）
11
?(0)?(1)?(1) y?(0)?(y(1),y(2),?y(26))=（29.18,24.50，?，21.78）
其走势图如下：
?(0)?(0)?(0)
图2.2.1存款1年走势图
2.3其他情况下的走势图
利用一年整存整取的求解方式，我们选取常用的几个存款方式进行分析，得到如下的存贷款利率走势图
图2.3.1 存款2年走势图
12
图2.3.2存款3年走势图
图2.3.3存款5年走势图
13
图2.3.4贷款六个月至一年走势
图2.3.5贷款三年至五年
14
图2.3.6贷款五年以上
二、问题二的模型建立与求解
1、保险方面的分析：
在保险方面，由于小王没有购房任何保险，为预防意外情况，他必须在这方面进行投资。然而考虑到他的经济能力与购房目标，他没有余力购买分红型保险和万能险。原因如下（以人寿保险为代表）：
万能险：以国寿瑞丰两全保险(万能型)为例,交费方式为一次性交清，保险费为50，000元，严重影响他投资与买房计划。
分红险：以国寿鸿鑫两全保险(分红型)为例，保险费的交付方式分为（一次性交清）、年交和月交三种，分期交付保险费的交费期间分为三年、五年和十年三种，由投保人在投保时选择。然而即使选择分十年交，每年也需要交付20720元，而他每年剩余工资也才36000元，购买后便无力投资。
并且年交几百等的小额保险，如合作医疗险，保险能力有限，对他的投资金额也没有什么影响，所以在此不予以考虑。通过进一步了解，结合专业人士对与他相似经济状况的人的建议，建议小王购买相同的保险组合。那么，他每年投入保险的资金便为8000元。可以在买房贷款还清后再考虑买分红险，万能险等收益与养老险。
2、初步估计：
建立在小王的收入和购房目标，，对存贷款利率和房价走势的预测基础上，以及对经济周期分析，初步估计小王在从现在开始第6年至第8年买房最为合适。
进一步，以从长期考虑，实现小王的购房目标以后，不能出现他的储蓄全部用光，并且每个月的工资剩余全部用来归还公积金贷款及其利息的情况。否则他购房相当于仅靠自己的工资支付了购房贷款及其利息，这将是非常糟糕的状况。所以，至少需要满足他有一部分的资金进行投资，这部分投资的收益能抵消他购房贷款的利息，并且他每个月的工资剩余可以用来归还公积金贷款。对此，建立一个粗略的模型对小王买房时应该拥有的收入进行大概估计。
15